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易p2p网贷研究院:2014年P2P网贷十大平台盘点

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发表于 2019-6-12 17:44:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
  导语:制止2014年底,已有至少183家P2P网贷平台失事,仅12月就有题目平台62家,创下有史以来的新高。易P2P(微信号YI_P2P)在年末写本文,旨在资助投资者总结鲜活的“教导”,更理性的举行P2P网贷理财。4 x9 d) a+ C0 K: e7 l5 n. Q
  一、五个平台一个生意业务所,郑旭东,卷走7亿元
( b/ @, Q- T$ O9 S/ |9 o  这是一个堪比小说的故事,故事的主人公:郑旭东,45岁,初中文化,2013年负债情况下在天下创建5个公司。如果说P2P平台年利率22%,夸奖25%,你有没故意动呢,为何云云高息?缘故原由它只有一个:那是个骗子。
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  骗局先容:网贷吸金、文交所设局、信托作假。郑旭东通过深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台放肆吸金7个亿元。' ?) l* y+ R/ M8 G5 A$ u
  以深圳中贷信创为例,看看“骗子公司”长什么样子。网贷体系用的购买的体系,办公楼地理位置固然不错,但是员工只有10个左右,公司门头也像模像样大大的LOGO。重点来了,第一风控,老板独自尊责风控靠谱嘛?!第二,乞贷人,只有一个大额乞贷人,这显着是自融大概伪造乞贷人。, A: n, D7 N/ Z6 v4 f( \
  末了,结果就是如许的:老板不由得开了第二家网贷平台,包装的更富丽。包装A圈钱,圈来的钱包装B,B包装的更加富丽,圈更多的钱。一场豪赌的盛宴,全部人都在狂欢,在P2P、文化艺术品生意业务平台、信托等多个圈子闭环运送资金。终于末了!崩盘了!老板跑了,一系列的平台连锁倒闭了。
* ~% y2 ^5 k2 W& p  风险警示点:1,向导人初中文化;2,高息平台。
" D* {$ ]' c% P* x. ], L' l  二、中汇在线,陈艳芳,消散“未跑路”,2.6亿元' g; Q: C- U, i7 E$ n1 F+ P/ G
  这是一个关联新浪微财产,以致影响新浪荣誉的P2P题目平台。$ i  v4 N; R  B% a* W4 j. @( C% u
  12月16日上午,中汇在线发布了《公司法人陈艳芳致歉信》,信内陈艳芳表现未出国跑路,实际是去催收企业乞贷了。无法提现影响到超3000名投资者,逾2.6亿元本息无法取回。新浪微财产两款中汇盈理财产物“汇盈宝”和“PP猫外贸贷”“踩雷”。
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+ ^0 K% A& S; X- V- v7 }- E  风控思考:单子理财是以银行承兑汇票作为抵押,那么风控核心是单子的真伪。易P2P(微信号:YI_P2P)总结,中汇在线的风险泉源于:发假标、假托管、二次融资(单子套现,再开新票,循环操纵,资金调用)。" f2 M1 j; H' b4 a
  平台的可疑点:
+ m6 Z  r" X! k  M3 `: l1 v  1.中汇在线的收益远高于行业均值。18%的单子理财收益率,是平台贴现吸引客户来圈钱。
+ k: J, i; C5 p6 \  2.中汇在线网站低劣,没有https协议掩护关键页面,其技能团队力气弱可见一斑。
1 D8 y, B, V* @/ h- j  3.线上线下模式分离,深圳是线上,佛山市线下,两套管理体系。- e2 i3 h( Q$ ]" t3 t
