最高人民法院：互联网金融的法律诉讼问题

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:46:02

编者按：2014年12月6日，华南企业法律论坛2014年年会暨“中国资源市场与金融创新法律标题”研讨会在深圳证券生意业务所新大楼召开。研讨会由华南国际经济贸易仲裁委员会（深圳国际仲裁院）主理。最高人民法院民二庭、民四庭、实行局，商务部条约法律司，中国证监会深圳羁系局，深圳证券生意业务所，广东省人民当局金融办和前海管理局是本次研讨会的特别支持机构。北京大学金融法研究中心、深圳证券期货业纠纷调解中心和粤港澳商事调解同盟为研讨会协办机构。加入集会的代表共500余人。来自22个省份46个都会的200多家上市公司高管，以及近300名境表里着名互联网企业和金融机构高管，与各级法院法官、仲裁人、调解专家及中国证监会、银监会等羁系机构的干系负责人共聚深圳证券生意业务所，举行了深入的交换研讨。
本届年会聚焦“上市公司并购重组热门法律标题”和“互联网金融前沿法律标题”两大热门。最高人民法院民二庭吴景丽法官作了题为《互联网金融的法律诉讼标题》的主题发言。
最高人民法院民二庭法官吴景丽：
互联网给天下带来了非常神奇的厘革，每一滴水就是整个海洋，每一棵树就是整片森林，每一个人站在金字塔的塔底都可以毗连到金字塔的塔尖，当他伸开双臂都可以舒展向广阔的蓝天。也就是说，互联网使每一个人都跟这个天下团体毗连起来，互动起来，每一个人作为一个微小的细胞和分子，都能加入到社会团体的活动中去。金融活动本是一个平凡人难以企及的事故；但是有了互联网，作为一个平凡人，也可以很方便地从事金融活动。互联网低落了金融的门槛，金融不再高深莫测，互联网金融因此也被称为普惠金融。这就是互联网给金融带来的神奇厘革。
颠末近几年，尤其是客岁的发展，互联网金融强大起来。2013年被称为“互联网金融元年”。固然我国互联网金融起步较晚，但是在移动付出和P2P等方面已经成为天下第一。
我们许多人现实上都见证了互联网金融的发展过程，我们去分析它、研究它、思考它、论辩它。到如今为止，颠末一年多的探究，我们对它的发展进程有了相对比力清晰的明白。我本年初曾经写过一篇文章，谈及互联网金融重要有如许几种模式。一是第三方付出，二是P2P，三是众筹，四是互联网理财，五是捏造钱币。
本日我重要探究以下几个方面的诉讼标题：第一，第三方付出的标题，第二，P2P的标题，第三，众筹的标题。现在这三方面所涉及到的法律标题和诉讼标题比力多一些。在这个过程中我会给各人谈及一些实务方面的案例。
起首，我来谈一下第三方付出。第三方付出是整个互联网金融的基石，由于付出是整个金融之根。从2003年付出宝，2004年理财通相继建立，到如今付出宝和理财通占据了互联网第三方付出的大部门江山。固然我国的第三方付出起步较晚，但发展非常敏捷。我国的第三方付出和其他国家有所差别。其他国家的第三方付出纯是一种付出，但是在我们国家第三方付出参加了包管概念，为交易双方提供名誉包管。否则，如同同时推行抗辩权一样，买方和卖方谁都不愿先推行，由于谁先推行，谁就要负担对方不推行的风险。以付出宝为例，对于买方来说，只有确认真正收到货品后，付出宝才真正把款子付给卖方。对于卖方来说，卖方一旦发出这个货品，买方确认了，就肯定会得到货款。付出宝就是如许提供了一种包管生意业务的职能，使网上彼今陌生、不信托的交易双方免去后顾之忧，促进了网上生意业务的发展。
到现在，央行已经给250多家第三方付出发放了牌照。客岁双11一天付出宝就到达1.88亿笔生意业务额，总数额是300多亿，本年有571亿。
如今我谈几个案例，关于第三方付出方面的，由于付出宝占据份额比力大，涉及诉讼也多，以是我重要谈一下付出宝作为被告的案例。
第一个案例，有一个叫“空中楼阁”的网民，他跟叫“张三”的网民告竣了一个网上协议。他说我要买你的货，张三也同意。货品是日元。空中楼阁在网上跟张三说，我派李四给你举行打款，结果李四确着实网上给张三打款了，放在付出宝账户上，张三也发现了这笔款子，于是张三通过银行汇款的方式，把日元打给空中楼阁，他没打给李四，但是厥后他发现，实在李四用付出宝给他打款后，李四在上面已经留言说你要把货品（克日元）打入我李四的帐号。如许就导致出现了错误，就是张三把他应该发出的货品（固然本案中比力特别，他这个货品并不是平常的实体货品而是日元）付错了，没付给真正的买家李四，而是付给了空中楼阁。如许环境下李四由于没有收到真正实物，日元没有收到，以是他向付出宝提出退货。张三差别意退货，他告状付出宝公司，要求其负担补偿责任。他说付出宝公司既然提供包管职能，就应该负担包管责任。
