投资人如何辨别互联网金融传销？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:52:53

一想到传销，许多人脑海中大概会浮现出金字塔、非法拘禁、限定自由等词汇。传销的出现给无数人造成巨大的丧失。传销的法律概念是指构造者大概策划者发展职员，通过对被发展职员以其直接大概间接发展的职员数量大概贩卖业绩为依据盘算和给付报酬，大概要求被发展职员以交纳肯定费用为条件取得参加资格等方式取得长处。根本意思就是传销的首脑大概上线要求你起首缴纳肯定的费用，成为他们的会员，然后要求你去发展下线，你可以或许得到的收入高低重要是你可以或许发展下线的数量以及你下线贩卖业绩为依据的。

传统的限定人身自由等方式的传销现在已经不是主流了，而是傍上了互联网金融，形成互联网金融传销。从2012年开始，互联网金融快速崛起，互联网理财越来越受到群众的认可，传统传销也因此傍上了互联网金融，完成了“转型升级”，衍生出互联网金融传销。那么，互联网金融传销，最善于的就是使用信息的不对称性，打着电子商务、互联网金融等前沿科技、潮水的幌子，通过创建电商网站、与互联网巨头同盟、打造噱头互联网概念等来包装自己。既生存了传统传销活动的构造布局与红利模式，又汲取了互联网平台流传快捷，埋伏性强的特性，且其以金融投资为幌子吸引大众参加，危害更大。说白了，就是搞个互联网金融噱头包装在传统传销上，本质并没有改变。

互联网金融传销的生存泥土重要有三方面。第一个是互联网金融的发展，第二个是住民个人产业的增长，第三个是个人逐利心强。第一个缘故原由是互联网金融的发展，2012年后，由于网民数量快速提拔，PE/VC业态成熟，宽松的互金创业潮舆论环境等缘故原由，互联网金融快速崛起，投资理财在住民当中开始盛行，好像进入了一个全民理财的期间，越来越多的住民担当互联网理财，这就给传统传销的渗出提供了符合的温床！第二个缘故原由是住民个人产业的增长。2016年我国个人产业规模达126万亿人民币，成为仅次于美国的举世第二大产业国家。住民可支配收入为33616元，农村住民可支配收入为12363元，人均收入大幅进步，同时，2016年，可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量到达158万人，中国高净值人群共持有可投资资产49万亿人民币，预计到2017年底，中国高净值人群数量将达187万人，高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币，这些数据分析什么题目呢，分析各人现在都有钱了，都有钱去搞投资理财了。第三个是个人逐利心强比力强，“天天1%以致更高的利钱”、“投1万变60万”、“不消担心没有人脉，不消找人每年也有50%-400%的回报”、“一个月赚15万，一辈子的ATM”等，你是不是心动呢？如果是你的亲朋好友跟你说呢？大概你会心动，大概会点击进去看看，那么恭喜你，这是你大概陷入传销陷阱的第一步。之后你越看大概陷得越深，究竟银行理产业物才那么几个点，网贷的均匀收益也不外9.5%左右。

互联网金融传销有何特点呢？笔者总结了互联网金融传销重要有5个特点，第一个是传销方法埋伏，不再限定人身自由。第二个是仍然生存传统传销的金字塔式构造布局。第三个是标的捏造化并以互联网金融产物为噱头。第四个是违法本钱很低，但是危害很大。第五个是首脑高智化。

起首来看第一个特点，传销方法埋伏，不再限定人身自由。传统的传销重要在熟人之间，使用感情举行诱骗。互联网金融传销则借助互联网这一载体为传销活动提供掩护，传销的首脑隐匿幕后，用匿名身份和会员举行接洽，发展下线成员、发布干系信息、担当反馈信息等都借助互联网举行利用。费用的收取，工资奖金的发放也都通过互联网上的账户举行，一旦有人袒露被抓，其联结人只须要将网站关闭，将其账户注销即可。传统的传销是一种面对面的传销方式，但是互联网金融传销不一样，更多的是点对点传销，上下线大概都不认识，传销首脑位居幕后，服务器托管异地，以致是国外，一旦失事，你压根差不多，埋伏性很强。与此同时，传统传销活动每每具有欺压性，将参加者限定在封闭场所，通过人身控制与反复洗脑使其就范。而互联网金融传销不限定你的人身自由，该类传销活动使用大众的贪心生理，以高回报率、优厚福利引诱大众志愿参加，在不限定你人身自由的条件下对你洗脑，然后再以高额“入门费”对参加成员实行控制。相较于传统传销，互联网金融传销的传销本领更具诱骗性，实际控制效果更显着。

