夏小姐，本年29岁，独生女，未婚，外企工作，父母有退休金。每月税后收入5100元，月付出2000元，现在现有资产为21.5万元，无负债。操持来岁完婚，婆家提供住房，无购车操持。除社会保险外，无任何商业保险。 【理财需求】$ U" v* F3 i" i# e, c1 U
夏小姐的理财需求比力明白、简朴，告急是盼望自己在将来的生存中继承过着她的“小资”生存。具体要求是：/ Q- x! }1 d- W& U7 z( n' B
1、盼望每年用1万元出外旅游；; @3 U2 Z+ x" i' N" g* x; g. V
2、为完婚预备费用付出3万元；
2 i* B- e7 i: `/ e4 q$ l1 \; d 3、盼望在20年以退却休，退休后继承生存30年，每月耗费不低于现有程度。
: P5 b$ S: l5 @1 j5 B( t0 v+ { 【理财规划】
1 e1 P P3 p0 N 1、保险规划：夏小姐单位已为其购买了社会保险，发起购买增补医疗保险和不测保险。拟保举投保个人住院医疗保险，按最高赔付盘算，年缴交保费748元，可保障住院日保险赔付250元，巨大疾病还可得到最高20万元的赔付。由于该客户现在为只身，且工作性子没有太多风险性，故发起购买不测伤害保险并收益人指定为父母，若购买卡单式不测伤害保险，到达保障80万元需年缴保费200元，故保险总付出为948元。% n! c0 S* J5 S6 O
2、投资规划：根据夏小姐的风险遭受本事和风险遭受态度，发起在留存3个月米饭钱用的环境下，将剩余资产设置30%于风险较低产物，如银行的理财产物，别的70%资产可投资于基金、股票等投资收益较高的产物中。
6 _% E n4 h4 E+ l 3、退休规划：按退休后每月耗费不低于现有程度2000元盘算，思量通货膨胀3％因素，在退休时至少应预备退休金86万元。因夏小姐有社会保险，退休时可按月领取养老金2636元139个月，之后每月可领取1279元，折算到退休当年为52.6万元，尚有33.4万元的缺口，故退休前每年还应为退休金储备6500元。
$ l% T( R1 ~' C" n 4、资金状态：现在夏小姐有存款21.5万元，年收入6.12万元，为完婚预备付出3万元，年固定付出3.4万元，年保费948元，至完婚时止，仍保有资产21.1万元。 | 
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发表于 2019-6-13 01:07:32