资源市场的一连火爆，吸引越来越多的保险公司推出投资型保险。从分红险、全能险到投连险为客户提供了更多的选择。而固定利率产物的较低预定利率（2.5%），也使客户多把眼光投向了投资型保险。与前几年的投资型产物相比，如今的产物保障功能更强。为了让客户能更好地相识这些产物，发挥其保险特色，以下做一个简单先容。一、产物的投资收益特点1、 投资连结保险投资功能最高的是投连，在扣除初始费用和保障本钱后别的资金进入理财账户，理财账户的收益率因帐户而异。投连产物一样寻常设高风险账户、中等风险账户、低风险账户，此中高风险账户收益状态类似股票基金，投资范围有股票、证券投资基金、固定收益资产和钱币市场工具以及法律法规或羁系部门允许投资的其他投资工具。中等风险账户收益状态类似平衡型基金，紧张投资于银行存款、债券、证券投资基。低风险账户类似钱币基金，紧张投资于银行存款、现金拆借、债券型基金、钱币市场基金、短期债券、央票、债券回购、银行存款以及法律法规或羁系部门允许投资的其他钱币市场工具。它的高风险账户和中等风险账户与股票基金一样会随股市颠簸，因而适时作账户转换（每年都有免费转换时机）可得到更高收益。2、 全能险与投连险相似，全能险在扣除初始费用和保障本钱后别的资金也进入理财账户，只是其理财账户只有一个，投资范围有银行存款、现金拆借、债券型基金、钱币市场基金、股票等，由于其投资于股票及股票基金的比例低，如今的年化收益率约5%左右，相称于债券基金的收益程度。与投连险差别，全能险一样寻常设有最低包管利率，其理财账户无风险。3、 分红险固然同为投资型保险，但分红险的投资功能要低于全能与投连。分红险又分为保障性分红产物与储备性分红产物，储备性产物的长期收益率约3至4.5%（以如今分红程度，按复利计）。从保险产物的功能与如今市场上较丰富的投资工具来看，平常客户（中等收入程度以下）较适当购买保障性分红产物。储备性分红产物更适当资产量高的人群用于避税、资产转移、有宽免功能的生存金领取等。
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3 R5 W$ @& [; @+ z二、怎样用投资型保险做保险规划固然是投资型产物，但其本质还是保险，其更大特色也是保险。投连险与全能险一样寻常交费较高，保额也应较大。根据年岁与需求的差别，寿险通常可设在15万以上，巨大疾病险通常可设在10万以上。保额过低不能发挥出该类产物的上风。同时可附加不测险与住院类保险，如许客户就可得到全面保障。因投连险与全能险有较高的投资功能，其投资账户累积肯定时期后（最好15年以上）会累积出一笔额度较大的资金，可用于辅助养老，尤其是投连险，应是如今较好的养老产物选择。 对于交费本领较低的客户，可用保障性分红险为主做一个全面的投资组合。在分红险中，少儿的教诲金保险因符合我国的传统风俗深受客户喜好。在做这个产物时要留意两点：一是要与别的保障同时规划，二是该产物通常有宽免功能产物作配套（有的产物自身就有宽免功能，有的则没有），若投保人发生严肃保险变乱可免交余下保费，不要忽略这个宽免功能产物。
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阐明：1、以上产物紧张参考安全人寿保险公司的产物，不肯定全面反映市场上全部同类产物。2、在“保险规划”栏目中的“保险规划案例”和“家庭理财案例1”中都有全能险的投保组合，请参考。: P- A5 C7 v3 ]& f. G7 w
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作者：安全人寿大连分公司 杨振峰 2008年1月6日 | 
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发表于 2019-6-13 01:21:07