80后北漂MM北京买房理财全攻略我是80年的JJ，家在东北，2003年大学结业分配到北京一家古迹单元工作，老公是大夫，由于学医的欠好找工作加上为了两个人能在一起，考研、读书延长了几年，2008年刚刚工作。
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我们的工作固然稳固，收入在北京团体应该是中等偏下吧(真的不骗各人，年轻大夫优劣常非常辛劳但是收入很低的)，我刚开始的时间也挺困难的，几年的积极下来小日子过得还算红火，还是很有一点感触的，我以为理念的差异直接导致生存质量的差异。我的帖子告急谈六个方面的理财心得：房子、基金、保险、公道的消耗和存款操持、开源、订定家庭长远理财操持。我以为三十岁的朋侪如果做好了这六个方面，会以为生存很有安全感，而且会比划一收入的同龄人过得好。8 g% _8 r1 c$ ]7 d% h3 w8 |# ]
& O3 `) h( L0 w n, ? 在这里我不想详细谈本身的家庭收入和通过理财赚得的收入，论坛里有的人挣得多、有的挣的少，着实没有须要比力，只要在本身的本领范围内理好本身的财，我们每个人都能把生存打理的很好。而且我以为本身工作很忙，有些理财方式并不适当我，总结一下6点相识，适当工作忙的懒人理财。
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4 E- r8 e4 Z6 Q& A# A0 F 1.房子：如果是自住，买房优劣常须要的，而且兼备一点点的保值功能。自住的房子在任何时间都可以思量买，但是买房子绝对是一个恒久且非常困难的工作。我个人以为年轻人自住的第一套房子应该起首思量离工作单元近、大概有很方便的轨道交通的二手房，撤消工作时间，天天可支配的放工后的个人时间也就四、五个小时，如果把大量的时间花在路上，幸福指数会大打扣头。我个人的实践相识是，任何时间，只要肯找，不绝的找，永世有大概淘到自制房子。如果买轨道交通的房子应该有提前量，在轨道没有开通前两三年就要动手;别的贷款比例要符合，占总房款的50%就差不多了，贷款要以不影响生存质量为条件，还款额最好占家庭月收入的25%一下，而且如果你的钱没有充裕到没有地方放的环境下，万万不要提前还款，随着收入的增长每月还款额会显得越来越少，结余下来的钱好好打剖析有更好的效果。; K, [; J) W8 `# d+ A$ {
. }$ L! E/ k; d8 _* j 如果钱多到想投资房子，我从前看过一些干系的理财书，有些团结北京的实践不太实用，我给本身设定的买投资房产的原则是：1.果断买客堂有窗户的一居室(可以隔成两间，出租回报率一居室最高);2.果断买二手房(不消装修就可以出租);3.果断买二环以内大概地理位置好的三环以内的房子，只要地理位置好，多旧都能租出去;4.我必须攒够50%以上的首付;5.贷款利钱总额不凌驾3-4年的房租;6.以如今的租金盘算，30年的租金可以大概全部房款(如果20年的租金就够全部房款，真的值得绝不夷由的去买)。以是观察了一下，我以为市区里地理位置好的，且比力老的房子还真有能到达这个尺度的，各人也可以找找看。8 D7 z/ X% e# D. [. n6 L4 w
% ^; N5 C# n0 w' C4 U x) H 房子就说这些吧，有点让各人扫兴了吧，我说了，这些履历只适当收入一样平常的年轻人。1 y$ R1 Y( _- I2 s! B
" t4 r8 m4 q5 o7 B& m 2.基金：我由于懒，且工作忙，不适当炒股，以是只买基金。说真话，我的基金收入特殊好，有点小小的得意一下吧。我买基金的方式非常简朴，有一份定投，每月钱很少，我想试试恒久投资是不是忽悠人的。家庭存款只有30%用来买基金，以是基金的涨跌对我的心态影响不大。我只买激进型的股票基金，多数是指数基金。永世不满仓是包管基金能挣钱的告急条件。我是上一轮牛市前在2800点买的第一支基金，然后在4000 点以上就果断不买了，在5000点的时间(基金收益60%的时间果断赎回)，止赢点我以为有须要，但是我这个人不喜欢止损，如果基金赔了，我果断不赎回，但是我会跌得比力狠的时间补仓，逐步的补，也万万不要发急，即便是涨上去了，没补成我也不伤心，我也挣到钱了呀。如果跌就继续补，不绝的稀释资本，这个方法还是很好用的。" w! _: `- v- A4 c
7 A5 u7 U3 B6 g/ q6 S$ y 3.保险：这个要花些功夫货比三家，尤其要细致盘算此中有很多小细节。由于我们夫妻都有单元上的社会保险，作为年轻人起首要配大病方面的商业险。这内里的门道太多了，真是不知从何提及。比如都是巨大疾病保10万，有的每年交3600多，交20年，累计交了 7.2万，如果满期生存返回10万保额(相称于给了点利钱)。尚有的看第一眼以为很自制，国内有个保险也是巨大疾病保10万每年只有2200多，交20 年，但是我细致一看满期生存是返还本金(也就是4.4万);以是你很难说这两个保险哪个更自制;别的这个保险员忽悠我，说他的保险符合，到55岁就算满期了(前面谁人是65岁满期)，但是我算了一下，满期只返还本金是很不合算的，由于55岁以后才是巨大疾病的高发期。对于返还本金的保险，满期年岁越高越符合;对于返还保额的保险，满期年岁越低越符合。固然有点绕，各人本身想想。
