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低调的大鳄才可骇。说太多“宝宝”们，审美疲劳了，下面，我们来聊聊招行的小企业E家。前几天，我发现招行小企业E家投融资平台全新改版上线了，据称现在平台注册的企业用户已高出30万。有点意思，各人都知道，比起个人用户，企业用户更有钱。招活动什么选择B端发力？银行“触网”（互联网金融）并不特别，针对互联网企业跨界“淘金”的咄咄逼人，商业银行早已睁开一系列“帝国反击战”。如建立银行搭建“善融商务”平台、交通银行推出“交博汇”网上商城、工商银行建立“融e购”电商平台。但此前他们都是力图通过C端（即个人）来切蛋糕，坐拥巨大零售客户底子的招行一脱手选择了将B端（企业）作为发力重点，其用意耐人寻味。在我看来，招行小企业E家平台的原理是通过互联网的方式，为个人提供投资服务和为企业提供融资服务。据招行自己的说法，小企业E家投融资平台的本质是通过线上线下相融合的信息见证服务,实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。公说公有理婆说婆有理，性子都一样。招行实在是使用其网上企业银行既有上风，围绕中小企业“存、贷、汇”等根本金融需求，开发企业在线光荣评级、网贷易、惠结算、我要理财等互联网金融产物，并实现了与银行中配景信贷管理体系、客户关系管理体系等的对接，从而形成从客户打仗、跟进营销，商机发掘、产物贩卖到在线业务管理的全链条“O2O”策划模式。杀入B端，招行看中的或是小企业的“大数据”，为其向对公业务转型铺垫。由于通过与广泛的第三方机构开展异业相助，小企业E家整合研发了企业云服务、企业商城、在线财政管理、投融资平台等互联网应用，买通和融合了企业在结算融资、投资理财、财政管理、供应链运营等多方面的活动，沉淀了传统银行难以得到的“大数据”，这个才是代价连城的。占入口卡住位是王道现在传统银行模式处境尴尬，一方面受新型互联网金融机构不停挤压，有“配景化”和“边沿化”的伤害；另一方面“存、贷、汇”遭遇全方位金融脱媒，使得商业银行正渐渐退化为整个金融链条的OEM商，并被暴虐的甩在代价的尾端。招行试水小企业E家平台，可视为顺势突围和主动卡位之举。投融资平台让金融服务更加透明，最大限度地淘汰信息不对称和市场买卖业务本钱，通过互联网创新实现社会公众间信息、资金的开放、安全和有效的交互与活动，属于时下业界热议的普惠金融体系。招行小企业E家从其业务模式和流程安排上都与现在的国内P2P网络借贷业务大相径庭。其未涉及既有银行信贷资产，也未新增或创造任何情势的银行信贷资产，更未发行任何受益证券，与资产证券化有本质区别。在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息负担当何情势的包管、包管责任。显然，招行想打造的是一个“纯平台”。可作为佐证的是，小企业E家并不限定投资人所用付出账户。这就意味着投资人无需事先申请招商银行的一卡通和个人网银，借助第三方付出公司，投资人可通过后者相助的各商业银行，以借记卡付出的方式轻松完成投资。这极大地扩大了投融资平台的受众范围。观察消耗、交际、搜索等互联网行业乐成的商业样本，我们会发现平台战略成为互联网竞争的焦点，并出现出“赢者通吃”的规律，先占入口者有肉吃成为共识。互联网玩法渐娴熟 至此，小企业E家作为招行互联网金融的试验田已现端倪。实际上，招商银行自2013年9月就开始了为期一个月的投融资平台试运行，试运行期间平台共发布融资项目8期。本次改版，就我所见，其技能架构、业务流程、用户体验均大幅优化，“互联网化”、“平台化”的趋势显着。平台全新的UI视觉计划，清晰流畅的客户指引、快速的页面相应速率，以及关键的付出体验均与几大互联网巨头的靠近，可鼓掌歌颂。就现在互联网公司炒得火热的投资收益来看，（动辄“活期存款十几倍”收益的宣传有木有？）小企业E家表现绝不逊色，该平台主打的标语就是“优选融资项目预期投资收益最高可达7.5%”，而且限期多为180天左右，这应该是现在市场上同类最高的了。固然，还能看出招行传统金融大佬风范的一点是其风控。固然小企业E家投融资平台在页面展示及与客户签订的干系法律文件中，已明确向投资者提示投资的本息风险，而且不提供任何显性或隐性包管。但其仍以银行自身发放融资的标准对融资人及融资项目开展线下的尽职观察工作。尽职观察内容不但包罗融资人策划证件、业务场所等根本信息的真实性、正当性；还包罗对于融资人资信状态、融资配景、还款泉源等有关融资项目风险。仅有通过上述尽职观察和风险评估的融资项目才会展示给投资人。也就是说，招行既练成了互联网平台战法的长板，又强化了银行专业理财、严苛风控等传统上风，我看有戏。 | 
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发表于 2019-6-12 17:40:29