假如寻常有在留意财商范畴的朋侪，六个帐户或是六个罐子的理财体系大概你已经听过，这是来自《有钱人想的和你不一样》作者哈福．艾克所筹划的款项管理体系，他曾经在讲堂上说过这是全天下最简朴、最轻易、也最有用的理财方式。确实，这套简朴的管理方法蕴藏了非常大的财务管理效用，而且会云云有用是由于哈福．艾克把财务自由的观念联合到这套体系内里，假如缺少这些观念，那这六个罐子体系实在就只是信封理财法的另一种延伸而已。
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刚开始我是从书中看到六个罐子(帐户)方法，当时我以为我已经学会这套体系，直到厥后上过课程后才知道我只相识到一半！之后我就花了一些时间研究包罗在网路上征采国外别人的利用心得，以及联合课程中所学，才徐徐发现这套体系的力气，同时也资助本身增长财产。这篇文章就是要分享我对六个罐子理财法的相识与利用心得。 k1 q5 v" E. r) }5 V
8 _% m: L4 L+ I- J% X跟据汤马斯．史丹利的脱销书《下个富翁就是你》里提到，在他拜访过北美资产凌驾3,000万的许多有钱人后，得出一个结论就是：有钱人共同的特性就是他们非常擅于管理本身赚来的钱，而这就是六个罐子财务管理法产生的缘故原由，哈福艾克盼望用最简朴易懂的方式告诉各人怎样管理本身赚来的钱。在他书中《有钱人想的和你不一样》财产档案#14中提到：
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有钱人很会管理他们的钱(Rich people manage their money well.)! a% R8 t0 a4 ~. X3 d+ j7 G! ^
1 r7 x6 U5 P$ d$ C& L& u! p穷人很会搞丢他们的钱(Poor people mismanage their money well.)
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2 q) B2 u6 y) Z5 D9 T假如你没看过他书的我要夸大一下，这边的有钱人与穷人是指头脑上而不是款项上，并没有批驳之意。
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$ Y( g/ p2 E# z) J6 s+ L$ Q虽说是名称是六个"罐子"理财法（JARs system），但在书中也有提到开设银行帐户也可以，实际运用上是只要找到6个可以放钱的地方就好。真正紧张的不是你是用信封、罐子、盒子，紧张的是这个体系背后紧张的款项管理观念。而这套方法我以为有用的缘故原由，就在于它联合了信封理财法、先付出自已、赚取被动收入与实现财务自由的观念。 g L1 C: k. X0 ^
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六个帐户理财法
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1 v5 z; w6 b0 j- W在具体阐明六个罐子体系之前，先分享一下我开始实行后得到的利益。在运用这方法之前我本身就有本身一套款项管理的体系与规则；我拥有本身的被动收入，有本身的存钱守则，每个月都有肯定比例的钱分配给差别的需求，不外我当时还没有像六个罐子体系把它们整合在一起，更紧张的是这体系中紧张的两个观念“聚焦”与“均衡”我完全没有。厥后我开始把我本来的方法整合进此体系后，我发现固然我本来的收入没有增长，但是存钱与被动收入增长的速率显着快许多，而且对于款项管理的心态上更为全面与快乐。另我更惊讶的是，之后我的被动收入泉源重心从本来只有投资型被动收入，开始也增长古迹型的被动收入，被动收入的泉源总数也徐徐增长，这部份美满是我没故意想到的。
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( y3 J: D H8 b$ ?' g致富法则：“你管理款项的风俗，比你拥有的财帛数量还紧张。”
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5 a$ T0 C/ u0 y$ B/ ]- ~怎样运用六个罐子财务管理法$ M8 ?/ ^# h0 }4 S6 B# Y
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当你的工作所得进来时，与信封理财法雷同把你的所得依差别比例分成6个部份：/ Z5 Q; A: A* W8 V- ~. B
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财务自由帐户（10%）：这是要让你去赚取被动收入的帐户，每个月固定拨10%进到这个帐户，当有好的投资或是古迹能让你赚到被动收入时才可以动用这个帐户的钱。肯定要留意绝对不能从这内里提钱出来花用，这个帐户的钱只能运用在“可以产生被动收入的地方”的变乱上。6 {, s, |/ O p# e8 w" E
5 @0 ]& G. N/ n/ b5 _; N T: D教导帐户（10%）：这部份的钱是要让你投资大脑本身学习发展，我每个月买书来看的钱就是从这内里拨出来。每个月固定拨10%的钱用作学习费，可以让你在看到优质的课程时，不会没有钱缴学费；或是放工后有本领充实本身连续保持职场竞争力。教导帐户在这六个帐户中的紧张性是属一属二紧张，由于投资本身学习发展能让本身的收入所得有所提拔，也便是是让别的帐户的钱跟着提拔。, v7 O0 {! z# ~, A9 v! R( x
8 V7 d$ B' d! u1 k7 w# _/ [生存必须帐户（55%）：每个月控制你的生存必须耗费最多佔所得的55%，这个帐户是用来付出你“须要的”食衣住行费用，比如房租/房贷费、水电天然气费、交通费、保险费、名誉卡费…等，也就是说为了活下去所要花的钱都在这55%里。
