[转帖]谈谈我家在加拿大的理财经－附带我家每月的生活收支清单

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 01:08:35

很久没有写文章了，重回论坛，总想写一些各人在国外都比力关注的文章。最为一个加拿大老移民（在加5年以上的），我想向各人分享一下我们家的理财经，盼望可以为预备上路或故意移民加拿大的朋侪提供一些比力着实的信息。

话题一：税

加拿大是一个高税的国家，这里的国人开打趣的说，人生辗转反侧，但有两个究竟是永久稳定，逃也逃不掉的，一个是，人总有一天会与世长辞，另一个是，人在世一定会纳税。加拿大的税，在发达国家里算是比力高的。差异的省，纳税比例也不是很一样，但大概其说一下吧。假如你年薪在三万七以下，你要预备付约莫22%的税，假如你的收入是7万左右，那你的税就会是30%，假如是10万左右，你要付40%的税。以是，假如挣了10万，抛了税就6-7万了。这还不算，买东西，另有付14%购物税。1000块的东西，就要多交140块的税。听了是不是很可怕？

不外这个税还是有可以克制或少交的办法的。好比，我老公除了有一份全职的工作外，他还在做帮人家投资理财的买卖，这买卖是以我们两个人的名字注册的，如许，由于我们是自雇，我们家就是我们的办公室，以是我们每月的房租的５０％可以用来抵税，另有就是，开车的费用（油钱加保险），表面用饭的费用，等等只要有收据和自雇的工作有关的都可以用来抵税。以是，简单算一下，我客岁的收入约莫７万，交了两万多的税，年底用这些费用抵完税，当局退回我１万多，即是我交了１万的税而已。不但这些，另有假如你搬家，或读书，或为孩子付托儿所的费用，或投资本身的养老基金，都可以抵税的。我老公做个人理财的买卖，我又在读加拿大管帐师证，以是，我们对这个比力认识。以是，假如相识国家的税收制度，可以利用这些少缴些税，聚沙成塔，真的是很须要的。

话题二：买房与租房

碑诗省的房价可以算是加拿大最高的。假如是在列志文，本拿比，温哥华市区等地，一套比力好的两室一厅的楼房都要４０万到５０万。我住在阿波斯福特，这里４０－５０万可以买４００－５００平方米别墅了。加拿大的房子分为大要三类。在我住的地方，独门独院的别墅要３５－１００万，连体房要２０－３５万　（ｔｏｗｎｈｏｕｓｅ），另有就是楼房要１５－３０万（ｃｏｎｄｏ）。　我和老公在岛上时，买过一套连体房，三层楼的约莫４００平方米，住起来很宽敞，很适当像我们如许年轻的家庭。但是，无论是连体房还是楼房，都存在一个标题，就是要每月交管理费，我们当时每个月除了交贷款还要交１４０块的管理费，厥后１年后涨到１７５，这还算少的，一样平常是２００－５００的管理费。　我们卖房时还让我们交了近１万块的房屋外部的装修费，管理部门一整修就找住户要钱，我们这要了一万，我还听说有一下要３－４万的，平凡的家庭，那边有动不动就能拿出这么多钱的啊。这还不算，住连体房或楼房另有许多未便，有许多限定。好比，我家后院当时间几个月没除草，还被管理部门罚了款，说必须要除草，但是那是我家的后院，我们想怎样就怎样啊，总之一言难尽。许多的楼房还限定住客年岁，好比假如你喜欢这套楼房，但人家要求必须是４５岁以上的人才可以，假如你４０岁，你就不能住那边。我有一个朋侪，两年前买了套楼房，当时他们小两口刚完婚，那楼房是１８＋，就是说，你必须１８岁以上才可以住那边。厥后我的朋侪有身了大着肚子，收支电梯时就被住户指辅导点，告诉他们等孩子生了，他们必须搬走，只管他们说孩子不会打搅其他住户，但还是被迫卖了房子，搬到当局资助的低收入家庭的房子里（由于买不起别墅一时也找不到价格符合而且可以带孩子一起住的楼房）。

