“家庭个人理财”是一个时髦的词儿，然而很多人对理财的熟悉存在着两种误区：一是以为理财就是生财，本年投1万，来岁就能生2万。二是以为理财是“有钱人”的变乱，老百姓没几个钱，无所谓理财。这两种理财的观念都是错误的。 5 F/ [+ I2 _% f# d/ C
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什么是“理财”？理财是在对收入、资产、负债等数据举行分析整理的根本上，根据对风险的偏好和蒙受本领，团结预定目标，运用诸如储备、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种本事对资产和负债举行规划和管理。 8 L! ~/ l, B. t1 v6 m
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为什么我们要理财？生理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有条理之分的：在安全无虑的条件下，寻求温饱；当根本的生存条件得到满意之后，则要求得到社会的恭敬；并进一步寻求人生的终极目标自我实现。而要依据条理满意这些需求，必须创建在不匮乏的财政条件之上。因此，我们必须要意识到理财的告急性，订定一套得当本身家庭的理财筹划，以告竣本身的生存目标。 / Q* X4 T' V1 C' T; c5 D
+ |; X9 t, P) r. Z我们该怎样理财？我们知道，寻求极大化是“经济学”的根本精力；依照客观究竟做成财政记录是“管帐学”的根本原则；资金的筹措及运用是“财政学”的重要课题。“家庭个人理财”是这些学科综合运用的具体出现，它以“经济学”寻求最大化为精力，以“管帐学”的客观记录为根本，以“财政学”的运作方式为本事，以到达提升家庭生存品格，丰富家庭生存的目标。
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9 A! c F' x$ ~" h a 一样平常说来，理财规划有五个步调： * x1 r! ?6 \8 n' ?8 l( @$ ~0 Y/ i
1 s% G: l. g) u1 Z6 Z4 a4 M( l0 y 第一，理清本身的家庭财政状态。
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家庭收入是由收入、付出、和结余三部分构成，现在家庭收入一样平常包罗工薪收入、利钱收入、租金收入、其他收入等。而付出的项目则因人而异。差别的家庭会有差别的付出项目。通过记账可以资助我们相识本身的财政状态，从而做好预算，实现财政自主。逐笔记录收入和付出，并在月尾做一次汇总，就能对本身的财政善洞若观火，从而对症下药地安排本身的理财规划。同时，通过记账可以相识哪些付出是必须的，哪些付出是无关紧要的，从而渐渐控制非理性消耗，使每一分钱都用在该用的地方。“月光族”如果可以或许学会记账，就会知道怎样理性消耗，月尾也就不会再“度日如年”了。
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# l, j1 H4 M B 第二，理清本身的理财目标。 9 ]* a) i4 J, Z+ N
- {- w0 v0 |3 D 从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个差别阶段，每个阶段家庭的需求、收入、付出、风险蒙受本领与理财目标各不雷同，理财的偏重点也有所差别。因此，我们必要确定本身阶段性的生存目标与投资目标，选择得当的投资品种与投资比例。
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家庭理财按六个时期有差别的目标：
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- q4 u; U' p; h. W4 w0 @: v; D2 m# l 1.只身期：这个阶段收入较低且花销大，是资金积累期。理财的目标不在于得到而在于积累收入及投资履历。以是可抽出部分收入举行高风险投资，如股票等。别的还需存下一笔钱，为未来完婚准备资源。
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2.家庭形成期：这一时期是家庭的重要消耗期。经济收入增长而且生存稳固，家庭已经有肯定的财力。为进步生存质量通常必要大量的家庭创建付出，如购买高档用品、房产等。
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3.家庭发展期：家庭成员不再增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前辅导费用。在投资方面可思量低风险投资，购买辅导基金、父母自身保障等保险。 % Y" @4 C8 @9 z8 v! z
) Y$ M% R9 q/ c0 X6 t. y 4.子女辅导期：这一阶段子女的辅导费用和生存费用猛增，家庭财政的负担比力繁重。如果已积累了肯定财产的家庭可继续发展投资古迹，创造更多财产。而经常出现赤字的家庭，则应把子女辅导费用和生存费用作为理财重点。人到中年，对养老、康健、庞大疾病的需求较大，可继续投资在恰当的保险上。 ) ~* k9 I- P4 t7 w
