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鉴戒保理业务中“模仿场景”式诈骗举动 迩来，看到微信朋侪圈文章《应收账款不真实引发的保理纠纷案例》，笔者颠末查询相识，发现该案件实际上不但仅扳连中国农业银行普陀支行，根据被告人顾某某的陈诉，还涉及四家银行，尤其是该案例中还出现了“模仿场景”式诈骗举动。以往这种情势诈骗举动在银行承兑汇票范畴高发，笔者以为以后很有大概在商业保理行业大量出现。这类诈骗举动，体现情势常常为使用焦点企业的办公园地、安排朋侪假扮焦点企业办公职员或诱骗焦点企业办公职员，采取私刻公章或骗取使用公章等情势模仿真实签订条约场景，从而来到达使保理业务职员误以为真实的结果。笔者无法用很贴切的词语来概括，暂时以“模仿场景”式诈骗举动来指代这类举动。鉴于该案例的典范意义，笔者下面简单对该案例举行梳理分析。 一、相干案件究竟 2005年至2012年5月间，被告人顾某某伙同被告人沈某某，以筹措谋划资金等为名，以月息1-10%的高息为诱饵，向社会不特定对象金某某、蔡某某、王某某等50余个天然人或单元吸取资金共计人民币2.3亿余元（以下币种均为人民币）。至案发，尚有1.2亿余元本金无法归还。 2011年9月至2012年4月，被告人顾某某为归还借债，在明知其个人谋划的路用质料分公司已严峻资不抵债的情况下，伙同被告人沈某某，使用伪造的财务报表、上海罗依莱实业有限公司（以下简称“罗依莱公司”）法定代表人授权书、工程条约、购销条约、发票等质料，假借采购原质料的名义，骗得上海住房置业包管公司（以下简称“住房包管公司”）为其向中信银行嘉定支行申请的一张金额为1833万元的银行承兑汇票提供包管；并以此本领诈骗安全银行上海分行、北京银行上海分行、天津银行上海分行、宁波银行嘉定支行、中国农业银行普陀支行5家银行贷款合计8900万元。 “顾某某的供述对相干伪造质料简直认笔录证实，……在申请保理贷款必要提交的资料中，部门银行会核实应收款情况，要求付款单元在应收账款债权转让确认单上盖章确认，此中某1银行和某2银行去市政一公司时未核实应收账款金额，某3银行去核实的时间接待他们的人是其安排的，盖的章也是其伪造的印章，某4银行和某5银行则直接把确认单交给其公司找付款单元盖章，其就让沈某某盖上了伪造的市政一公司印章。” 二、警示及风险发起 1、风险查察中不但要夸大根本买卖业务真实性的查察，还要强化条约签订过程的风险控制。由于在“模仿场景”式诈骗举动中，根本买卖业务很大概也是真实的。这种范例的诈骗中，常见的情况就是根本买卖业务非常真实，交易双方基于长期的业务关系非常认识，卖方能容易使用买方的办公园地乃至内部工作职员来伪造模仿出假象，让保理业务职员掉入骗局。 2、部门保理同业要变化风控观念，对保理业务中交易双方的都应当严酷查察。已往部门保理同业夸大焦点企业买方风险查察，对供应商卖方风险查察并不严酷。此案例体现，每每是卖方谋划上出现严峻题目时，才铤而走险，诈骗保理公司。谋划出现严峻题目的卖方许多扳连民间借贷、表外融资，但民间借贷与表外融资的核实难度不停是风控查察的老大难题目。 3、增强对超出范围异地业务的查察。不少异地业务每每逾越了大部门保理公司业务职员的有用交际圈，客户与保理公司信息不对称题目尤为严峻，导致业务职员无法通过侧面渠道来核实一些情况，比如业务职员所到园地是否为焦点企业正常办公园地？见到的相干职员是否是焦点企业内部员工？如果是内部员工，是否是有权具名盖章职员？签订条约用章是否真实？焦点企业签订条约用章流程怎样？焦点企业对应收账款转让关照书的法律稽核流程怎样？这些题目都是查察比力困难但又是不能回避的题目。 总之，敲诈与诈骗在信贷中长期存在，未来也云云，保理行业也云云。保理同业要进步鉴戒，防范保理业务中的“模仿场景”式诈骗举动。 备注：本文案件究竟引用以下讯断书：1、顾某某、沈某某非法吸取公众存款一审刑事讯断书[（2013）沪二中刑初字第22号]2、中国农业银行股份有限公司上海普陀支行与上海公路桥梁(团体)有限公司产业陵犯补偿纠纷一审民事讯断书[（2014）黄浦民五（商）初字第7999号]3、中国农业银行股份有限公司上海普陀支行、上海公路桥梁(团体)有限公司产业陵犯补偿纠纷二审民事讯断书[（2016）沪02民终38号] 本文泉源：云图金融，中小企业供应链融资办理方案，每天禀享供应链金融干货 | 
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发表于 2019-6-13 00:53:50