以是，由于以上对连体房和楼房的认识，我和老公果断不买连体房或楼房。以是唯一剩下的就只有独门独院的别墅了，以我们现在的收入，贷款买房是没有标题的，但是，我本身在银行做贷款的，老公在做个人理财，我们两个遇到一起，开始盘算买房和租房的得失。

先说买房，假如我们本日就要买别墅，假设４０多万的，假设把积贮用来交首期，然后再代款３０万的话，２５年付清的贷款，在加拿大，５年的利钱现在在5.7%左右，如许算起来，每月的贷款要19００（加拿大的贷款利钱很有大概还要涨，预计近2-3年会涨到7%，那就是2100）。除了贷款费用，另有房产税。我的房东，现在的房子代价５０万左右，她一年要付５０００块的房产税（当局的税，不交不可的），以是税合为每个月４0０左右；另有就是房屋的保险，这么大的房子一个月保险要１５０块左右吧，另有就是垃圾收购废，每月５０块。这些事不交不可的费用，1900+400+150+50=2500块。这些是买房的固定付出，然后就是其他一样平常付出，电视天线，上网，一个月100-150块，水电，一个月100-200块（冬天比力费电取暖和）。末了，房屋的保养和维修，加拿大的人工很贵。前几天我们租的房子的电插销坏了，请了个电工来修，用了不到一个小时，换了一个零件320块。水管漏水，请管工来修，380，房子的表面每3-5年要粉刷一次，3000-5000左右，我的房东迩来刚洗了房顶（每1-2年就要洗），修了修阳台，3000块。我房东的房子地基出现了标题，下陷得很锋利，听说假如要修，要3-5万块，以是总结一下，假如养房每月一样平常要3000块，还时不时会有不测开支，都是比力大笔的。

现在讲到租房，假如租一套同样级别的别墅，包罗五样电器，（洗衣机，甩干机，电烤箱，冰箱，洗碗机）一个月在1８00-２０00左右，加电100一个月（一样平常水势含在房租里的），再加上网电视，100块，室内保险100块，都加起来，２１00-2４00一个月。假如家用电器坏了，是房东的责任修，以是统统的室内室外维修和维护都是房东负担。以是，假如只是租，一个月2４00，没有其他的不测开支，不消担心房屋维护维修，不消交房产税，垃圾处理处罚费，等等。享受一样的生存质量。在给你算一个帐，假如你把６00一个月剩下来的钱存进一个养老基金，６00在加返返来的税可以变成７00，然后再放进基金投资里，７００一个月，一年不加利钱就有８５００左右。加拿大的基金在已往的几十年的均匀增长是12%，假如就算按10%增长的话，８５00一年就可以赚８５０利钱，利滚利，再加上你每月都存７００， 25年以后等那些买房的把贷款还清时，你会有多少钱了？我算了一下，不加利钱，光是你的资源都要２０多万，假如算利钱的话，那就是近１百万了。

固然，许多人会说，买房是一种投资，房价每年都在升，等２５年以后，４０万的房子也会卖１００万或更多了。说的也是，但假如你贷款３０万，你知道２５年的利钱是多少吗？假如按６％算光利钱要３０万左右。２５年内你还付了１２万的房产税（５０００一年＊２５年），固然，随着你房子的升值，你的房产税也会逐年递增，这只是个守旧的估计。另有就是２５年内，你还要费钱维修吧？１０－２０万都算起来不算多吧？另有就是２５年的旧房子，恐怕也不会有全新的房子那么值钱吧？唯有一点就是，那买的地盘有大概会升许多，好比我们这里温哥华北地地盘非常贵，不外那也是将来的事了，谁也说欠好。不外假如你买了这房子只是为了本身住，那这个升值也和你不要紧，由于，除非你卖了这房子才华拿到钱。

以是，总结，我和老公决定现在还是租房子，把剩余的钱存进长期的基金项目，固然投资是有风险的，但通过投资基金的分析，在加拿大已往的几十年的均匀增长是１２％，他会跌会涨就像股票，但我和老公离退休另有３０年呢，我以为假如是长期的投资很保险。

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