本案中，付出宝公司是提供了包管，但是付出宝包管是一种差别于平常包管法意义上的包管，包管法上的包管是包管债权的实现，是实体包管。但是付出宝的包管现实上是一种情势上的包管，即向卖方包管付货就肯定在买方确定收货的环境下收到货款。但是并不包管卖方付错了货，还能收到货款。卖方把货品交错对象的责任应该自行负担。以是这个案件，张三的诉讼哀求就能得到支持。固然这个案件当中还存在一个标题，现实不答应在网上交易日元，但那是别的一个标题。
再给各人讲一个付出宝方面的案例。有一个人银行卡丢失了，丢失之后他就向公安局报案，而且颠末查证这个银行卡刷卡是在淘宝上的一个商户上刷了卡。失卡人找到付出宝公司，说你淘宝帐号上某一个商户刷了我这个卡，而我这个卡已经丢失了。结果付出宝公司把这个商户帐号查封冻结了，付出宝冻结之后，这个商户就向法院告状付出宝公司要求扫除冻结。付出宝公司要求商户提供商品交易和运输票据等，这个商户并不能提供这些票据，末了实话实说，他说我现实上跟买方之间并没有真正实物交易关系，而只是一种矫饰的交易关系，我们在网上结帐之后，我现实上只收取整个货款的2%作为手续费，剩下的钱我通过银行又汇给买方。本案现实上买方并不是真正持卡人，商户就是资助他举行套现，他们现实上没有举行真正的实体交易。失卡人要求付出宝公司补偿，付出宝公司补偿后又反诉商户。
尚有一个案例。不答应使用付出宝举行捏造商品的交易，但现实上，有一些商户违背了当时协议规定，卖的就是捏造商品，好比说点卡大概比特币，卖方给买方充值后，而买方向付出宝公司要求退货，付出宝公司同意了买方退货，那卖方现实上是得不到这个钱。他告状要求付出宝公司补偿，现实上不能得到支持。由于他们之间现实上已经有了一个协议，协议规定不答应卖捏造商品，你卖了，违背了协议规定，那就不能得到掩护。
以上就是第三方付出的一些案例。
下面我接着给各人谈一下P2P的案例。各人也都很清晰了，它现实笔剖上是民间借贷，由于我国经济的快速发展，民间借贷已经远远不能满意经济发展的必要。如今由于网络生意业务快捷、大数据技能以及信息技能的发展，可以通过网络而不通过银行举行借贷。P2P最早源于英国，厥后在美国也发展起来。LandingClub和Prosper是美国两大P2P公司，归美国SEC羁系。实验严酷的信息披露制度。我国P2P公司起步晚，最早在2007源于上海的拍拍贷，但是我们增长非常敏捷，据不完全统计如今有2000多家，但是由于缺少羁系和规范，此中也有一、二百家跑路，带来了一些诉讼方面的标题。
纯正西欧血统的P2P，最范例的只有上海的拍拍贷，通过居间条约挣居间费用，有一些P2P公司引入了包管。P2P如今的重要标题是：1.资金池的标题。他把资金吸取到自己的平台之下，有大概会被调用，举行非法集资，尚有他号称是颠末了第三方付出的资金托管，但现实上并没有资金托管，大概是一种假托管，大概是根本就没有找第三方托管，照旧平台自己来管，如许资金就有大概被动用。
尚有P2P公司自己存在包管标题。由于国内征信体系不健全，投资人现实上不信托仅仅从网上抓取数据的投资模式。这种环境下，P2P公司跟小额贷款公司接洽，让他们举行包管。但是包管当中有假包管、包管力不敷的标题。P2P自己生意业务量不停增大，但是包管公司自己本金险些稳定。随着P2P总体体量不停增长，包管力已经不敷了。别的我们的征信体系创建如今还不完备，在美国，每一个人都有名誉评分，而且名誉评分非常精确，而我国如今个人名誉评分还没有跟上。别的，各个P2P公司自己也没有信息共享的制度，乞贷人在一家P2P公司上举行了乞贷后跑了，还可以在另一家举行贷款。只有创建各平台的黑名单制度，才可以或许防止不测的发生。
