导 读
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; j7 Q! b) u5 ]0 O& Q Y高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种商业模式蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。) J6 N/ q' G; h& Y% @
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! H6 k5 H# r* F恶意逃废债是迩来P2P网贷行业的一大焦点。
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在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。
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* y3 x) @ n& s6 L这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是光荣中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。
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# m m2 T) P1 ?- r尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以活动性风险的面貌出现。+ f: b3 Q o+ d+ R
; `; e# h7 L* I7 R4 x8 _( t近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，渴望搞垮平台，不消还钱。
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9 [1 d* n" \! _- d2 a迩来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”5 f% ?2 c x. k7 w. t0 V' q+ ~4 V
$ ?; S4 T" }7 h7 ?0 Q) ?2 X汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度猛然上升，令许多从业者备受重创。' I# E' U& J0 p
~( P+ f' b/ r# T针对这种攻其不备的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门到场以打压歪风邪气。
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+ y; u( ^, I& ~+ ?& a9 [1 ^8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“光荣中国”数据库。
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行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。
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n) E3 o# K# Z! m以是隔断终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。/ L3 Q4 t( N# W5 P8 ^
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羁系部门够意思了。4 V, ~" A% V4 A. \' p
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？6 V4 h Y$ _6 v; O, q% [
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常见的表明如下：3 I/ d) Y8 W( i9 t+ j6 I
' C. z/ J6 I; R: [; Z# M+ v第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。
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2 V% o! t% C2 W! L/ V第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本领有限，这与银行等金融机构没法比。/ Y) w3 Y# j% x
, K- d! @1 ?6 T3 ^& S第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。2 v8 r$ [2 }( j
. t+ I0 W( z1 t$ v, B0 P4 h上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那边做好人，在互金平台眼前做暴徒。/ c: i$ R1 n8 l* x$ G
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在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，一定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。* G3 Y' p5 l! l
7 J x1 z) d7 _ r已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的商业模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。7 c6 Z$ o1 i5 _1 X9 i2 @; ?# V' T
8 g+ s3 g* y8 q: j/ D* v: X9 H/ c如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？( s* ?! q$ A! i$ ?3 j$ m4 J
( h/ _7 b1 e) I% i4 X3 K" U+ y而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面临逾期没有动力做高资源的司法追索，更乐意低价打包卖出。
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/ a# I; L7 N0 u$ O- f( W这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒每每无需负担当何代价。
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于是出现了“凭本领借的钱，为什么要还”的惊人言论。' d" n$ z" @/ d0 O0 L; w
5 T; R/ {+ B4 P% O人性经不起检验，更况且这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是光荣文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的活动。
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. S3 [2 [8 a+ ~这就是为什么，新金融琅琊榜不绝支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。. E* Q" N, D9 K( D6 @7 I
/ S& u% d& U- ]7 s* f金融是一种特殊的业务，必须被羁系、被制衡。* d5 Q' e. Y D7 N3 d8 i; }; L4 M
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说到这里，还须要鉴戒一种环境的出现。
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对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将原来本身该背的锅，扔到了老赖身上。8 ~6 _: p8 X; b+ u
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翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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1 W9 L* E f L% }- }! P打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。. Z6 W' ^2 l* ?, w
; V( L6 v/ \; P i' t1 x. A/ |- v实在，天底下真有那么多老赖吗？. `1 H+ {) X4 g
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根据中国实行信息公开网数据，停止8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。2 o% _$ L' ~) w# y9 \& d, s
9 X* } i1 G0 V0 j# S. G: Z笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。* G0 z8 k! X. c" N( I
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哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以轻易将互金平台置于死地？
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3 |6 R. F1 t! q0 ?$ K2 v再加上，这些老赖的债务，不大概会合在迩来到期，理论上其打击不会会合发作。) H7 T# |" L, q2 I6 o; n
7 |1 I8 ^2 G0 ]3 m @至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？, C V6 I4 }0 l$ k
( h% j- ]- H9 _9 B& [" c恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。1 j/ n2 U3 J! m8 ~6 q$ _
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你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？. R' _/ ]: D- u
& z6 q3 o( b! {* L' | x$ U8 T) C从来都是内因决定齐备。 | 
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发表于 2018-8-16 10:04:00