1.300万元如果都拿去投资,什么样的个人理财组合方案符合?5 c6 d2 {: h/ Y) y2 N2 g
2.要是用这些钱买房子,既能自住又能投资不知是否可行?6 s* c$ ` p% X/ }* Q# ?$ W
3.可以思量先买个越野车。 ' E) a: s, ~1 b" h( `3 v/ i0 H
, i$ ]7 \5 G' Q" g: N0 X - 个案资料
2 H5 K) z. V( X- |8 m0 x7 F 吴英,26岁,是一个刚留学返国的经济学硕士,正在北京探求符合的工作时机。现在在做的这份工作月收入约6000元,但是工作不太稳固,他在操持跳槽。现在想运用所学多实行一些工作时机,暂时没有自己创业的计划。9 x, O; l# f1 x% F0 |' V
吴英自己租房,每月租金约2500元,没车。由于独自生存大部分时间都是在外就餐,一样平常生存开支也较高,每月约2500元。
; |; w, y( N( U5 F1 {$ Z 父母都是交易人,家景比力殷实,父母想让儿子自己锻炼一下,给了他300万元,让他独立在北京闯荡。
( O- h: z: i, q" \/ H- q# F8 n - 根本情况分析
0 v$ A' B* V/ X. q8 Q+ c 国家统计局公布的11月CPI为5.1%,再次革新记录。我们面临的“被通胀”压力与日俱增,也就是说我们辛劳挣来的钱加快淘汰购买力的风险。通胀是打劫存量财产来弥补增量财产,以是高净值资产人士对于货币时间代价的变更会非常敏感。7 g& u# a8 Y; V" a
我们不妨先举个有点极度的例子,如果中国改革开放之初诞生的一个万元户,他在履历过1987、1988这两年的通胀侵袭后(1987年物价上涨13.7%,1988年物价上涨34.8%。),财产的购买力变成了5627元。如果不幸对于1993、1994这两年的通货膨胀也缺乏准备(1993年为13.2%,1994年为21.7%),那么财产就缩水到3824元。这位曾经的“万元户”不消纸醉金迷,四年时间就能让他一文不名。% H& d4 r& t" X5 |* q! [
这固然是在没有思量到各种保值本领和加息政策下出现的情况,但从中确实可以看到通货膨胀对富人存量资产的巨大腐蚀本事,而且速率之快根本就不给恒久规划资产的时机。而作为平凡人也要赶快举措起来,打一场资产保卫战。
% t+ `, a, u8 @9 N: g3 f' U 吴英刚毕业参加工作,如今的他正处于人生周期的“发展期”,这个阶段的投资要求能得到较高的收益,同时也可遭受相应的风险,从而实现资产的保值增值,到达预期理财目的。 G% p# M! @: V2 @3 y/ U
- 理财发起2 L& ~, t1 a8 a1 ?! O
债券抵通胀 基金来增值4 J. L. X& h0 h2 `
吴英年岁较轻,一样平常须要的花销通常会比力大,根据他如今的月收入,可以满足其根本的一样平常生存付出。以是父母给的300万元,可用于中恒久投资。
: K, X; G4 ~. E4 J7 S; F4 N8 k- s 资产的规划可以从保值和增值两个角度去说。起首保值,就是要克服通胀,我们可以通过投资债券类产物来实现,以这几年债券的均匀表现看,可以到达反抗通胀的目的。在保值的底子上谈增值,这就要搭配权益类的产物。
' D: {" w* b, ?! B% b$ \8 q 在理财设置方面,发起吴英将50%的资产设置权益类产物,选择一些恒久业绩优秀的股票基金或私募基金。30%的资产设置债券类产物,同时思量到通胀以及西方国家经济复苏的担心,应用10%的资产设置一些实物黄金。别的10%的资产设置成活动性好的类似活期产物,用于不时之需。
$ P" F! |3 `# I( ] 小户型房产租售比相对较高1 Y- k7 V+ c" _+ \% M# P
如今国家对房地产的调控力度和刻意还是比力大的,买房投资并不能带来很高的收益,如果从保值的角度出发,可以思量购置。发起小吴优先思量市区内位置较好的小户型。由于不是北京人,将来大概面临在北京安家落户还是回到故乡发展的大概,以是选择位置好的小户型房产租售比相对较高,便于交易业务。1 S0 ~) R+ z8 G0 }$ `0 Q4 B
在购买方式上,我发起吴英采取贷款购房的方式更为适宜。缘故起因有以下几点:
' K9 I0 U1 x5 l# l; I* ` 1.从现在房产政策方面思量,吴英是初次购房,他仅须要首付30%的资金,而且在贷款利率上还能享受肯定的优惠。 - p( B, g4 \: D- O1 a7 T# j
2.从现在通胀率较高的情况下思量,处于通胀期扩展负债是能保全资产不贬值的很好方案,运用了杠杆投资的原理,更高效地利用了自己有限的资金。+ V- `0 T# l! H3 N6 Z- a
3.按揭贷款可以资助吴英提拔量入为出的理财意识,通过估算自己一样平常收入和付出的比例,既可以鼓励自己积极工作,又可以淘汰不须要的付出。4 b3 k4 C! x2 ~+ i. z& |
国家统计局总经济师姚景源克日表现,消耗者不能由于通货膨胀的因素而抢购房子。固然房价对于通胀的影响已经日渐显着,但是基于通胀预期终极落实,来岁信贷政策或将有所缩紧,房价亦有回调的空间,专家发起购房者静待时机,年内“冬眠”最佳。" i* h1 D; i2 C. C/ o' e3 _% m
车 能不买就别买了
* }$ [+ ?: U6 d: H0 Z z 吴英盼望购车,如果从现有的300万元资产中,全款购置车辆,选择如许的方法,会占用其资产的较大比例,从理财的角度思量并不是最佳方案。发起利用社会上有很多机构提供的汽车分期贷款,即“零首付”、“免息分期”等购车方案,如许既可增长负债比例,也可生存可投资资金以获取投资收益。
: f: N+ ]$ K5 K r. h, w5 ? 但是鉴于小吴现在月收入情况,购车后会加重一样平常生存负担,且汽车为纯消耗品,越野车油耗相对较大,在现在大通胀的配景下,汽油代价另有大概连续上涨,车辆一样平常保养及维修费用也是一笔不小的开支,因此如果不是刚性需求买车,还是发起暂缓购车操持。$ ]9 I" c3 a+ @8 G
通胀下怎样理财?* o- V4 U& @. F
“一年前,我跑不外刘翔,但我跑过了CPI,如今,我肯定比刘翔跑得快,但我却跑不外CPI!”这句话是不是你如今的领会?在现在通胀的大情况下,对于平凡投资者来说,怎样让本技艺中的现金和投资不缩水,怎样通过适当的理财方式反抗通胀,是一个巨大的检验。( |