第二个特点是仍然生存传统传销的金字塔式构造布局。互联网金融传销的构造布局与传统传销大要雷同，都是金字塔式的构造布局。也就是说构造者要求会员发展其他职员参加构造，构成上下线关系，成员参加构造须要缴纳肯定的“入门费”，上线的报酬是由其所发展的下线的入门费以及投资金额多少来盘算的，缴纳的入门费和投资金额越多，上线的报酬也就越丰厚，但是传销的绝大部分资金把握在构造者或策划者的手中。他们永久是受益者。而底层永久是受害者，互联网金融传销实在也就是资金从下面逐步汇流到上面，然后上面拿大头，将小头分给下面，只要不停的有人进来，就有源源不停的资金，但是一旦下线难以维系，资金链便会出现断裂，投资者血本无归。

第三个特点是标的捏造化并以互联网金融产物为噱头。在互联网期间，高科技是一个很先辈的理念，但是对于许多网民来说，这却是很捏造的东西，传销职员正是使用这点，打着“资源运作”、“高科技”、“促进国家干系产业”等幌子，借助高科技产物的概念和国家政策的支持为伪装举行传销，不明事理的网民很容易被诱导进来，传销标的的捏造也使得网民很难判定，误以为传销的标的是先辈的理念，进而掉进传销陷阱。也就是你陷进互联网金融传销，你肯定血本无归，许多传统传销最少尚有点假冒伪劣的实体产物。同时，互联网金融传销还基于互联网技能、以互联网金融创新为噱头，使用一样平常投资人对新金融运作模式的无知而举行敲诈，其传销内容涵盖P2P网络小额贷款、众筹融资、捏造电子货币、网络理财等浩繁互联网金融业务，真假难以辨别。2016年由反传销网曝光的互联网金融传销平台多达150家，此中包罗：MMM金融相助、克拉币、聚宝金融等多种有关互联网金融概念的传销构造。从传统传销的实体商品向互联网金融传销的金融概念的变化使得大众更难辨别传销本质，危害群体更广。

第四个特点是违法本钱很低，但是危害很大。在传统的传销活动中，首脑一样平常要耗费很大的人力、物力、财力、精力等本钱才有大概创建金字塔型的传销层级，传销首脑起首得选块地作为策划场所，同时还要花精力去约请人大概雇用人过来，还要给他们洗脑上课，一天不可就得两天，两天不可就得洗三天吗，直到完全把你洗脑乐成为止，这中心的吃住费用还得自己掏。同时还要耗费较多的本钱举行运作管理，违法本钱比力高，风险也比力大，但是互联网金融传销则否则，传销首脑只须要创建一网站，使用网络捏造身份借助网站举行传销的宣传、运作、职员管理、资金分配等，一旦出现题目可敏捷将资金转移国外，不光运作本钱低，而且打击难度大，因此许多非法者铤而走险，走上互联网传销的门路。

这些互联网金融传销的危害，相比传统传销危害更大。由于传统传销尚有地域的限定，固然能拉人从外地入伙，但究竟影响力和辐射范围都还比力小，单个传统传销项目标受害者相对来说也较少。重要是传统传销项目较多，让受害者数量呈多少级上升。而互联网金融传销上线发展下线的方式，除了传统的线下以外，还努力通过互联网流传渠道全面扩散，波及范围更广，受害者也更多。

第五个特点是互联网金融传销的首脑高智化，就是智商比力高。互联网金融传销首脑起首须要使用专业的互联网知识建一网站，借助该网站举行宣传，同时还要组建商务体系以及资金运作平台，而且还须要浩繁加密方式来设立差异的登录入口，从而对署理商和会员体系举行区分，别的还要自建一套专门用来构造管理的自动化办公平台，还把握网站的维护技能，干系的传销职员也熟练把握网站的各种运作来发展下线，举行资金转账署理、查询薪酬等，以是互联网传销首脑以及部分干系职员许多都是高学历者，高智化趋势加大。

