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单身白领多管齐下实现增值

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发表于 2019-6-13 01:02:44 | 显示全部楼层 |阅读模式
  王老师在一家港资企业工作,本年29岁,未婚,月收入5500元,公司有购买根本养老、工伤、住院、赋闲保险(已有四年),现有一套100平方米的商品房,按揭20年,月供1900元。现在有存款4万元。针对现在的状态,想购买一些相应的贸易保险,并制定一份比力细致的理财(相干:证券 财经)筹划。
; O9 N; \# Z( |6 R8 V  财务分析
1 W8 c# V0 e! @! Q$ D2 |9 b  王老师资产负债分析:
8 F' |/ l' ^+ ~4 w$ T# w! B  根据王老师提供的质料,按贷款七成,利率为6.84%盘算,王老师的自用房产代价为35万元。从王老师的资产负债环境来看,负债比例到达总资产的64%,负债比例稍高(公道比例为20%-60%),运动比例为10.2%,在公道的范围内。从资产的收益率来看,只有4万元为生息资产,且收益率偏低。2 z9 @2 }; N' D3 s
  理财目的
3 X9 p& j5 ^( i3 H- ?8 a' O  王老师是年轻的只身“飘一族”,将来还必要组建家庭,因此在满足其保障需求的条件下,保持资产的康健快速增长是现阶段的理财目的。在未组建家庭之前,王老师的保障筹划告急应该围绕着本身和父母举行规划,在组建家庭之后其保障筹划应该增长对新成员的思量。% l8 r7 M: E/ @( H
  理财发起' w7 N6 G* y$ a& ^, a/ f) }
  1.调解家庭应急金的比例
" x5 Z; _4 _2 }5 V+ b+ O% X  包管资产的安全性、运动性是理财规划的条件条件,因此家庭应急金是理财规划中告急构成部分,一样平常而言,家庭应急金的金额应为3-6个月付出额,在王老师的理财规划中,4万元的银行存款应生存近1万元的资金作为家庭备用金,别的的3万元可用于投资。
* M9 ]: |* w! {( B: j. X  2.增长贸易医疗保险
5 I" Z! l. Y% Q' A1 j  王老师现阶段尚未组建本身的家庭,其最大的保障需求告急是对本身康健状态、不测伤害的保障和对父母养老费用的保障(如果父母不必要王老师负责养老则不需思量)。+ o* n, l: D* E
  王老师已经拥有的保险告急是社会保险,社会保险中的住院保险在出险后报销费用有限定,包罗定点医院、定点目次的限定,在报销额度方面,也受限定(一样平常为当地社会匀称工资的4倍以内),因此仅靠社会保险,医疗费用的保障程度是不敷的。发起增长重疾保险(可选择单独购买的品种),同时可购买一些不测险,不测保险的额度为房贷额+本身的养老储备金额。1 ~# P, M. R& t9 x, g$ d
  如果必要思量给父母养老,可增长一份定期寿险(相对于终身寿险费用较自制),保额为房贷金额。
! w4 S2 \) K0 a8 \* h  保险购买的优先次序为不测、重疾、定期寿险;年缴保费的金额不高出年收入的10%。
8 t7 g  e$ G/ X, j5 z2 |; g  3.增长投资品种,进步生息资产的比重和收益。
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