一份公道的理财规划要顺应中恒久经济发展趋势与当局的经济政策，满意这个条件的投资组合才会给投资者带来更高的回报，因此在举行理财规划时须要关注经济发展趋势并定期对原有的理财方案举行调解。 一、中恒久经济发展趋势 已往十年我国经济保持了高速发展，一批人捉住了市场机会实现了产业高速增长。十八大提出了未来十年的发展目标Ｆ骄缠新型城镇化创建，住民人均收入比2010年翻一番，GDP的年均增长率保持在7%以上。在这个发展过程中，同样蕴含着惆怅的产业增值机遇。从经济发展规律看，经济高速增长不大概不绝连续下去，家庭产业的高速增长也具有阶段性，捉住机遇改变的不光仅是家庭产业与财政自由，而是一个家庭的运气。 二、关注权益性投资机遇 从已往十年的投资结果看，投资机遇很多，但关键在于投资品种的选择。在平常化的投资品种中（股票、基金、房产、债券、储备型保险），多数投资者已往十年劳绩最大的投资品种是房产。未来十年的投资机遇中，股票与基金（偏股型）最具备上涨空间，须要多加关注。 三、各投资品种设置思绪 1、股票的恒久投资与波段操纵 重圈钱轻回报以及股市发展的不规范使股民在已往的投资中亏损累累，如今股市正在不绝美满中，新型城镇化创建、产业结构调解、住民收入快速增长、消耗与内需的不绝扩大会带来一批企业的高速发展。恒久投资于股市会有高额的投资回报，有风险遭受本事，对企业与行业发展有深刻相识的投资者可以设置较高比例的股票资产。 由于我们的股市发展仍然不成熟，热钱活动也会加剧股市的颠簸，大涨大跌以致超涨超跌会频仍出现，投资股票要适时波段操纵，锁定投资收益。恒久投资是投资于股市中的资金要保持肯定的数目，并非是要不绝持有某些股票不动，理想的操纵模式须要根据企业筹谋、市场厘革以及股市的涨跌举行波段操纵，涨多了就卖、跌下来再买，大概变动股票。现任证监会主席就提出在股市投资中须要举行波段操纵，这也是如今这种市场状态下的一个娇好的操纵计谋。 2、基金上风渐显 按照风格设置 随着股指期货、融资融券等金融衍生品的推出，股票市场的厘革越来越难于把握，个人举行股票投资越来越难，散户离场的征象越来越多。本轮行情从12年12月开始启动至今，部分小市值银行股上涨靠近翻倍，敢于在低位买入并不绝持有的散户凤毛麟角，很多人是赚了指数没赢利。这也符合股票市场的发展规律，由于在技能、资金、信息等各环节，散户是无法与机构博弈的。已往媒体经常报道国内股市散户占比过大，这种状态将徐徐改变。个人投资者假如想分享上市公司高速发展的结果，基金（偏股型）是一个告急投资品种。基金定投是一个较实用的方式，须要留意的是选择了基金定投就要对峙，越是股市低迷越不能断供，否则其平滑投资风险的作用会大打扣头。 既有保险功能，又有基金特点的投资连结保险也是一个好的投资品种。该产物按照功能拆分可以分为保险保障与基金投资两部分，得当那些既须要保险又想购买基金的投资者。 3、债券市场将迎来大发展 国内的债券市场不发达，老百姓购买的债券品种大多是国债，国债由于安全性高及收益高于银行存款而受到老百姓的接待，但由于发行量满意不了需求很多老百姓经常买不到。十八大陈诉提出要“进步直接融资比重，大力大举发展债券市场”，未来债券市场将得到大力大举发展，会有更多的债券品种推出，但在如今债券品种仍不丰富的情况下，债券基金可以关注。 债券基金须要引起投资者器重，履历了07年的大牛市之后，基民与股民一样在投资中丧失巨大。之前基民们购买的多是混淆型基金大概偏股型基金，在股市下跌基金亏损之后，基民们不再购买基金，而债券基金与股票基金是差别的，债券基金具有低风险与高收益的特点，其匀称年化收益率可到达5%以上。以部分运作时间近十年的基金为例（基金数据泉源于金融界网站，制止时间为2013年2月1日）：[table=540][tr][td=1,1,180]基金名称8 v8 b* X5 A* s, Y0 B
[/td][td=1,1,108]创建时间
& c: _! h; k* ? x! o2 N8 V[/td][td=1,1,108]累计净值
, D2 v' [' Z7 ~0 j P' D[/td][td=1,1,144]创建以来的总回报率