现在市场上比力热门的互联网金融传销重要有三种情势。第一种是“资源运作”式。这类互联网金融传销重要打着上市融资、购买原始股、理财投资等虚伪的幌子，在诱以高额回报，引诱人们交纳会费得到会员资格。

第二种是“MMM相助”式。这种范例重要是非法分子在互联网上打着“相助投资”、“各种慈善”、“相助、互爱、互赢”等标语，以高额利钱诱使投资者投资，而且鼓励发展会员给与夸奖。

这种模式最大的题目是什么呢？就是没有具体的项目，也就是说策划者不是靠项目大概产物自己赢利的，而是靠不停发展下线来赢利，其模式简言之就是借新还旧，用新投资人的钱，来向老参加者付出利钱和短期回报。

第三种是传销式数字货币。随着比特币的鼓起，代价疯涨，不少投资人也一夜暴富，国内出现一系列数字货币，数字货币的明白须要肯定的门槛，大部分投资者并不懂数字货币，许多传销分子使用这点举行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销团结起来，形成“传销式数字货币”。传销式数字货币的“买卖业务行情”根本是由平台以及干系构造者控制。早期为吸引投资人投资，大概会将货币代价炒得很高，一旦机会成熟，平台和构造者就会集中抛售，代价江河日下，大部分底层投资者血本无归。更惨的是到返钱高峰，平台直接关闭，构造者失联，然后到其他地方包装新的概念，按照相似的骗法，继续行骗。

相比其他传销，数字货币传销一样平常具有以下特点：1、有着实的但是捏造的产物——数字货币，而且被包装的很高级；2、到场者可以得到拉人头夸奖。奖品是数字货币自己；3、数字货币会随着参加骗局的人增长每每会升值。在数字货币升值周期，参加者可得到数字货币的数量也会增长，参加者包罗最底层参加者会赢利，但是进入贬值周期，底层参加者每每丧失巨大。

互联网金融传销有何危害呢？互联网金融传销活动埋伏性强，且其伸张速率快，查处困难，一样平常涉案资金巨大，参加职员浩繁，带来严肃的社会影响与危害。根据网络以及发生的实际案例，具体有三个方面的危害：

第一个危害是危害多条理社会群体。互联网金融传销与传统传销活动都具有金字塔式的长链条布局，涉案群众浩繁。而互联网金融传销以互联网平台为底子，突破了传统传销的线下宣传，以线上、线下相共同的宣传模式引诱了更多社会群体参加，此中不光包罗以农夫、赋闲职员等弱势群体，白领、公务员等高知分子也被涉及在内。高知分子参加到传销活动会使得传销构造更熟练地运用新技能，为躲避羁系创造条件。因此，与传统传销相比，互联网金融传销涉及群体更多，危害范围更广，羁系更困难。

第二种危害是扰乱金融市场秩序。互联网金融传销以金融创新为幌子，使用社会群体对新金融模式的无知而举行敲诈。当前互联网金融传销屡禁不止的部分缘故原由在于互联网金融行业的繁荣发展。互联网金融突破了地域和时间的限定，具有高服从，低本钱，低门槛等长处，是金融创新的效果。作为新金融模式，互联网金融的运行机制尚不完满，干系羁系也不健全，为互联网金融传销的发展埋下隐患；而也正是由于互联网金融的“新”，广大群众对其相识并不深入，在互联网金融传销高回报率的勾引下不免受骗。以P2P网贷为例，制止2017年10月，网贷行业正常运营数量为1975家，10月休业及题目平台数量为54家，制止2017年10月尾，累计休业及题目平台到达3974家，P2P网贷行业累计平台数量到达5949家（含休业及题目平台）。互联网金融传销的运作模式违反了市场代价规律，其存在是互联网金融行业康健发展的拦阻。

第三种危害是影响政府公信力。传统传销活动一样平常经成员线下宣传，通过遮盖、诱骗等方式扩大规模，宣传本领具有范围性。而互联网金融传销构造得宣传方式则更为多样，通过线下诱骗以及线上推广多种途径。为加强其可信度和宣传效果，该传销活动借势互联网金融，使用政府鼓励金融创新而打出“政府支持”的旗帜，加强其可信度，以使得更多群体受骗。别的，为使更多群体敬佩，互联网金融传销构造还会伪造国家的干系文件，平凡群众难以对其真假做出辨别。以在杭州发起的“中国蒙商”为例，该传销构造自称为政府扶持项目，借“互联网+”的概念吸引不少群众参加。政府在市场经济运行过程起到规范扶持的作用，互联网金融传销构造假借政府名义会导致政府公信力降落，对社会稳固以及市场秩序造成威胁。