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玩乐帐户（10%）：这个帐户的钱是要让你恣意享乐用，设立的缘故原由是为了让你有保持理财的动力。假如一个人登山不停用最大的力气往上爬而没有苏息，那总有一天他会停下来无法再往上爬；同样的我们赢利是为了将来可以大概有好的生存没错，不外无止尽的断送短期快乐只会让我们愈走愈慢末了停了下来，以是这个帐户就是要我们毫无压力的享用款项，而且这帐户的钱每个月都要花光光，最多不能累积凌驾3个月。信赖这个帐户会是每个人最爱的帐户！
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付出用恒久储备帐户（10%）：这个帐户我也把它称为令人等待的储备帐户。什么会是令人等待的事？安排挤国旅游、买一台新车、佳构包、3C产物，只要是必要储备一阵子才气实现的东西就要透过这个帐户购买。条件是每个月只能存10%在这个帐户，以是你只能从令你等待的物品清单中选择想要先购买的物品开始花用。假如你有计画想要提前还清贷款的，也是由这里来付出。
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赠与帐户（5%）：这个帐户是要资助别人高兴的帐户。比如像2011年日本311大地震时我就把这个帐户的钱全部捐出去，别的平常也会把这内里的钱捐给慈善机构。不外要夸大这个帐户不是募捐帐户，在原文中它是Give帐户，Give是给与的意思，以是只要是能资助人而且本身感到满意的帐户都实用；比如说你也可以用内里的钱买礼物给别人，或是遇到有人在公车上没有零钱时也可以脱手补救，只是大部份来说慈善募捐比力常见资助别人方法。, q1 ^! b: { e/ @# e
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六个罐子的分配次序8 {8 d3 q" u9 S L; A! @
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这六个帐户全部加起来是100%，但在分配的优先次序上仍然有所差别，固然这听起来有些没原理，但是这是我实际运用后得到的心得，对我来说非常有用。当一笔所得进来时，我会依照下列的次序来放入我的款项：
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) `6 X* n7 f) j六个罐子理财法- }3 u+ o/ h6 A' @ B7 z7 D
) c; s9 K. x( s6 g- O六个罐子体系的三大特点 – 聚焦、分工、均衡
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聚焦$ C6 M( l& w6 ?
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为什么我会按照这个次序来分配我的所得？纵然我只是用网路银行转帐，我照旧会照这个次序转帐，由于我知道我所专注的变乱会扩大，以是我要让我的大脑风俗专注在我的目标 – 财务自由，这里也包罗了先付出本身的观念，在所得进来时我会先选择付出给本身而不是给别的人。同样的缘故原由，我把教导帐户的钱放在第二顺位，由于学习不停是我很看重的一环，本日我可以大概在部落部门享出我脑袋中的理财观念，也有本领创建起本身的被动收入投资组合，也是由于已往透过一本书、一堂课徐徐所累积起来。# Z# {6 |- V! m( S# _& b6 {
$ o \, W% ]3 M分工
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# U4 ?( m6 T8 Z假如当你谋划一家公司时，你会让全部的员工都做同一件事吗？照旧你会指派每个员工做差别的事？大概是假如你要组一个篮球队，你的队伍会有前锋、中锋与后卫，试想一下假如全部都是后卫的话你这隻球队会变成怎样？以是六个罐子体系的每一个罐子都扮演紧张的脚色，每个帐户都有它专门的工作要做。有了这六个脚色也才气支持起你的理财体系。
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7 D6 i3 G, C" U6 y均衡
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# l( u7 {' w4 K5 i! O在做个人预算的时间，现金流均衡是件很紧张的事，然而这是指款项数字上的均衡，在六个罐子体系中更紧张的是要让你在感情上的均衡。想像一下当你积极工作加上省吃检用徐徐存下一大笔钱，有天由于工作上的压力或是遇到不快意的事，让你决定“本日要好好赏赐”本身，这时间衝动性的斲丧每每会让你一下子花了许多钱，甚致是把辛劳存下来的钱一次花完也有大概。以是玩乐帐户的目标就是为了满意你克制如许的环境发生，当你每个月辛劳存钱进到财务自由帐户时，你也要懂得运用玩乐帐户来维持本身积极工作的存钱动力。这也是为何财务自由帐户与玩乐帐户都是存入雷同10%的缘故原由，由于你必要的是生理上的均衡，以是当你存下10%的钱同时也有10%的钱可以玩乐，理财之路才会走的更恒久！有句话“Work hard, play hard”也就是这个用意。5 h: t" @% } |! O, ?5 G# V/ O5 q
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肯定要照这个比例去分配吗？# m0 ~1 I& g# C" {: q