  4.中汇在线的负责人没有金融机构从业履历,也对金融丝毫无敬畏之心。
# ?! I7 L7 t2 X- w% d  三、铂利亚,滕海川,跑了又返来,7000万元
7 ?+ }- E# m5 h" }0 z! R  跑路故事的主人公滕海川,90后,这是一个励志故事转为跑路故事的传奇。. C! a0 v  G6 H4 j; ^% k
  滕海川曾上过央视,作为励志青年。16岁就辍学,开保时捷做上励志公司总裁,末了成为“平台累计欠款约7000万元”的跑路老板,不是剧情超过太大,而是一部分投资者被各种勾引疑惑了双眼,没有从平台的蛛丝马迹中察觉到铂利亚跑路的一些先兆。% U  K: C' z$ k9 }- t2 P
  
, U9 B2 H7 z2 |  在近半个月后,跑路的90后P2P总裁滕海川跑返来了,向投资者表明,并非跑路而在躲追杀。说回投资者吧,平台跑路的蛛丝马迹:只须要观察标的质量就能看出。简直就是题目重重。
: X8 U7 F& b1 E4 D7 n  大量光荣标暂时不说,企业融资标只需业务执照即可发标。更为不靠谱的是,总裁要完婚了连续多天发秒标,做活动发天标,月末发大额标,多种本事只为圈住客户资金。管理团队及风控就不消再细说了,90后的团队年轻无履历。5 b& x. K" I4 P% j7 u3 O
  四、旺旺贷,百度已赔60例,6000万
5 q4 @1 N  n" V# H* _' r: p  这个P2P案例平台—旺旺贷是曾经加V认证的,因此有部分投资者通过百度挽回了一部分资金。  x) z; u$ o. o  E5 `
  深圳P2P“旺旺贷”上线5个月后一夜失联。与传统的P2P平台跑路案件有所差异,部分旺旺贷投资者通过百度推广打仗到这家网贷平台。案发后,百度立即启动“网民权益保障筹划”保障受害网民长处,这使得旺旺贷一案成为第一起由搜刮引擎给与先行保障的P2P网贷平台跑路案件。6 z* {1 X1 ~  d/ ?/ m0 S6 s
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  风险预警:旺旺贷的收益率是年化24%,门槛是100元,注册就送100元,末了还回报1%。光是收益率就让人生畏了。再看风控,曾有记者电话预备乞贷,并分析没有工作单位证明、房产证等文件,风控考核不严酷,对于硬性质料含糊其词、可有可无的态度,凭此一点,风险发作出来也是早晚的事。
/ o: _6 Q7 j: `  M& K  五、中宝投资,周辉,备案侦查,4.6亿元
) E% F7 O3 q. X  N% N  a$ y  这是一个创建三年的平台,应该是案例中创建时间最久的。在2013年曾是排名前五的P2P网贷平台。
6 e) U- e. q' G$ ]* P& Q1 V5 P8 W  在2014年“3.15”之际,该平台停运。浙江衢州市公安局经侦支队在中宝投资平台发布关照:“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局备案观察。”19日,经侦支队再次表现观察中宝投资运营者周辉,因其涉嫌非法吸取公众存款。如果不是公安局,许多投资者照旧被蒙蔽此中,简直是雷的外焦里嫩。在中宝投资还未资金链断裂、还未跑路之前就被重办,对投资者而言,真的是万幸。! L- F* S* ]  U$ T) i$ @; q- K! b
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  风险点分析:周辉1982年生,浙江某大学体育系毕业生。
0 _( G6 i1 @& Q. \  平台标的:银行标,汽车抵押标,宝石标。银行标就题目重重:借给银行的标,20%的年化收益,这本就不符合银行的谋划规律;汽车抵押标,自办豪车租赁公司;“宝石标”年化收益达30%。/ Z/ o0 ~: R' u- R, l. {
  六、恒金贷,打新玩不起,秒标不靠谱) P# k: u' [% w9 D& x
