% N" K2 x2 E$ n: Y- C你知道中国的社保缴费率高得惊人嘛？
% ^9 l9 W, ?! b以北京市为例，单元和个人的负担比例一样平常是：养老保险（单元20%，个人8%），医疗保险（单元10%，个人2%），赋闲保险（单元1%，个人0.2%
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4 [! Z' [ l1 b# r f3 _1 y# |3 K），生养保险（0.8%全由单元负担），工伤保险（0.3%全由单元负担），单元和个人的社保缴费率是工资的42.3%。其他省市的社保缴费率也大
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; ~# Z. t1 ]2 R9 K: k8 W5 i致云云，根本上都在工资总额的40%以上。
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8 U9 [/ ~% |2 S8 E% J5 n% h而美国的社保缴费率只有15.3%，由单元和个人各分摊7.65%（内含医疗保险1.45%，伤残保险1.4%）。
; X+ I3 u! D. p/ `我们的社保缴费率高，可养老金却又低得惊人，纵然领取养老金较高的城镇单元离退休职工，养老金替换率也仅为51%；而西欧国家的养老金替
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代率大多在60%左右，有的高达80%。
6 b7 E9 K3 o0 ^( `1 w 可见，中国的社保基金是交的养老保险多，领的养老金少，还不如本身把每月交的养老保险存银行作为养老钱划算。
' ?: F" K- j+ ~3 w' j0 u盘算一下：假如个人每月工资为3500元，每月要交的养老保险金为3500×8%=280元，养老账户上的钱是有利钱的（与中国人民银行公布的金融机
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3 r3 {9 d; Y0 T+ d- p7 y构人民币一年期存款利率雷同），我们按降息前的年利率3.5%盘算，假如20岁工作，工作40年（480个月）60岁退休，假定工资保持稳定，且都' u# f5 O4 n1 a& |
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是月末发工资，% Y- G" r+ t& R0 v
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这是个等比数列，公比为1/（1+3.5%÷12）。以是，每月交280元的养老保险金，工作40年退休时个人账户上的本息总额为" \7 @! g3 Z/ {: F
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职工退休时，每月从个人账户领取的养老金=退休时个人账户储存额÷计发月数。计发月数如今天下有同一规定，50岁退休计发月数是195个月，) O4 Z+ f* v7 S0 M l- W; ~
" C) d9 f* Y; e) h" v3 E" M! Y+ V55岁退休是170个月，60岁退休是139个月，65岁退休是101个月。6 L4 Y" B& ^& u: h- x
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按照60岁退休盘算，职工每月从个人账户领取的养老金为292507÷139=2104元。
) L# H8 |# I3 C* C, t9 r* S假如不交养老保险，而是存入银行的话：( n1 r% y- H) W+ i# H
在退休之前，养老账户和银行存款的利钱是雷同的，而退休之后，养老账户不再有利钱，而银行仍会产生利钱，那就意味着退休时相当于个人把
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这30万按整存零取存入银行，每个月取等额的一笔钱供本身养老，到73岁（2010年中国生齿预期寿命），也就是用13年（156个月）把这笔钱取" e. T' W+ [6 S3 F3 Q8 g
2 V; U4 H7 B+ S# o空，每月可取2337元，这要比交给社保管理每月多领2337-2104=233元，156个月就是233×156=36348元，约4万元。1 e1 q! G9 i8 M: A2 I
养老账户不止有个人账户，尚有单元为个人交的统筹账户，在同样的条件下，经盘算，假如退休之后把单元为本身交的养老保险金存进银行，则
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每个月会比交给社保管理多733元。) {" k4 O0 l( L3 }, O2 V
总而言之，交养老保险每月会比存银行亏了966元，约1000元。% U4 n) ?2 B3 N7 W4 b) W: o
以上盘算还未算进央妈降息和工资增长等因素，究竟上，岂论怎样，交养老保险都要比存银行要幸亏多。固然，如今央妈频频降息，3.5%的1年
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期收益如今看起来是个神话，银行存款已经没有了已往那么高的利钱，因此假如按照如今的互联网金融产物的利钱盘算，如i邦银行，它的智能" q& C- R6 k! l/ D9 R# }
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存款产物七日年化收益率是1.35%，比中国人民银行发布的活期基准利率高出1个百分点，如许算下来，比交养老保险更是高出许多……那我们每
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月亏的就不但仅是1000元了…… | 
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发表于 2019-6-13 20:03:41