' ~- P( @9 K- k6 d, Y5 k2 J[/td][/tr][tr][td=1,1,180]招商安泰债券（217003）
( R# G# A' A2 f( v* ~/ G, E. q[/td][td=1,1,108]2003年4月) u7 Z- \8 Z- D& v; {, g; J" b
[/td][td=1,1,108]1.6678. T- w& L4 F7 ?& M( \: E
[/td][td=1,1,144]83%
, s5 D8 ~- \( z p: U, K1 M[/td][/tr][tr][td=1,1,180]大成债券A类（090002）2 v1 \1 N8 G% C& ?2 x2 r5 ?2 m
[/td][td=1,1,108]2003年6月$ @5 c$ a# q! K: I8 a* ^( H
[/td][td=1,1,108]1.6126元
. F+ y9 t* J( |5 u% C; G3 K& V( h[/td][td=1,1,144]80%
2 A# D. ^% d9 d2 E[/td][/tr][tr][td=1,1,180]嘉实理财债券（070005）
: Q. v* a/ x9 u% Z" j9 x) q[/td][td=1,1,108]2003年7月
+ }+ i4 S Z; k+ S[/td][td=1,1,108]1.8730元% @) Q8 h2 j) B* N0 X; J+ H
[/td][td=1,1,144]109%5 g- y. F4 l) d* T/ q B- _
[/td][/tr][tr][td=1,1,180]鹏华普天债券（160602）
$ T, m; m. A, o) q. T8 ^[/td][td=1,1,108]2003年7月0 p P9 U3 |. n5 \4 q. o( G9 W$ Y
[/td][td=1,1,108]1.5280元
4 i; a- \2 l3 i. ?! A7 L4 _9 q[/td][td=1,1,144]61%
* f) a; I S: S. N. g0 Q3 s# R[/td][/tr][tr][td=1,1,180]富国天利增长债券（100018）
2 t8 ?+ X# k6 i, }. n# c[/td][td=1,1,108]2003年12月- j2 r/ J; b- j
[/td][td=1,1,108]2.0927元, R" u% \2 c# H! z* t( z
[/td][td=1,1,144]154%" C& I( q; r h
4、保险规划要全面 买保险就是买保障，保险规划要在满意寿险、康健医疗、不测等根本保障的根本上举行教诲金、养老金规划，以及更高条理的避税、产业传承、资产保全等方面规划。但在为客户举行保单诊断时发现部分客户保障性产物保额较低，储备型产物比例过大。 须要留意的是，对于中等收入以下的家庭，恒久储备型保险产物的设置比例不宜过高。由于在一个经济高速发展的阶段内，家庭资产同样有高速增长的机遇，假如把较多的资金设置在收益妥当的储备型保险产物中，会失去资产高增长的机遇。 5、房产投资需控制 因楼市限购带来的房价下跌在2012年年底出现了逆转，部分都会房价开始上涨，有人以致预计13年房价会出现大涨。在中心当局调控房价的目标未变，房产税、官员产业申报制度即将推出，打击腐败、克制灰色收入的步调不绝实验，保障房创建不绝扩大等因素影响下，楼市的上涨空间有限。部分十余年来累积的投资性楼盘将会赢利离场，新的投资机遇也将分流部分楼市的投资资金。 近期媒体常爆出多人动辄持有几十套房产，这在我们如许一个住宅用地资源短缺、社会产业分配严峻分化及当局严酷限定投资型住宅的配景下，会加快新的限定政策推出。持有多套房产的投资者可以思量卖掉部分房产，将资金投向债券、信托以致股票、基金。 理财规划因人而异，须要根据每个家庭的实际情况量身定做，也须要根据市场厘革举行调解，渴望每个家庭的生存都会因理财而更出色。 大连杨振峰 2013年2月2日 |
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发表于 2019-6-13 01:21:29