  当听到平台上线1年跑路,我很震动,当听到1个月跑路,我震动 “速率真快”,当得知1天就跑路,我就惊呆了,太不可思议了。这就是说的恒金贷,只存活了半天,革新了网贷跑路速率的纪录。: t9 g7 v( L+ |- o' X* `+ z( }
  风险点分析:恒金贷上午上线就发秒标,吸引了大量的秒客到场。下战书老板就失联,秒客“打新”遭中雷。8 U$ t" Y2 q! b& {
  七、网金宝,与央行互助造假,1000万元
1 I" A0 z  {/ ]$ j9 |% o* l4 U! K  这是一个在都城北京行骗的P2P网贷平台,打着央行互助的影子,吸金四天后跑路。
% b0 H8 N7 n8 |* U! L  网金宝打着与央行互助旌旗的网站,以全额本息包管、20%左右年化收益率作为诱饵,在上线不到3个月时间里,吸引了浩繁投资者。老板跑路后,投资人表现,这简直就像做了一场梦,只有账户里转出的钱是真实的。7 |( `" `; M. c; W
  风险点:假借与央行互助为其背书。, S7 P/ z! l  ~% g% Y! B
  网金宝网站表现:全部投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权羁系。有一些底子金融知识的人都应该知道,起首,央行不大概给P2P做资金全权羁系,即便是商业银行也是少少数的分行在举行资金托管。其次,据相识,央行在北京已打消分行,也并未设中心支行,由总行业务管理部推行地点地中心银行职责。另有一点,公司地点是不存在的,伪造了一个办公地点,请投资者打新平台前,肯定要观察清晰。
. d9 T7 @! K$ Q0 P; A  八、科讯网,跑了还辩解,5700万元
: @- {* _6 E+ `& {' V; ^% @0 d" b  深圳科迅网疑跑路后,被骗的投资者表现,到科迅网网站所表现的公司地点地举行观察,发现其登记的地点地点地是“专门帮人注册公司的一家机构,并没有科迅网”。跑都跑了,还给自己找个来由,真是把投资者都当做了傻子。& w. T% U, p9 n; s% R  f. v
  风险观察,注意警示:
/ N! n* F( T+ B/ P& ^9 P/ [) k  1、百度加V认证,也不肯定靠谱,比方科讯网。
% i% R; I3 N3 Y! {+ F6 z& E  2、科讯网团队成员造假,照片挪来公司注册造假,办公室地点造假,各种认证资料造假,注意辨认。
% ^4 \3 m: `2 w* l; H% c0 U( x  九、锦融运通,拆标自融,2亿元' X5 o7 b! k" i
  8月12日,锦融运通提现困难,后规复;而在18日时,再次出现提现困难,且变乱连续发酵,并有愈演愈烈之势。24日,老板失联,公司被查封,涉及1600多名投资者,待收资金凌驾2亿元。末了看过来它玩的是“左手倒右手”的把戏,其在平台上发布一些所谓的高利钱“标的”,引诱投资者中计,末了或卷款跑路。8 ~  |* d, X7 g0 l6 q& K8 _4 _& h
  骗子把戏曝光:高额利钱搭配快速收益,先给投资者们一些“馅饼”,等投资额度充足大的时间就套住了,这个平台已经把免费头脑用到了极致。1 X9 Y8 W1 {$ Q8 m0 j/ U  [4 x5 J
  风险预警点:6 S  W+ d- U; p; H, q4 t
  1.乞贷人高度会合,拆标高息自融。该平台乞贷人只有20人,且存在“借旧还新”征象,大多乞贷为公司股权质押融资,是高度会合的乞贷结构。. ?# S5 _" S6 E! R: F- y5 p# c0 x
  2.同一项目差异限期,拆标融资。平台上经常出现同一个项目,发布差异限期的标,以致有7天标,以致大概存在项目实际限期是6个月,但被拆成7天标的情况。该平台乞贷高度会合,大概是认识朋侪乞贷,以致有大概部分自融。5 m( c: i+ G& y) H5 p
  十、万通财产,股东高中学历,1.4亿元! s% ^; e$ M2 _+ S* t2 y. ?
