理财千万别掉进这些“坑”

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 20:02:11

代销理产业物？没有的事儿

“阿姨，您要购买理产业物吗？我们这里有款银行理产业物很不错噢，一年能有10%的收益！”孙密斯前不久到银行存款，在银行门口，一位身着制服的“理财师”拦住了她，并把她带到银行边上的“产业管理中心”，拿出了所谓理产业物的先容书。从先容书上看，这款理产业物还真是收益不错，不但一年能有8%的包管收益，还大概会有额外分红。 “‘理财师’告诉我，这款产物是他们与银行互助开发的，以是安全性很高。而且一样平常只针对银行VIP客户贩卖，近来是促销期，才会对外宣传。”孙密斯说，看了产物先容她简直很动心，相比当前理产业物的收益，这款产物足足高出了一倍，但思量到通常家里的投资变乱都是老师负责的，为了保险起见，她要求把资料带回家细看一下。而就是这一闪念，才令她保住了自己的资产。过后，孙密斯的老师很肯定地判定这是贩卖骗局，并提示她以后多加鉴戒。
看到“代销银行理产业物”、“与银行互助开发理产业物”这些宣传语，你是不是会有些心动呢？安全、可靠，同时又有着不错的收益，这正是当下投资者所寻觅的最佳理财方式。但惋惜的是，如许的宣传只是营销噱头，所谓的代销银行理产业物，根本是无中生有的事。
上海市银行同业工会观察发现，一些金融信息服务、产业管理、投资理财等机构通过网络渠道或对外开设门店方式，发行格局繁多的“理产业物”、“理财操持”，虚伪宣传与银行存在各种互助关系，以高收益误导百姓。斲丧者可不要为高收益勾引而落入非法集资的陷阱。
同业公会提示各人，斲丧者在购买银行理产业物时应绷紧安全弦：一是“开户不即是包管”。银行机构依法合规为各金融信息服务、产业管理、投资理财等单元提供正常的开户和资金结算业务，但并不表明为这些单元的产物和营销举动提供任何包管、增信与允许。
二是“银行理产业物只在银行卖”。上海市银行同业公会表现，银行理产业物只通过银行网点、网上银行等银行自身渠道举行贩卖，没有委托任何金融信息服务、产业管理、投资理财等单元代销银行的理产业物；银行亦未授权上述单元利用银行标识举行产物宣传或推介等。
以是，当你看到除银行外其他金融机构或P2P平台挂出所谓的“理产业物”时，照旧绕得远远的为妙。
存款变保单？署名还要看过细
有媒体报道，客岁底，深圳白领刘老师碰到了一件非常棘手的变乱。本以为在银行还清了4年前的贷款，当时要求一并购买的10万元理产业物加上收益能一起得手了，到银行咨询才得知，当时买的是保险产物，而且这份保险因恒久没再缴费已经失效，也就是说“10万元都打水漂了”。
以后，刘老师通过多种渠道举行投诉维权，但并没有得到相应赔偿。变乱围绕“刘老师是否被欺压购买保险产物”、“银行是否存在贩卖误导”、以及“保险公司有没有及时提示续保”仍存有争议。
撇开变乱自己的几个争议点不说，存款变保险的环境并非个案。比及斲丧者弄明白，想要退保已经为时已晚。不但给斲丧者带来未便，同时也给银行、保险行业带来负面影响。
为了制止这种征象继续伸张，保监会、银监会在2015年团结下发《关于增强银保业务贩卖举动管理的关照》，自2016年1月起，银行、保险机构已对人身保险新型产物贩卖环节开展灌音。以此保障各方权益，当有纠纷发生时也好有据可查。
而对于金融斲丧者，为了制止长处受损，在签署每一份协议时，肯定要看清。保险条约与理产业物购买条约有显着差别，无论从仰面到内容，都很容易区分。假如你所盼望的是购买理产业物，那么就不要签署任何保险条约，由于署名是个人意愿的表现，署名后再要反悔可就难了。
同时，故意购买保险的斲丧者应该弄清差别险种的特质，尤其是一些投资型产物，毕竟是否保本、投资长处怎样分配、保险限期多长、多久退保无丧失等等。别的，个人也要维护好保单的有效性，假如发生地点变更或保费扣费卡注销，应该及时关照保险公司，以免保单失效。当碰到金融机构贩卖误导或是“霸王条款”时，还可以向相干公司投诉，或向当地羁系部分申说。
“飞单”防不胜防？还不止在银行
“飞单”是近几年银行理财市场反复发生的影响较大的负面变乱。所谓“飞单”是指银行个别员工与社会职员表里勾结，私自贩卖非该行自主发行的理产业物、非该行授权和签署代销协议的私募基金品级三方机构理产业物。
通常这类产物收益率要比银行正规发行、代销理产业物的收益高得多。而出售“飞单”产物由于是理财司理等个人举动，银行一样平常不负担相干责任，一旦出现无法兑付的环境，投资者维权可谓难上加难。
而克日，信托也撞上了“飞单”。
据报道，2014年11月和2015年2月，经安全信托子公司—安全产业管理有限公司成都分公司理财司理保举，30名投资者分别购买了两款名为“光华上智·安全信托1号资产管理操持”（下称光华上智1号）和“光华上智·安全信托3号资产管理操持”（下称光华上智3号）的产物。根据投资者反映，贩卖职员曾允许两款产物均为保本保息产物，年利率为11%，有充实的包管物，并已通过安全信托的风控流程审批。
然而毕竟上，这两款产物均出现不小亏损：光华上智1号跌幅为62.5%，光华上智3号亏损达80%，涉及金额1.21亿元。
只管两款产物确有在基金业协会存案，但是否“系出王谢”却要打个问号。安全信托以为，这30位投资者购买的只是光华上智的私募产物，而非安全信托产物，即所谓的“飞单”。但无奈之处在于，投资者对于产物性子、资金去处、风险品级等告急事项并不清晰，仅是片面听信了安全产业相干理财司理的推介，以及出于对安全“招牌”的信任。
与“冒牌银行”、虚伪“理产业物”相比，“飞单”的辨认难度更大一些。由于贩卖职员原来就是金融机构的正规从业者，但营销的产物并非“正牌货”。
对此，一方面是羁系部分增强羁系力度，别的，投资者自己要进步风险意识，落实到办法上照旧要看清条约条款。以银行“飞单”为例，这类产物固然包装不错，收益诱人，但条约上不会有银行印章。银行自主发行的理产业物，都有一个唯一的产物编码，而“飞单”产物则不具备，投资者可以凭这个编码查询到相干产物信息。
另一方面，若被要求向银行外的其他个人或第三方公司转账、汇款，就要进步鉴戒，并留意检察业务管理回执中的汇款账户明细。一旦发现标题，要及时向相干金融机构反映，须要时，可向羁系部分投诉。

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