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不必要，每个人的环境都不一样可依照本身的需求，根本的分配是给我们参考。不外有个关键肯定要把握住，财务自由帐户肯定要当做最紧张的帐户！也就是说，你不能轻易的镌汰财务自由帐户的比例，财务自由帐户最好能保持10%以上，其馀的帐户才可以做增减的动作。要知道六个罐子理财法是为了资助我们管理好款项，最紧张的目标是要让我们实现财务自由，以是绝对不要去镌汰可以大概让你财务自由的资金。
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假如米饭钱55%不敷怎么办？# F) g' C* R2 u/ Y# U
5 X" X' e2 ~* Q- k( C6 d有些人大概会遇到如许的题目，假如每个月55%的米饭钱很难活得下去？起首你必须先检视你的生存耗费是不是真的都是须要付出，试着让你的生存简化一些，以镌汰米饭钱为目标。假如你检视过全部的耗费仍然凌驾所得55%时，这时你就必须从别的罐子挪钱出来，不外要留意万万不可从财务自由帐户挪钱出来，你要先从低沉赠与及恒久储备帐户里的钱来支应你的米饭钱，再来才是教导费及玩乐帐户，假如真的米饭钱照旧不敷，末了才是思量低沉财务自由帐户的比例。比如说一个所得较低的人，六个罐子分配比例就大概为：
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* y' M# C7 O/ N9 r B A财务自由帐户（10%）
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# ~$ o7 T% c: t教导帐户（5%）6 V3 J( a3 `& D7 n" T
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生存必须帐户（75%）
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玩乐帐户（5%）：
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: c. R8 h7 v% f! G- ]; o付出用恒久储备帐户（3%）
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赠与帐户（2%）+ f! R8 Z" b, O4 c q
$ b7 K4 l- ?# C& T5 F& w之后目标还是朝向把米饭钱比例降到55%。% e: j1 P+ J7 @' p3 Y
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假如已经可以很轻易的维持米饭钱55%，还能做些什么？
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9 R0 L1 v6 Y9 M2 e$ Z试着让你的米饭钱比例低沉。在《下个富翁就是你》中作者观察有钱人的生存大部份都是比力简朴，他们会只管低沉生存上不须要的开支，然后把这些钱拿去投资在能产生收入的资产上。以是把低沉米饭钱后多出来的钱转往财务自由帐户，同时间也记得要适时的增长一些玩乐帐户的比例，让你的款项感情可以大概均衡。3 e! x2 I0 z B: `
}9 L; u# W w: O% [9 I: X B留意所得分配是指税后所得
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! f% q. [) t1 ]由于大部份我们领到的工作所得都是税前所得，以是要特殊提示不能每次领到钱后就开心的直接分配掉全部的钱，记得要先扣撤消你的所得税后才分配。发起各人可以用信封理财法的概念开一个额外的帐户专门要缴税的，只要每个月有所得的话就依照你的所得税比率先拨钱进谁人帐户，然后再开始分配钱到这六个罐子。
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在家里多设一个财务自由的存钱筒
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为了让你本身加速财务自由的速率，实行六个罐子理财法时另有一个动作要做，就是除了你的财务自由帐户外，你还要预备一个天天都要放钱进去的罐子。这个动作非常的紧张，由于天天放钱进去的动作将可以让你连续的聚焦在财务自由上，你可以放入1块、5块、10块或50块钱……重点不是放入多少，重点是你有确实做这个动作，比及内里的钱到了肯定的金额，就可以零存整付的存到你银行的财务自由帐户。不要鄙视天天提示你本身要大脑专注在财务自由这个动作，假如说这个动作让我多了几个被动收入泉源，你以为值不值得呢？; j& {; Q+ j+ \8 {% ]1 n
" i$ O( E' v D2 D1 C! w小提示：记得要把钱拿出来存到银行时，要留一些铜板在家中的财务自由罐，你总不盼望你的财务自由帐户是空的吧！
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(底下就是镇守在我家里的财务自由存钱筒！)
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六个罐子真的是一套很简朴也有用的财务管理方法，由于简朴以是有让人连续实行的动力，以是也是我会把如许的观念整合到Excel记帐软体的缘故原由。盼望透过这篇完备阐明六个罐子理财法的文章，可以大概让各人知道怎样运用并在将来增长更多财产！https://www.zhifu360.com/d-151073604281.html | 
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发表于 2019-6-13 20:12:53