导 读
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$ F! d, @+ h M& E" I3 [高利率覆盖高坏账，肯定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。这种贸易模式蹂躏的是名誉文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的举动。+ c& l$ O& J& n* W) b2 g% f5 \
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, o/ Y9 I+ ?5 \1 I6 w恶意逃废债是近来P2P网贷行业的一大焦点。
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% `% D; D& T! m" e, t, P2 \在这波大洗牌中，一开始，平台们纷纷号令要防止挤兑风险。( W% E- f: Z- H: j% s
# O* a1 r$ j! x }这是由于，夸大挤兑风险，便是告诉全部人我是名誉中介，我搞限期错配以致资金池，无异于本身作死，不大概得到羁系支持。
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4 u1 v# ?9 W, `) K6 t5 H1 f& @尔后，关于挤兑风险的提法渐渐淡出，更多以运动性风险的面目出现。
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" P% P* \9 a# s5 u6 R3 H近期以来，行业呼声纷纷转向打击恶意逃废债，也就是老赖身上。
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9 s0 }# [% y+ }6 r据称，平台电催只要打电话，乞贷人就报案举报；又大概乞贷人假扮投资人，涌入投资人群，恶意诋毁平台，盼望搞垮平台，不消还钱。
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近来的老赖还把刘备奉为鼻祖，“你们见刘备借荆州还了吗?”! A. Y! p9 O4 @. r2 g$ e
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汗青在重复。客岁末现金贷整治风暴到临后，逃废债风险一度蓦地上升，令许多从业者备受重创。' r5 d% p N$ u
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针对这种趁火打劫的行径，各家平台同等声讨，并号令羁系部门参与以打压歪风邪气。
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8月8日，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室下发《关于报送P2P平台乞贷人逃废债信息的关照》，要求P2P平台上报恶意逃废债乞贷人信息，并亮相将和谐征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信体系和“名誉中国”数据库。
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; S: u" [7 ?! x$ n$ s ?- S7 \, D行业乱象那么多，怎样确保被纳入黑名单的不是校园贷、套路贷的受害者呢？万一造成新的不稳固因素怎么办？到时间矛头指向但是央行、发改委。+ t0 A' Z( K7 ?& T% h1 Z7 P
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以是间隔终极纳入相干征信体系，大概另有一段路要走，但照旧可以在肯定程度上起到震慑和维稳作用。4 U: O' A& t; L
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羁系部门够意思了。6 f' ~: ~( F4 D7 ? P! d) x' e
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为什么P2P网贷等互联网金融范畴盛产老赖？
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# R! f' F$ `' u0 K% q$ Y* i/ ?常见的表明如下：
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% O: a. m# `* T3 c- @( i: S7 W第一，互联网金融的乞贷人重要是在银行等传统金融渠道借不到钱的人，本身风险就比力高。" \/ M# \% h/ u. E* y6 Y- Q6 A" s
. @+ h- {! o1 ^8 O第二，互金平台广泛没有被正式纳入征信体系，导致违约惩戒本事有限，这与银行等金融机构没法比。
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第三，互金行业团体形象欠佳，而且或多或少存在合规题目，这会引起乞贷人的荣幸生理，以为平台非法以是不消还钱，大概平台倒了就不消还钱。
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7 |3 L! ~/ p0 k2 ^5 q/ E上述三点可以引申一个推断：乞贷人有动力选择性逃废债，从互金平台乞贷去弥补在金融机构的洞穴——在金融机构那里做好人，在互金平台面前做暴徒。- l, J( g1 M) j+ j4 U2 h& l0 f3 x
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在我看来，另有一个很告急的缘故原由被忽略了：高利率覆盖高坏账，肯定作育老赖，还会将一些好人逼成老赖。 d1 q$ U8 n5 l
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已往几年里，以现金贷业务为代表，在高利率覆盖高坏账的贸易模式之下，互金平台对坏账的容忍度很高。
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# z: r) V3 o: Y) t0 U7 s# S) M- p U; L2 V如果现实年化利率到达了100%，你还会在乎10%、20%的坏账率吗？专业的风控另有那么告急吗？) A& H0 D- ~5 \0 E4 |
. m/ Z- _) r# B! Q9 J, B而小额、分散的特性决定了平台将风控重心放在贷前而不是贷后，面对逾期没有动力做高本钱的司法追索，更乐意低价打包卖出。5 D0 P. M3 q: Z9 T6 [* ~( z
- h2 y6 r* a8 M# P h/ A5 b这意味着什么？好人为暴徒买单，而且暴徒通常无需承继承何代价。
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于是出现了“凭本事借的钱，为什么要还”的惊人言论。
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人性经不起磨练，更何况这些资质更差的人，他们最有大概成为老赖。
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高利率覆盖高坏账，蹂躏的是名誉文化，粉碎的是整个金融体系的根基，是一种竭泽而渔的举动。
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9 ?, X5 y4 u# I这就是为什么，新金融琅琊榜不停支持36%利率红线。这条红线，对乞贷人是束缚，对互金平台也是束缚。0 b# p$ u2 B/ A* y
, U3 S+ f, a/ m/ O) V. x金融是一种特别的业务，必须被羁系、被制衡。3 @& ~0 D$ Y) {3 D3 d) M
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说到这里，还必要鉴戒一种情况的出现。- H/ `+ L" E7 H1 L- g7 a
( i7 m, I- K5 m对于某些平台来说，开口缄口打击逃废债，不扫除是一种转移视线的做法，将本来本身该背的锅，扔到了老赖身上。
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( [& `7 f4 Y5 B6 j, b, }翻译过来就是，不要怪我，而是老赖太多、太坏，以是请投资人一起“共克时艰”。
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. z- p* Q6 B7 k打击逃废债可以，条件是你的乞贷人是真实的，否则成了贼喊捉贼。& M5 X2 H, [; E/ k! v. ?) O/ p
' \" V, A" @8 Q$ _: E$ _着实，天底下真有那么多老赖吗？2 Q; D! E6 ]% J+ l2 |* K [
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根据中国实行信息公开网数据，克制8月14日，最高法累计公布失信被实行人名单1168万例。6 W/ \# D, p$ g- h: n; c" }0 c
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笼统来看，可以得出的认知是，老赖占全部生齿的比例不到1%。+ V5 r9 a0 @/ e
3 F$ c: g+ P3 X1 b! h2 H哪怕互金行业比例高一些，但是这个比例要有多高，高到可以容易将互金平台置于死地？
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再加上，这些老赖的债务，不大概会合在近来到期，理论上其打击不会会合发作。, m4 r4 ~2 {2 H/ K4 m8 Q' u
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至于老赖散播消息恶意攻击平台，试图借此搞垮平台而不消还钱，试问这些平台要有多不堪一击？
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恶意逃废债题目值得关注，但是与之相比，平台自身的题目才是关键。5 B) h6 m$ I, c9 K
7 J8 ?" N7 _7 i7 ^" l4 K你们在老诚实实做业务吗？你们真的做到合规了吗？哪怕不完全合规，做到专业、审慎了吗？9 b. P F3 n; j$ L
2 A& |3 ~6 t$ T: U& h从来都是内因决定统统。 |
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发表于 2019-6-13 00:54:42