3月11日，某县公安局经侦大队接到该县名誉连合社业务部主任孟令君的报案，称2006年10月26日，开通镇住民谷某、李某、孙某、刘某、郭某5人接纳“五户联保”的方式，在名誉连合社业务部贷款210万元搞房地产开辟，此款到期后，联社多次催缴，谷某等5人却以种种捏词敷衍久拖不还。3月21日，涉嫌诈骗的犯罪怀疑人谷某等5人已被刑事拘留（2008年03月24日新浪网消息）。
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银行被诈骗贷款已经不是消息了。此前媒体报道曾经登上“2004胡润百富榜”和“《福布斯》大陆富豪榜”的河南首富孙树华，因提供虚伪资料，骗取银行贷款13.6亿元，涉嫌经济犯罪；原四川盛世团体董事长谌治武因从银行及公司骗得贷款12亿多元，预计丧失将达10.91亿元；曾经拥有31亿元身价的上海通过农凯团体董事长周正毅，因诈骗贷款等活动开罪入狱。另有原新疆担当啤酒花股份有限公司董事长艾克拉木·艾沙由夫，湖北南德公司董事长牟此中，政华团体董事长吴志剑……这些大鳄级的罪犯，好像都对银行的贷款感爱好，而且还频频得手！犯罪分子国家或团体的信贷资金固然可恶可恨，岂非银行就没有责任吗？
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《中华人民共和国商业银行法》第七条规定“商业银行开展信贷业务，应当严酷检察乞贷人的资信，实行包管，保障按期收回贷款”。《贷款通则》第二十七条规定“贷款人受理乞贷人申请后，应当对乞贷人的名誉品级以及乞贷的合法性、安全性、红利性等情况举行观察，核实抵押物、质物、包管人情况，测定贷款的风险度”。如果该县名誉连合社业务部接到开通镇住民谷某、李某、孙某、刘某、郭某5人的贷款申请后，可以或许实地观察，到房屋产权证、税务登记证、工商答应证的管理构造举行咨询，这五人的诈骗活动怎样可以或许得逞？！4 }" e; E9 ~0 @& k) @4 y
p5 Z6 v" i- B银行贷款，实行的是审贷分离、分级审批的制度，目的就是为了控制信贷风险。《贷款通则》第二十八条规定“检察职员应当对观察职员提 供的资料举行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批”。不光云云，《中华人民共和国商业银行法》和《贷款通则》度规定，除了要对乞贷人的乞贷用途、归还本事、还款方式等情况举行严酷检察外，还要对包管人的归还本事，抵押物、质物的权属和代价以及实现抵押权、质权的可行性举行严酷检察。如果该县名誉连合社业务部及其上级管理构造在贷款审批时可以或许严酷实行这些法律规定，开通镇住民谷某、李某、孙某、刘某、郭某5人提供的虚伪证明怎样可以或许在贷款审批时蒙混过关？！
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为了进一步控制银行信贷风险，法律对银行的贷后管理也做出了明确。《贷款通则》第三十一条规定“贷款发放后，贷款人应当对乞贷人实行乞贷条约情况及乞贷人的策划情况举行追踪 观察和查抄”。即便是银行的贷前观察、贷时审批疏漏失误或把关不严，贷后跟踪也可以实时发现风险，追回资金，低落丧失。但是该县名誉连合社业务部在16个月以后才发现贷款被诈骗，贷后管理是流于情势照旧根本就没举行？) `5 k' q% x d, W, ]
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银行策划的就是风险。如果是不可抗力或市场因素造成乞贷人无法归还贷款的风险，人们都能明白，但如果是由于信贷职员的失职渎职造成银行的巨额资金丧失，如许的风险恐怕是各人都不能担当的！! S, k8 X3 ?) W# R) m7 ~
, k7 g1 I5 V- q) P0 e' l《刑法》第一百八十六条规定“银行大概其他金融机构的工作职员违背法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成庞大丧失的，处五年以下有期徒刑大概拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；造成特殊庞大丧失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金”。渴望司法构造在追究贷款诈骗分子罪责的同时，对失职渎职的银行信贷职员也要依法举行追究！ | 
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发表于 2019-6-13 20:37:10