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年入15万女白领低风险投资起步

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发表于 2019-6-13 00:59:37 | 显示全部楼层 |阅读模式
刘小姐(手机尾号5218),未婚,约26岁,年收入15万元,现在供房一套,月供1800元,无其他投资,想咨询一套能为其提供保障的理财发起。  理财顾问:海尔纽约人寿成都分公司白萍+ k* h! K# `3 \5 u& p/ I6 b; T
  刘小姐属于从只身期向筑巢期的过渡阶段,应该留意养成精良的理财风俗。起首,盘算出每月的肯定开支(比方衣、食、住、行等)和非肯定开支(比方娱乐消遣等)金额,学会控制开支不凌驾收入的40%.其次,每月储备工资的30%,留出3-6个月的工资,以银行活期存款的方式,作为应急金备用。. @( q: H4 G/ U/ ]. h
  当剩余的钱越来越多的时间,不要急忙忙忙的去做什么投资,而应规划好人生的根本必要,第一层便是购买充足的保险。以下三类保险是人生的必须品:第一类:医疗保险及不测险;第二类:人寿分红险;第三类:巨大疾病险。保险的原则是将风险转移给保险公司,保险费用的付出可占年收入的10%左右。& }& p3 _9 D! b/ J; P5 t
  第二层:准备自己的退休金,准备老年的医疗费用。
5 n3 I% k* B: x* g5 @# `  第三层:去投资,先从低风险的投资做起,债券要有4%-5%的年回报,基金要求有10%-15%的年回报。
* z( J0 C- I8 e  第四层:投放在高风险的地方:房产、股票、期货等,留意事项:第一,金额控制在肯定比例;第二,做好羁系、管理工作。
$ t, A5 `3 \# ^! Y# |9 X  发起投资比例:现金10%,债券或储备25%,股票或基金55%,保险10%
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