龟兔竞走后，龟才兔貌，终成眷属。
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家庭背就梁龟龟，31岁，依附勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
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角逐规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。4 @7 E, J! ^% L) w3 Q, O$ x& H
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1、龟龟积极工作，订定职业规划如下： 2 N. Y H/ d; _, f
[table][tr][td=1,1,142]职业规划7 ^. \0 ]; f. s4 b7 D0 A0 l$ b
[/td][td=1,1,142]“一五规划”科级
& _: H/ v# C4 x* i2 O3 F[/td][td=1,1,142]“二五规划”副处级6 ]1 L! h2 f( Y6 e$ S, N; l2 o
[/td][td=1,1,142]“三五规划”正处级7 ]9 V0 F6 }+ M/ E6 ~2 V* {
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]年薪5 a7 M4 y0 C, n$ Z j0 s* ~* J
[/td][td=1,1,142]10万元
3 Y# H1 X3 }$ \: d0 j& C+ N[/td][td=1,1,142]15万元* X/ c6 `& \$ p$ o/ m7 j' M
[/td][td=1,1,142]20万元6 R5 K# z- ~( O
[/td][/tr][tr][td=1,1,142]期末收入2 A3 A7 P- R- n' p$ l& J* {
[/td][td=1,1,142]50万元
! b/ \/ D3 C% K7 C8 ]# y+ H3 w+ G J[/td][td=1,1,142]75万元: N! ~" L& z# T6 n* I1 X
[/td][td=1,1,142]100万元
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3 H7 \# p. G" X% L( S2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂司理。* f3 Q- J. @0 r( B# {! y4 \6 c
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兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，对峙先处方后卖药的原则。她把根本工作做得很踏实：创建具体的客户档案，从客户的需求出发，保举符合的产物。她的耐烦和专业，使客户心中对银行的坚冰渐渐融化。但是，银行的向导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的尺度是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比拭浇楸工和客户关在一个笼子里，终极只许有一个出来。不想让本心受到伤害，那只好让身段受伤害好了。兔兔是在客岁年底解放的，三个月考核期满，她和别的一名AFP执业者因业绩差被末了镌汰出了大堂司理的队伍。那是一个阳光妖冶的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上雪白的兔毛，走出银行的大门。她到场了全职太太的行列。
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固然龟龟从不把单元上的烦心事给兔兔说，可兔兔能领会龟龟赢利很辛劳，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。由于那是龟龟的汗水，由于兔兔深爱着龟龟。兔兔订定了本身的理财规划书如下：$ L7 v0 V, D9 ?- Q
0 u8 y: r$ l; r2 f) ^一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。; `8 W( R8 q' h% s6 m, R
0 R8 h0 F$ j8 _! G# f0 _
二、资产设置
+ N4 ^0 F( c) Q+ ?& [资产设置是投资的第一步，也是最紧张的一步6 j5 e6 `' [/ h
[table=540][tr][td=1,4,44]“一五规划”
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[/td][td=1,1,141]核心资产设置
' L" m& }6 R" S5 Y+ W: s4 q[/td][td=1,1,140]产物选择
/ G I O6 w. ^[/td][td=1,1,83]预期收益率+ ~" p% Q% U1 U1 `3 P
[/td][td=1,1,116]五年末预期收益/年复利
2 O7 I! a% O, I1 e7 [9 i% W# Z[/td][/tr][tr][td=1,1,141]精装小户型住宅10%，首付10万元
8 N; c" L, N! X! s, e[/td][td=1,1,140]古都花圃小户型
3 _7 V" v4 o1 O* Z5 U, S[/td][td=1,1,83]10%9 Y$ x5 B z6 h6 X' e# \5 @" z9 y/ R
[/td][td=1,1,116]16.10万元
( d3 p, z; K$ K$ l" [[/td][/tr][tr][td=1,1,141]基金80%，80万元
! ^$ w, Z7 s5 e: F" u. C[/td][td=1,1,140]中银战略股票型基金
: o& v; I2 i9 a1 |3 \/ K. P1 o3 M[/td][td=1,1,83]10%7 @5 _ s& C2 {/ d8 i! V7 i
[/td][td=1,1,116]128.8万元
2 }" f3 I" H5 X, Y# n[/td][/tr][tr][td=1,1,141]固定收益类产物10%，10万元& a6 B0 E) t. `9 s0 O7 |( e
[/td][td=1,1,140]嘉实稳固收益4 m! h9 A! N L( z+ X" h* i& _
[/td][td=1,1,83]5%
' L a: r# k/ [& |4 w7 o[/td][td=1,1,116]12.76万元$ b! j- ?4 L4 A/ @# \: C+ {
[/td][/tr][tr][td=1,1,44]合计
3 H' ^) m' n# k- a) N% h/ ?/ W. n[/td][td=1,1,141]100%+ g9 C0 w& P+ |1 j0 x" M
[/td][td=1,1,140]
7 }/ F: f [7 `; L[/td][td=1,1,83]3 L" b3 }; c/ f+ Y4 W
[/td][td=1,1,116]157.66万元; z' s- ?4 o% U7 Y
备注：古都花圃精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭限期15年，月供1500元=月租1500元。4 n$ }5 j7 p4 f& i5 @- o
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三、投资机遇的选择。8 H, I* H" P2 p+ s) |) f
兔兔对现在中国股市的代价中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危急的影响和对钱币政策紧缩的担心，股市一起下行至2300点，思量到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有显着的太过反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资代价凸显。
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按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惊的市场氛围中决定果断脱手。但是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，订定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市代价中枢/现在股指-1)/( 股市代价中枢/推测股市低点-1)*50=80.67（股市代价中枢=2900，现在股指=2500，推测股市低点=2300 推测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。/ X) Q) h5 R; `" a- |
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五年后，龟龟的积极和兔兔的夺目，谁能更胜一筹？6 {; P* ^5 p1 s$ u
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五年底盘货。龟龟顺遂攒下50万元。, a" c+ N6 [2 W% Q: M* k
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兔兔的投资筹划顺遂完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！2 n4 L1 d/ h- \9 [3 x) G, V1 b
) e8 g, C" B# r! \" C, t 龟龟：“原来我不停以为本身是个白领，本日我才明确，以力赢利的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，言笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赢利的才是白领啊！”: F; a# @; N+ `% J$ ~
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兔兔：“我国经济都以每年8%以上的程度增长，我的投资报酬率10%，只不外是没拖国家退却罢了。我筹划再用五年时间攒够300万元，年理财收入到达30万，当时我们就可以实现财务自由，到时间你辞掉工作，咱们环游天下，享受精美生存！为了表现庆祝，今晚我请你吃萝卜大餐。”
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龟龟：“啊？，又是萝卜？！” |
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发表于 2019-6-13 01:20:08