作为投资人，该怎样辨认互联网金融传销？笔者先先容8个根本的步调：

第一步调就是到天下企业名誉信息公司体系查查这家网站的根本资料，包罗股东，法定代表人，注册资源等等，手机里也可以用企查查，这个软件还可以查察到这家公司的关联公司，我们在扒一家公司配景的时间常常会用到这个软件。

第二步是看该网站是否公布自己具体的办公地点和办公电话。正常环境下，合规策划的网都会在官网公布办公地点和办公电话方便客户接洽。而某些互联网金融传销公司则会由于不可告人的目标，不敢公布大概虚伪公布办公地点和办公电话，因此，可通过各种渠道实地核实该网站办公地点和电话方式，辨别该网站的真实性。

第三步是可以查抄网站是否开通专门用于发帖的论坛。正规合法大概做得比力大的网站每每都会有专门用于讨论的论坛，相反某些互联网金融传销网站则由于心虚，不敢开通让各人自由讨论大概发表意见的论坛。对于开设论坛的网站也要举行辨别，一样平常歌功颂德大概溜须拍马文章占主导，而缺少锋利品评的文章大概刚提出锋利题目但很快被删时，这些网站同样也要注意。

第四步核实互联网贩卖公司宣传标语和实际是否同等。任何合法的挣钱方式都是付出相应劳动，大概有少少数人在短期内暴富，但是可以肯定的是绝对没有大概让多数数网民一夜暴富，天上不会掉馅饼。因此，有些公司宣传按照他们的利用，轻松月入多少万，多少天买豪车不是梦等宣传标语与实际相去甚远，是互联网传销的大概性很大。

第五步验证网站的咨询反馈效果。互联网金融传销网站的目标在于钱大概与钱有关的变乱，以是，你可以通过各种渠道向他们提出和款子无关，但是也较为告急的题目，好比企业文化大概网站优化等方面的发起，合法的网站一样平常会正视这些发起，好比P2P公司都巴不得投资人给他们提题目大概提优化性的发起，，但是摸索反复都不复兴的网站，应该体现猜疑。

第六步核实网站所发布的挣钱事例的精确性。传销网站会常常公布按照他们利用挣钱的会员名单，这个时间就要看是否有他们的电话、邮箱大概其他接洽方式，有留接洽方式比没有留的可信度高。对于留下接洽方式的网站，须要以朴拙的态度给他们每个人发送短信大概邮件等，在多次接洽的环境下，如果一次复兴都没有就须要注意这种网站，大概存在题目。

第七步是判定网站运作方式的公道性。“拉人头”是互联网金融传销也是传统传销最告急的特点。如果该网站不须要发展多条理下线，那根本可以判定不是传销，但是通过其他人先容投资该公司，在注册会员时又须要你填保举人，那么这家网站涉嫌传销的大概性较大，须要注意。

第八步查抄公司的夸奖机制。互联网金融传销公司一样平常都有许多的夸奖机制，比方保举奖、对碰奖、向导奖等等，而平凡的贩卖公司很少有云云多的夸奖机制。若一个互联网贩卖公司的动态收益夸奖机制太多，则须要注意，大概是互联网金融传销公司。

互联网经济不停向前发展，使用互联网策划的方式也多种多样，骗子的骗术也更加高明，但是本质雷同，无论是互联网传销还是传统传销无论方式怎样变革，怎样伪装，始终具备以下三点焦点内容：

1、交纳会费大概通过购买产物变相交纳会费入会，然后得到计提报酬而且发现下线的资格；

2、“拉人头”来发展下线，然后按照相应的次序创建差异的层级；

3、上线可以以下线的贩卖业绩为依据计提报酬，也可以按照发展下线的人数来计提报酬和返利。

盼望各位投资人认真学习一下传销的知识，无论是传统传销，还是互联网金融传销，本质不会发生变革的，只有相识了传销的本质，才气更好的防范互联网金融传销。时间记着，天上不会掉馅饼，太高收益率的项目、不懂得项目少去投资。

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投资人如何辨别互联网金融传销？

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