P2P法律上涉及两方面的标题：刑事方面和民事方面的标题。刑事方面涉及到几个规定，涉及到非法集资。非法集资包罗刑法第176条的非法吸取公众存款与第192条的集资诈骗。这两项罪名被简称为非法集资。非法集资有三个详细规定，第一个是2010年5月份最高人民查察院和公安部所做的公安构造关于非法集资刑事备案追诉标准的规定。此中明白分析，假如个人非法吸取公众存款20万，大概单位非法吸取公众存款100万，大概个人非法吸取公众存款到达30户，单位到达150户，就构成非法集资的备案。第二个是，2010年底最高法院做了一个非法集资实用法律多少标题的意见，也做了一些干系的规定。末了一个是2010年3月25日最高人民法院、最高人民查察院、公安部团结做了一个非法集资的司法表明。这个意见对向社会公开辟行吸取存款做了一个详细规定。规定说，假如你向亲朋召募资源而且假如你明知道你的亲朋向不特定人集资，现实上也构成向不特定人吸取资源。尚有一点，你是以吸取资源为目标的，你把其他人吸取到单位内里作为单位内部职员，举行集资，这种也属于是向社会公开吸取资金。法律对这方面规定照旧比力严酷的，渴望各人举行互联网金融活动时要注意一下法律方面的干系规定。
民事方面，假如提告状讼，正常环境下谁当原告？假如是P2P，正常提告状讼，应该是投资人，也就是投资人来当原告。假如在网上签条约的时间已经分析，假如乞贷人不按时归还乞贷，投资人直接转让债权给平台。此时平台成为债权主体，平台先把钱还给了投资人，然后平台自己当原告，他会告状被告。
谁来当被告？一样平常环境下，应该债务人是被告，就是说乞贷人在P2P当中是P2P的被告。假如乞贷人有包管人，包管人可以作为共同被告。假如P2P平台举行包管，大概是由债务人宁静台一起负担被告的脚色。告状之后涉及到两个标题，第一是乞贷本金的认定标题。讯断的时间，你好比说你借的是3万元钱，但是你没有还上。3万元钱平台拿出1000元，作为平台管理费先拿走了，现实上乞贷人只拿到29000元，那样乞贷本金是不是会被认定为29000元。尚有一个利钱的标题。利钱应该怎么样掩护？一样平常而言，不高出中国人民银行同期贷款基准利率4倍。好比说（同期银行贷款利率）是6%那大概（法院掩护的长处不高出）24%。尚有怎样处置处罚并存违约金和逾期利钱？也不能高出中国人民银行同期贷款基准利率4倍。如今有如许一个P2P案例。
旺旺贷跑路，当时有人告状了百度公司。百度公司给P2P公司举行了V字认证，但只是包管该公司是工商构造举行注册的企业，但是不能包管公司不逃跑。厥后一些投资人找到百度公司，颠末协商，百度公司以为只要（用户）通过自己百度找到这些P2P平台，现实上都给他们（用户）补偿了。厥后百度以为自己向这些平台仅收取很有限的管理费，但是却负担这么大的责任，厥后他就把许多P2P平台下架了。
尚有一个电子条约的证据生存标题，时间戳怎么认证？怎么举证？有的公司已经有这方面的技能上，对电子证据举行存储。但大概结果并不是太好，还必要改进。由于时间比力有限，P2P方面还涉及到其他一些标题，我不多讲了。
简单讲一下众筹的标题。众筹有几种众筹情势，捐赠型、嘉奖型、股权型、债券型。债券型各人都以为是P2P了，我们重要讲股权型众筹，由于股权型众筹争议非常大。众筹一样平常以为应是向社会公开举行的，但根据我国证券法第十条规定，向社会公开辟行证券必须得到国家的答应，不答应公开辟行，向特定的人发行不能高出200人。证券法正在修订，但是还没有出台，对于股权众筹详细怎样规定，还不确定。
股权众筹涉及到的诉讼标题，最重要的标题大概就是代持股的标题，许多人投资之后并不能成为显名股东，大概平台作为股东加入到公司当中去。投资人不能成为公司的显名股东，这种环境下就极容易发生诉讼和争议。尚有股权众筹当中，发布创意的初创企业大概还涉及到知识产权的掩护标题。实在众筹也涉及到资金池的标题，也涉及到假如众筹不乐成，怎么给投资人返回众筹资金的标题？假如众筹乐成了怎么样事后举行羁系？这些众筹乐成之后的企业假如不给投资人红利，怎么样掩护投资人长处的标题？以是说众筹方面，一个是前期对于众筹的这些企业的干系信息披露，尚有后期对于企业的羁系等，都是我们必要研究和思考的标题。
互联网除了这些之外，尚有许多。由于时间关系，本日我在这里就不给各人逐一先容了，谢谢各人！

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