就在2月的末了一天，民生银行正式宣告“直销民生银行已经开端创建了一个多功能的银行已正式向“余额宝”们宣战。
; |$ Y2 }+ t' Y7 k. V 对于民生银行来说，刚刚诞生的“直销银行”不但是民生银行应对互联网金融的一把利器，还将承载着民生银行一连扩张、一连增长的空想。
/ G& d# M% E2 O6 q- ]/ t 之前，社区银行也曾承载民生银行的云云空想，后因羁系“发声”，3年1万家的社区银行扩张筹划现在也变得沉默沉静。7 d5 o# M; I# x5 `$ ]3 p& q$ v
据民生银行财政总监白丹先容，民生银行社区银行正在处于银监会申报步调之中，之前扩张的社区网点只有一部分大概申报为社区银行，别的的将改造为全功能自助银行。
0 e! S& ?& Z+ |; v8 j. a 至今为止，银监会关于民生银行社区银行的审批还在通道之中。这意味着，民生银行短期依赖社区银行扩张的大概已不大，扩张的盼望似乎更多地拜托在了直销银行的身上。
% a ?2 B4 h y/ E 利器直销银行; S; F# i5 V$ |. n0 C: z* ^
民生银行参与互联网金融的想法在2013年上半年就有了。
" h) \. O8 e# J 据理财周报记者相识，2013年初，民生银行就针对互联网金融创建了跨部分规划小组，通过搜集客户需求、国表里专家座谈访谈、外洋实地观察、国内偕行业调研等多种方式对直销银行的想法举行论证。/ ~: p& N, \8 r4 W* O( d+ P0 H
到2013年7月，民生银行直销银行部正式创建，直销银行的筹建和建立自此开始。
9 O% |, C* S$ G 当时，余额宝已经初露“搅局者”的潜质。数据表现，余额宝自6月13日上线至6月30日，18天累计转入资金规模为66亿，累计用户数到达251.56万。9 H5 \- u2 n! }" `+ k L0 U0 }
之后，余额宝迅猛扩张的速率，包罗民生银行在内的传统金融机构都没有想到。
' H3 ?8 L ~7 a* x4 K( n c 据民生银行直销银行内部人士先容称，由于外部环境厘革，不到半年的时间内，民生银行的“快意宝”先后更换了两个版本，终极推出的“快意宝”也并非是对前两个版本的修改，而是开辟了独立的版本，内测了近3个月才对外推出。6 \/ G8 p, X* z8 Q% a! k
2014年2月28日，曾反复传言推出的民生银行直销银行终于落地。此时，余额宝总规模已经高出了4000亿元，民生银行的直销银行承载的想法已远多于半年前。
8 ^6 X% Z, P! s {% q& v) G 所谓直销银行落地实质是民生银行通过网络平台创建了一个功能较为丰富的综合化互联网金融服务体系，首期推出3款产物，除了货币基金产物“快意宝”外，另有人民币储备产物“随心存”和具备底子资金汇划功能的“轻松汇”。
1 {" o$ M |! Q+ n 可以看出，初露容颜的民生银行直销银行将发力点选在了存、贷、汇等三项底子金融服务，以期从上述三个渠道吸引资金和客户。/ ^7 Y8 A% i! A0 c) j! B* P
据民生银行方面称，“除了上述三款产物外，民生银行还将推出符合客户消耗风俗的一系列金融服务产物，此中小额贷款、贵金属等产物已进入筹办和开辟。”
" F9 B# }) @! e& T0 G5 i6 d  社区银行与直销银行协力5 u' Y% V5 s: Q1 a* z
对于民生银行来说，网点规模不敷不停被视为竞争力提拔的一块短板。自1996年创建以来，民生银行长期致力于网点数量标扩张，此中2012年整年网点数量增长了112家，至2012年末，民生银行网点总数量为702家。
8 W5 U; K; `2 L% t2 w$ z5 k1 u 即便云云，民生银行的网点规模依然难以完全支持民生银行扩张增长的激动，必须想办法突破现有扩张速率的束缚。社区银行、直销银行就是民生银行“新招数”。, b/ F& [, G6 U
按照董文标的规划，民生银行的社区金融便利店3年内将开设1万家，以此管理民生银行网点不敷，金融服务亟需下沉的标题。但随着银监会227号文的出台，民生银行的“社区金融便利店”的模式遭到停息。已开设的近千家社区金融便利店回到了银监会的申报通道之中。3 J* b( X; j- D) Z1 K/ U5 _
“我们正在严酷按照银监会227号文件举行申报，申报的手续已经全部递交银监会，现在还没有到银监会完成审批的阶段。”在日前的投资者交换会上，民生银行财政总监白丹先容称。
/ }/ n3 s7 ~" c/ v+ ~ 据白丹称，民生银行对社区网点的管理在内部举行了两类分别，一类将金融便利店上升为社区银行，举行申报；另一类，网点定位于全功能的自助银行。+ j5 w, s! _( r8 C- K# w* \4 H7 S
可以肯定的是，民生银行已不能按照原来规划的扩张节奏举行网点布局。线下的网点扩张短期难以见效，定位线上的直销银行战略意义更显得告急。
5 X- ~. m# p0 R7 U9 l5 j “直销银行的推出并不是简单的渠道拓展，其所构建的一种全新业务模式，不但涵盖了物理网点的服务功能和网络银行的服务功能，而且有其独有的核心产物。以是，直销银行将来所塑造出的服务本领和竞争力是一种潜力无穷的扩张。”上述内部人士先容称。
0 r, `7 v$ E2 C2 u6 _ 一位券商分析师对理财周报记者表现，“无论是社区银行还是直销银行，都是民生银行不可或缺的渠道扩张。将来，民生银行一定线上线下并举，社区银行、分支网点的扩张必将一连。”# V/ l4 m$ j# U1 y3 U9 D
直销银行狐疑
: ]3 j! g, Q" ]2 K+ ` 现在，民生银行的直销银行还是作为电子银行部下属的二级部分。但按照民生银行筹建直销银行时的思绪，直销银行将来将独立于民生银行，一旦羁系机构发放直销银行的牌照，直销银行将从民生银行中分离出去，成为独立的直销银行。# \) r5 v( A; Q! \1 Q: C2 F
克制现在，并没有羁系层对直销银行发放独立牌照的任何政策消息。
+ Z& ?1 z* a8 J) c “作为银行，纵然推出雷同余额宝的产物，也起首思量安全性，在安全性的底子上进步用户体验，这与互联网的思绪有很大差异，互联网产物的便捷性更好。”一位股份制银行电子银行部的负责人分析称。' c0 J+ X+ u, _
对于传统银行来说，真正进入互联网金融范畴就必须把用户体验放在首位，但传统的金融理念和羁系思绪安全性又最为告急。这意味着，传统银行互联网金融的标题在于怎样平衡或管理安全性和便捷性的抵牾，如果管理不好，要么“白忙活一场”，要么徒增巨大的业务风险。
9 Q F$ Q/ a' q# r 上述负责人以为，“金融的安全性置于首位是没错的，但标题在于互联网金融竞争中的各类主体之间羁系政策的差别等，现在互联网企业、第三方付出霸占‘上风’重要是由于羁系政策较为宽松。”
5 J: J2 q) M: B A. P9 _ 民生银行直销银行的内部人士也坦言称，“直销银行真正形成强有力的业务扩张本领和利润贡献，大概还须要更为丰富的产物和服务，也离不开政策层面的推动。” | 
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发表于 2019-6-12 17:42:33