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5.家庭成熟期：这个时期，家庭的各个成员工作本领、经济上都到达高峰状态，子女已自主，债务也渐渐减轻，因此理财的重点是扩大投资，但不宜过多选择风险投资的方式，可以抽出相称比例的收入投入股市或基金中。别的养老保险也是较妥当的选择。 . ]; g: c) K' A2 K2 o
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6.退休期：这段时间的重要内容应以安度暮年为目标，投资和泯灭通常都比力守旧。保本在这时期比什么都告急，最好不要举行新的投资，尤其不能再举行风险投资。别的还需将本身的人身养老保险举行恰当调解。 9 q7 Q k* u. Q: H9 N$ q: N) Q: P
( f0 w* s3 ]4 H* ~6 m# J第三，弄清本身的风险偏好。
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风险偏好是客观的分析而不是一味的主观好恶，风险偏好不能偏离家庭可以或许蒙受的范围。 ; k/ ^6 j, ]& H3 B$ P
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现在比力盛行的理财本事有储备、保险、国债、股票、基金、房产、收藏等。但无论哪种理财本事，都有其自身的特点及不可替换性。我们要根据自身的实际环境，来决定本身的风险选择 # {7 ?( K, H8 _- |9 Y( m
: V d- n/ u5 B+ A 1.储备理财：储备是一种由小钱变大钱，渐渐累积财产，低风险、低报酬的投资方式，可以选择一家本身比力信任的银行，定期去存款或购买国债等。
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# ^) j! H+ @" [( L5 \8 h" ] 2.投资基金：定时定额投资基金是个不错的选择。在每个月固定的时间从账户扣掉固定金额，再申购所指定的基金，可以确保不会在最高价时放肆入市，也能把握每个低吸的机遇。
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3.投资股票：股票是一种高风险的投资，应该选择财产远景佳、企业财政精良的个股举行投资。 N# m; c1 l& B
7 _$ ~; A( X" N5 [2 Z 4.保险理财：人生在世，不免有旦夕祸福，当本身或家人遭遇不测或疾病身故时，轻则产生额外的医疗费用，重则大概导致个人及家庭收入完全停止。购买保险便是预先创造了一笔财产，有一笔保险金可以用来增补财政丧失。 * `8 L {% Q2 `5 C$ y
$ \0 d! v. F1 f2 Y8 x3 j 第四，做公道的理财规划，得本地选择投资品种和投资机遇。 - d3 ?& q* g2 c; P, E$ r$ H; x
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大多数人不大概泯灭过多的时间研究财政技能、投资源事等，而且在实际使用上也不大概仅通过一、两个理财案例就可以使用乐成。因此，公道的理财规划方案就显得尤为须要。
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& L' d; `5 A9 v% \ “1/5理财法”，就是把家庭资金分为五个等份，分别做出恰当的安排。如许，在财政上就不会产生太大风险，也可以得到最大的收益。举例来讲，某个家庭年积贮有10000元，可以均匀分成五份：2000元买国债。这是回报率较高而又稳妥的一种投资；2000元买保险。购买保险也是一种精良的投资方式，而且保险金也不在利钱税征收范围之列；2000元买股票。这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的，只要选择恰当，会有高投资回报；2000元作为定期存款。这是一种风险机遇为零的投资方式；2000元作为活期存款。有肯定的活期储备以备应急之用。 7 d, l( @# O3 h
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第五，做理财结果跟踪与评估。
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由于家庭的收入状态，财政近况在不绝地变革，我们要经常对理财结果举行评估，实现理财安全、增值、自由的结果。 ' ^. u( z0 Z# k, `& s' p
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“别把全部的鸡蛋放在同一个篮子里，尤其是一个漏的篮子”。对于我们的投资，要及时举行跟踪，如投资账户的收益，债务类账户的负债变革环境，还要及时相识家庭当前的财政状态及相干信息，调解投资组合，优化美满投资项目。比方：原来理财目标的设定是否抱负？有没有充实发挥应有的投资结果？有没有造成不须要的丧失？ | 
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发表于 2019-6-13 01:14:22