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真是一言难尽，总之我当时选保险算的眼花缭乱，厥后买保险的都预备拉我入行了，哈哈!& z+ x; b( A: g3 S6 Y% [* o
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我以为巨大疾病保险广泛保费贵，保障钱太少，不怎么符合，险些选择不到太符合的险种，厥后我勉为其难的选了两个，一个是防癌的，只有恶性肿瘤理赔，每年交2200，交10年，累计交2.2万，保10万。选这个保险是由于我也是学医的，我以为80%以上的巨大疾病是恶性肿瘤，这个保险满意了我用最少的钱得到最大的保障的原则。但是只有一个保险公司的不放心，再说还是应该配一个寿险，由于人死了保险公司是没办法诡辩的，必须赔呀。厥后选了一个投连险的寿险附加巨大疾病，投连险是新生事物，各人可以增补一下干系知识，固然对投连险我不是特喜欢，但是思量到这个保险同样是保20万的条件下，我每月交的钱最少，而且五年以后的活动性很好，最告急的是我可以随时进步保障额度(固然保的越多扣的保费越多)，思量到五年后、十年后大概现有的保费不能满意当时的需求了，能随时调高保障额度这点还是很吸引我的。
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总之呢，我以为商业保险对于年轻人很告急，由于社保真正抱病了是远不敷的，很多治疗药品和项目是不在医保范围内的。买保险还是起首要思量保障功能，有一份康健险，本身内心会踏实一些;有安全感也很告急。至于养老保险我不太感爱好，我渴望通过以后20年的理财(包罗房产和基金投资等)，本身攒够养老钱，把养老的钱放在本技艺里比放在保险公司还是好些吧。: I p; S5 T: b' f0 A
1 g$ h/ Q' K4 U3 f 4.公道的消耗和存款操持：这点比力好写。存款方面，我们每月必须把两人总收入的40%存成定期，都是每月10日之前存，都是1年定期(由于如今利率低)，用的是从论坛里学到的12张单法。这部门钱也不是绝对不动的，是为了未来买房的投资操持，而且如果股市到了让我以为非常低迷、没有人敢买的时间，到期的定期存款我还是会果断的，胆子和步子稍微大一点的买一些指数基金的。每月定存是个很好的风俗，有定期存款是能让人以为内心非常踏实;股市怎么跌我都不怕了，由于我永世有子弹，呵呵!
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公道的消耗是包管生存质量的条件。我有一个观点，理财也不能亏待本身，快乐在当下也很告急。曾经记过一段账，我发现不太好，记账让我变扣儿了，厥后索性不计了。我们的生存并不奢侈，换季的时间会买2000元左右的衣服(由于我超等不爱逛街，以是比力省钱，每次都是须要换季的衣服了赶紧杀出家门大采购，一会儿就买好了一大袋子)，买就买质量好一点的衣服。扮装品我是根本的照顾护士步伐，冬天用欧泊来的全套，炎天用的比力杂，每周都用保湿的面膜本身照顾护士(但不消贵的，用平凡的)，我超等不喜欢美容院，我是学医的，以为美容院的消毒不外关，哈哈。涂脂抹粉的变乱我只在告急场所才用，我以为这种护肤方式挺适当我的，不消最贵的，用最适当的。
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2 J4 ] A1 E5 F/ g, p4 ~ 别的每周我们会外出用饭1～2次，由于我们两个都很喜欢美食，吃也是人生一大爱好呀!车果断不买(我们上班交通太方便了)，省下的买车钱通过买基金，可以提早实现我们投资买房的操持。我们玩儿的方式不多，看看影戏，楼下打打羽毛球、逛逛公园就挺好了。$ g5 E- c; W9 F& `
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公道的消耗就是不奢侈，但是要让本身过得很惬意。着实记账与否不告急，偶尔心血来潮买点不须要的东西大概偶尔买点奢侈品也没啥，只要不是购物狂、不总乱费钱就行了，本身如果能控制住本身，记账不记账都差不多。我是不喜欢天天晚上还得问老公花了多少钱，记账这个理财方式不太符合我的性格。我个人以为，对于我来说，节流远不如开源告急，背面谈判到开源的题目。 | 
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发表于 2019-6-13 01:14:34