在四大流派阵营,搜狐近来几年的表现,给人一种起了个大早赶了个晚集的悲催脚色。名不副实的微博,半死不活的搜狐高清,另有被边沿化的搜狐客户端……各式各样,折射搜狐谋划上的真实现状。 + ~3 y. M, b: w' V1 F" c% b
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就在如许一个情况下,就在当局对P2P羁系政策即将出台的情况下,搜狐的P2P业务诞生了。9月2日,搜狐P2P平台搜易贷高调上线。对于搜易贷的将来,业内众口纷纭。在笔者看来,搜易贷不是没戏,而是绝对没戏! 7 Z, Z- [. T( C* @
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9 I2 D4 j+ M# {. y& X4 X6 p$ \客户群在那里?
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+ `- g1 e7 Y$ v: W( o# h- ^; D8 \P2P平台融资并不是难事,只要收益可观,聚集几十亿以致上百亿的资金并没有太大的难度。对于搜易贷来说,怎样获取肯定规模客户,这是生存之本,也是这一平台可否屹立不倒的基石。 & W g+ u; F4 I2 o* o+ c" E
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据悉,搜易贷与搜狐核心相助,要从事房贷类业务,对准买房者的首付范畴,推出“首付贷”产物。所谓“首付贷”,即买房者提供申请以及干系的光荣证明之后,给予买房者最高楼盘价20%的首付贷款。 ; F8 l" |; ^5 T, ?& ^$ o
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) A% J" X' w& t( R0 ~说白了,搜易贷的客户群,是那些想买房子却连首付也凑不敷的人。从外貌来看,定位没有什么标题。究竟上,标题恰恰出在这个定位上。 - I2 q& t: E+ I* @% z) _
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首付贷的一年期利率最高6.5%,还款时间为6-36个月。也就是说,首付贷的用户,在将来半年或3年的时间里,要背上首付贷款和70%房贷的双重还贷使命,这一负担照旧相称重的。 $ j# R4 o( Q' v! B( g2 B" y. v
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8 b, p- j. l& n& P8 Q$ P举一个例子,一套100万的房产,首付贷为用户提供20万贷款,银运动用户提供70万贷款。按照首付贷一年限期来算,用户每月还款额为17268.49元;银行贷款按照20年来盘算,用户每月还款客为5260.30元。第一年,用户每月的还款额高达2万多。试问,对于首付都凑不齐的人来说,每月2万多的还款额岂不是天文数字?
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+ y o/ `$ j% v9 }6 I不丢脸出,搜易贷将客户群锁定为买房者的首付范畴,这是多么的荒诞。将来,假如搜易贷仍找不到切实可靠的客户群体,另有什么资源谈来日诰日和将来? 6 T! O. W5 m/ l" `. z/ O( R
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未知的风险控制
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$ b, I/ h" r$ ~2 m% t风险控制,全部P2P平台的梦魇,搜易贷也不破例。对于风险控制,搜易贷做了两方面的工作:一是引进了第三方包管机构,预计也让渡了一部门风险溢价;二是创建了专业独立的风险管理团队,自主研发了安全防火墙对网站举行掩护。
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不可否认,搜易贷在风险控制方面着实下了一番功夫。殊不知,搜易贷推出的“首付贷”这一产物,本身已经蕴藏了巨大的风险。在银行信贷体系中,有一个不成文的规定,用户还款金额,不能凌驾本月收入的一半。按照上文笔者所盘算的数字,100万的房产购买者,最月朔年的还贷额,肯定会超出本月收入的一半,这也是“首付贷”产物的最大风险。 + Z1 i) X3 y/ R7 {/ I' `
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将来,搜易贷怎样控制这一风险?按照搜易贷现有的风险控制体系,在无法获取用户银行征信信息,以及更全面的消耗信息的情况下,是很难控制“首付贷”这款产物的资金风险。也就是说,“首付贷”这款产物的资金风险控制,照旧一个未知数。
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固然了,搜易贷力推的只有“首付贷”这一款产物。随着更丰富产物的出现,搜易贷的风险控制大概会好一些。有一个不容回避的究竟就是,作为一个跨界者,搜易贷在风险控制方面的履历,与传统P2P平台并没有更多的高明之处。就现在的产物格局来看,搜易贷在资金风险控制方面仍有太多的未知数,这无疑是一个关系到生存的巨大安全隐患。 4 q2 G& w2 v7 Z$ d' y7 @9 Y
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表现平平的收益率
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2 R1 r- f; D% }' e R2 [P2P金融平台不停以高收益著称,这也是吸纳资金的核心竞争力。搜易贷官方表现预期年化收益率只有8%-12%,与P2P平台的主流收益率,有很大的差别。据中国电子商务研究中心数据表现,本年上半年P2P匀称年化收益率是20.17%,预计本年下半年会降至17%,大幅高于搜易贷。
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没有高收益,搜易贷从那里获取大量充沛的资金呢?众所周知,P2P金融平台原来就是用高收益的经济杠杆,来吸纳资金。没有资金,P2P平台的运营将无从谈起。诚然,搜易贷背后是搜狐这个平台,但搜狐可否为本身旗下的P2P平台提供资金支持呢? # E! Y: g; a5 ~! {0 [1 @
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; o$ n( H3 @( @- V$ I在资金风险包管方面,搜易贷与其他的P2P平台并没有任何上风。虽说搜易贷引入了第三方包管,但现在仍不提供本金不丧失的包管服务。也就是说,搜易贷并没有与高收益高风险相对应。试问搜易贷,表现云云一样寻常的收益率,用何来吸引投资者?搜狐的品牌,照旧其他?
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此前,浩繁P2P平台金融羁系宽松情况下,抢食互联网金融这块大蛋糕。迟到的搜狐,在收益表现平平,客户群存在变数,羁系政策随时会出台的情况下问世,面临的竞争压力和羁系风险可想而知。以是,失去市场先机的搜易贷,在互联网金融范畴胜算不大。 |