慈鸟族的家庭理财规划
( Y; ?8 Z: u" v( d" X先说一下慈鸟族，慈鸟族就是银行存款占总资产比例过高，家庭付出及保障根本仅围绕孩子举行如许的家庭。现在如许的家庭可不在少数啊！+ [: x% s4 M& `4 J5 s- W* ~4 G
( z9 ~/ p1 \! k+ W/ h) P* [
王密斯扣问：我家是三口之家。我本年35岁，老师38岁，儿子11岁。我在企业上班，年收入约3万元，老师在奇迹单位工作，年收入5万-6万元。我家每月开销2500-3000元。我们夫妻双方均有大病保险和根本社保。现有一套市中心住房，面积70多平方米。我已为孩子买了3份少儿安全险，年付保费360×3=1080元。每月管理教诲储备275元。别的，家里尚有存款12万元，股票3万元。我们预备在3-5年内买套200平方米的房子，想买一辆代价10万元左右的车子。叨教，我应怎样安排理财筹划？
# [+ q# p4 I, {: Z6 Y$ [3 |2 b: J& F# U% J" _
工行理财师以为，该家庭处于稳固期，按照理财审慎性原则，对该家庭举行财务分析及评价：
# }3 m( \/ \; V0 u7 ^# H. h( f5 t6 H2 ~% k
1.年收入8万元，年付出40380元，结余比率为49.52％，符合传统中国家庭的结余率，收支状态良好。
6 h) U. l1 C7 k9 G: V. k; n
- P# H& w7 a+ B- f+ L# ] 2.投资与净资产比率为4％，显着偏低。没有公道利用投资源事到达资产的增长，资产结构单一。
0 d4 z& O; L' K& t) K& ]! v8 f3 G" H {- V0 j. V
3.家庭保险规划不到位。没有对家庭重要收入泉源的夫妻举行保险规划，仅靠社保和大病保险，碰到庞大变故时很难包管家庭生存质量。* U1 s( l6 H' r5 y& t* g2 M
5 a% H4 Y/ j# s# m 4.就该家庭现有的资产负债及现金流量状态分析，思量到通货膨胀及子女教诲的增长，对于3-5年购大型住宅筹划发起置换或推迟实行。购车本钱为10万，每年费用在1.5万左右，可在五年内购置。同时需思量小区环境及停车标题（车库市场代价在6万元左右）。1 t' A. f- e) Y; X V! ?
0 G ?+ K* I6 u7 z! y, x7 { 总之，该家庭的斲丧结构比力公道，但投资结构不公道。银行存款占总资产比例过高，家庭付出及保障根本仅围绕孩子举行，属于“慈鸟族”家庭，保障不全面。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-13 01:11:30