垂直互联网金融是将来最大风口8 z5 f- t$ q* ]2 z4 Z# A
本文节选自新书《解构互联网金融实战》,作者戴志锋,刘瑞,王小松
2 D3 P3 t+ h4 l/ v7 a想找到金融最大“风口”,起重要看到金融的 “痛点”。金融的最大“痛点”是信息不对称:贷款人和乞贷人的不对称,投资者与被投资方的不对称。真正管理“痛点”的,才具备焦点竞争力,才会是互联网金融的“风口”。2 F8 d. u4 F! ?
基于此,我们最看好的是垂直范畴的互联网金融。它是传统行业、互联网和金融的融合(垂直范畴+互联网+金融的模式),即传统行业的创新者,使用互联网技能、平台战略和数据分析,加上具体的应用场景行业积累和低资源人力投入,部分管理融资的信息不对称;从而颠覆传统的融资模式。
; ^" `3 e' e: ?3 C% ^0 K! N. @金融最大的挑衅是风险,垂直行业与客户接洽精密,通过新技能、新使用场景、风控技能非常优化,很大概实现高收益+低风险的组合,具有连续竞争力。这块发展空间巨大:银行年利润1.4万亿,分其一杯羹就是金矿;同时,互联网巨头(BAT)不肯、也很难分泌到垂直范畴。预计不久的将来,在许多垂直范畴,出现多个有独特上风的互联网金融平台。
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# {- w$ K8 _: n1 g6 F. U垂直互联网金融的商业模式; l- }$ v$ }4 e) y) I
垂直范畴互联网金融的三个方向。一是2B型方向,即传统行业要素生意业务从电子化向互联化发展,将来可向大数据供应链金融、名誉包管、小额贷款、保理、租赁、行业金融管理方案、行业征信等方向发展,以物流、商贸等行业为代表;二是2C型方向,是消耗者用户流量为代表的业务,可涉及余额理财、名誉消耗、三方付出、金融代销、征信授信等方向,以零售、通讯、电子等行业为代表。传统行业,将来大概成为互联网金融的告急流量入口。三是纯线上平台延伸至各种金融产物,以各类流派网站为代表。
) [* c* I# V b垂直范畴进入互联网金融的根本条件。一是充足大的平台效应,具有大量用户规模,形成高效生态圈,可以或许带来聚沙成塔的效应;二是金融业务的相干场景,即企业寂静台与客户和消耗者有金融业务接洽,可以或许构建金融业务的消耗场景; 三是账户体系,用户在平台拥有付出账户,用于开展潜伏的资金流进流出,作为金融业务延伸的底子。: {; i3 L3 l/ |. j
创建垂直范畴的金融体系的步调。根据我们到场创建的案例和相干案例研究来看,根本的重要步调:第一步、创建融合线上和线下的垂直范畴的O2O平台(生态圈),如安在线上创建入口(端)和引流、维持生态圈活泼度,是关键。第二步、在对自身垂直范畴生态圈分怎样和其他生态圈举行“最优化”的相助,形成闭环的或有效的平台。其他生态圈包罗付出圈(微信、付出宝)、网上引流(百度、流派网站等)、金融产物圈(银行等)。第三步、计划特有的垂直范畴金融产物。“数据+场景+履历+平台” 在垂直范畴运用,会使相干金融产物具有独特性和专业性,会产生强竞争力和高利润。第四步、金融产物的不绝迭代。线上产物快速迭代,金融产物创新连续。" e6 T) Z/ ]" G& N$ `, O
垂直互联网金融的行业模式
! z) [: L! p; W7 B3 A# }1、地产互联网金融:千亿市值机遇。一类将线上和线下的房地产资源怎样,打造房地产新商业金融生态圈,全面进入金融,乐居有这个潜力;一类通过房产生意业务链条的延伸,分泌到上卑鄙的金融服务,如中介世联行对个人首付的分泌;三类是通过物管渗入社区金融,如格式年。9 O/ h! R( U, ?) @$ f- ?
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2、物流、供应链的互联网金融:货品流到资金流。这类企业通过供应链和物流构建平台经济和生态圈,通过生意业务环节寂静台打造,实现物流、资金流和信息流的相互印证,从而替换银行传统的供应链金融。将来最有潜力的是顺丰,上市公司中怡亚通、腾邦国际在实验。1 b+ F6 g3 S, i. j, f
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3、软件范畴的互联网金融:云平台的机遇。软件企业将来须要在云盘算、大数据和交际化为构成的新技能架构的平台上发力,向服务型寂静台型企业转型。通过平台和云技能打造自身的中小企业生态圈,从而延伸到金融。用友就在力图通过财政模块,分泌到中小企业的金融服务。9 I0 v5 k5 b* ^' d- m3 W4 D$ V% s
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4、IT装备商的互联网金融:从线下入口到生态圈。该类业务模式的逻辑:通过电子装备做为线下的入口,将线下资源和数据整合至线上,打造垂直范畴的生态圈,提供金融平台服务。比方高阳科技通过POSE机具,捷顺科技通过停车场门禁,天喻信息通过IC卡等。. j1 D( X8 a6 I
![](http://data:image/png;base64,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)
5 b; _! Y$ H& l" O3 `8 U6 r0 u5、零售与百货互联网金融:现金与O2O平台。这些企业传统业务受压,但互联网金融的潜伏代价没有充实发掘:它们手中握有大量现金;实体店和潜伏平台生态圈的金融代价还未被开发。苏宁无疑是这些的先行者,有全平台的雏形,但缺乏聚焦。
) w' h( r& j" N, X![](http://data:image/png;base64,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)
" |2 A- H3 ?6 Y& S& i6、家电行业的互联网金融:入口与供应链。大型家电企业不但拥有像IT装备商的入口上风,在产业链中也处于有利职位:它们向上可以切入供应链金融,向下可以做消耗信贷等。关键在于可否打造有效生态圈。
6 g2 G6 L* I6 m- [& }5 G3 d5 ^7、实业流派网站的互联网金融:由信息链到产业链。行业垂直类网站驻足于某一行业或某几个特定细分范畴,行业履历相对更为丰富,对行业更加相识,对行业及相干产业金融需求的正确把握,客户的忠诚度较高。产业链金融是该类公司将来发展方向,其商业模式发展路径:信息商——生意业务平台——供应链金融商。比方上海钢联对钢材生意业务链条的突破,58同城的大平台实验等。
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竣事语:将来许多细分范畴都会出现独特互联网金融平台公司,但其真正崛起须要积累和沉淀:平台须要积累、模式须要积累、数据和人才也须要积累;到当时,才华谈得上互联网金融的全面崛起。 |