案例:小金来南京工作有两个年初了,月收入5000元。在父母的支持下,他买了一套一室一厅的小房子。而两年的工作存款,以及父母留给他完婚用的钱加在一块有10万元的存款,小金不绝想拿着这些钱做些中恒久的投资,但他又担心风险,渴望可以举行妥当型的投资。王宁杰给小金提出了一些发起。 理财目的:在现在各种理财本事中,收益最稳固的是储备和债券。但是前者难以反抗通货膨胀的腐蚀,而后者则面对加息周期的风险,因此都不能作为重要的投资方向。通过在资源市场中的投资,实现资产的保值增值,反抗通货膨胀的风险是对于小金如许初涉股市的投资者的重要目的。基于在国民经济中占主导职位受宏观调控的影响较小、分享人民币升值的大市值公司,在资产设置上,以妥当为主;在资金的分配上,以基金为主(70%),分身股票(30%)。' \( v4 a: z8 j1 Z5 |6 |4 z
理财战略:
# E+ a' f ]" _8 ]4 H7 K n 一、30%的股票设置# B: w" |7 g [7 M; H# {
小金可将3万元投入股票,选择的股票种类可以放在大盘蓝筹一类的领跑股票,分别举行肯定比例的设置。比方,选择创建银行、中国石化、万科A3只股票,分配比例可以为433.创建银行是我国第二大的国有商业银行, 制止2007年6月30日,建行在我国本地设有13551家分支机构。国内惟一具有工程造价咨询服务资质的商业银行,是国内第二大根本创建贷款银行,以及最大的个人住房贷款银行。而随着国内A股市场团体估值水平的提升,中国石化现在A股估值仍然有吸引力。而中石油即将回归也是对公司极大的利好刺激。万科是国内房地产行业的领跑者,万科A是沪深300指数的第二大权重股,在股指期货中具有极其告急的职位,必将成为各大机构争相设置的战略型品种,而且享受人民币升值所带来的长处。
5 c; q! F) x/ O1 k9 e 二、70%的基金设置8 P4 }2 K9 u. }* j9 L) ]# i
在剩余的7万元中,小金可以全部举行基金的设置,究竟基金的风险比力小,再加上投资多为恒久,比力得当小金的要求。根据小金的情况,基金的设置可接纳523的比例,选择紫金理产业品中风险较小的紫金1号、风险中等的紫金2号和风险稍高的开放式基金博时代价增长。此中,紫金1号是以新股和债券为重要投资对象,构建低风险投资组合,而且可以同时加入网上和网下的新股申购且“满负荷”运作,资金使用服从更高,更有利于单位净值提升。在同类理产业品中收益率累计可达71%。紫金2号则是以开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金为投资方向,收益率累计达148%。而开放式基金博时代价增长是以股票资产为重要投资对象,具有较高的发展性。汗青表现良好,累计收益率高达250%,现拆分净值在1元附近。 |