  万通财产是2013年9月上线,公司注册资金500万,企业股东为俞学辉、高俊荣,这两个人都是高中学历。: V1 G9 Z5 v' r3 e& x
  股东之一高俊荣高中毕业学过两年木雕技术,之后做过服装制造,为乐清地域企业提供工作服,2010年开始从事贵州锰矿开采干系业务。另一股东俞学辉是80后,比力年轻,毕业后做过布料买卖,之后转做私家民间借贷,积聚了一些乞贷人资源,2013年两人一拍即合转做P2P平台。
4 Y( h0 g' ?3 j% F  投资者曾对股东、法人配景提出过公开质疑,俞学辉曾经的放贷履历,并非以正规情势借贷,乞贷资料较为简朴,风控本事不好判断,以上都应该引起投资者的注意。% d2 J( C! C. c0 q4 l) b
  末了总结,P2P不是买个模板,拉个网线就能做的,太多的老板没颠末精密的思量就杀入这个行业,厥后发现玩不转的,操行好的关门停业,操行不可的就不停圈钱,拆东墙补西墙,直至雷爆。对于以后大概发作的一波新平台,此中不免会混合浑水摸鱼之辈,以下为投资者总结骗子P2P平台的一样寻常特性。
$ I" x% X3 v+ \+ p: y  1、股东或老板学历不高,没有履历。; }! z$ }' X; `  q/ z9 X8 g
  运营一个线上业务的P2P网贷平台,并不是具有民间借贷履历就可以的。没有金融履历就不会很好的把控金融风险,没有互联网履历就不能办理网站运营。就现在跑路平台来讲,学历、履历固然不是P2P网贷平台逼迫性要求,但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有履历的银行,跑路时机就大多了。+ j- m0 }$ [6 n) C- b
  2、公司注册地点,运营模式等不切合实际。
) |7 k6 H9 r0 c+ O* i3 N3 e  许多骗子P2P网贷平台,只须要投资者实际观察、走访即可看透。甚职苄些招数,如秒标、天标等真的是被“玩坏了”,请投资者慎重自省。4 g% F7 q: f2 N5 R. Q+ Z
  骗子P2P公司的注册名称中,公司注册范例以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。这两种注册相对比力容易,没有什么门槛,方便平台立即开公司上P2P项目。
4 m, V' l% A+ b. X  3、地域分布:浙江、广东、江苏。/ g' V- T) I: y0 x+ B- ]6 ?4 ~
  出现题目的平台中,浙江、广东、江苏这三省名列前三,这三省自己是中国经济最发达的地域,民间借贷原先就比力生动。
# C4 N6 G, @+ d/ j+ P  别的,是几个小地方出现了多个平台,这些平台险些三军覆没,如浙江安吉、江苏淮安、湖南怀化、安徽铜陵等,自己由于地方小,信息流传快,眼红一个平台火热后,立即跟风凑热闹,以为网贷钱好赚,但是小地方,借贷市场规模就比力小,人才稀缺,再加上老本动机不纯,一个平台失事后,立即出现连锁反应,接连倒闭。4 U# p! G$ \" Q. I9 J7 z$ l% r
  4、创建时间广泛偏短,不凌驾6个月. }. D& C: D! g$ ^
  这些骗子P2P平台大部分运营时间不敷6个月,只有少少数是凌驾1年,一样寻常凌驾1年的,紧张是谋划不善出现困难。更多的是在短短的3个月内就失事,以致另有2天、3天就跑路的平台。4 n: Z/ u& Q6 l+ t" k  ], s
  6个月内倒闭的平台,随着资金提现期的会合,无后续资金流入,资金链断链,要么提现困难,时不时编个捏词,给投资者割肉医疮,天天挤牙膏一样发点蚊子钱。要么干脆跑路,提早把资产转移好,跑到国外安定安闲。/ ~: V; i5 f7 n
  5、高息勾引,秒标、天标圈钱, A) x7 `+ W- P( R* \% i8 u
  高息勾引是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。凌驾20%的高息平台,都黑白常伤害的。秒标由于时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器,这也成了骗子平台的惯用本事,在某骗子平台上,有一行夺目的红字:“你们这些秒客,该死!”
3 ^& J" l  R' l0 _  6、没有接纳第三方资金托管
% r, f& r4 k4 C- d( N  许多失事平台,接纳资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私家账户,他们更鼓励投资者线下充值,也就是不颠末第三方付出,直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户,一样寻常线下充值的投资者将会得到0.2%的夸奖,这夸奖就是将欲付出给第三方付出平台的手续费转给投资者。由于直接打入他们的账户,以是平台更方便动用这笔资金,随时都有跑路的伤害。
% M0 k  E7 Y- p$ X  末了易P2P(微信号:YI_P2P)几句话,投资者不可追高息,你看上了他的利钱,他看上了你的本金。天上肯定是不会掉馅饼的,纵然掉也是陷阱。0 X& I* [& w% ]& Z2 \1 e
  (易P2P网贷研究院出品,转载请注明出处)
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