2017年最大的风口，无疑是消耗金融，但随着现金贷羁系到来，行业遇阻，进入隆冬期。 而另一边，沉寂一年多的供应链金融，终于有了否极泰来的迹象。 从客岁下半年开始，传统的商业银行、行业龙头、B2B平台、供应链公司、物流公司、信息化服务商等玩家，齐刷刷开始结构供应链金融范畴。 2018年，终于到了供应链金融发作的前夜了吗？ 玩家几大模式 供应链金融，着实是B端金融，和消耗信贷的C端金融，有本质的区别。 在一个产业链条中，任何一家中小微企业，都有本身的资产，拿着这些去融资，就是供应链金融。而资产，可以是应收账款、不动产、动产、票据，乃至还可以是存货。 如今，供应链金融重要有4个模式。 1、核心企业模式 毋庸置疑，核心企业绝对是供应链金融中，最有上风的玩家。核心企业就像上卑鄙的堤坝，是产业链中的告急枢纽。对他们而言，从事供应链金融，有天生上风。 起首，他们手头把握了上卑鄙企业的生意业务数据，险些开启了天主视角。另一方面，核心企业还控制着应收账款。 比如，一家核心企业和供应商签订了条约100万，但账期是3个月，供应商要想提前拿到货款，就可以找核心企业。核心企业相称于提前付出了货款，但是同样也有条件，它会收取肯定的利钱。 看起来，这个模式自作粉饰，但是，也存在肯定的范围性。假如核心企业只能针对本身产业链条上的企业做文章，天花板就太低。比如，一家核心企业与上卑鄙的年生意业务流水为1000万，那么它一年最多也只能做一万万。 2、B2B和大流量电商模式 除了核心企业之外，别的一个能开启天主视角的模式，就是B2B和大流量电商模式。由于B2B电商也能俯瞰行业，并能充实控制上卑鄙。 2016年，中国电子商务B2B市场生意业务规模预计达15.2万亿。在这片肥沃的地盘上生长的供应链金融，同样硕果累累。 除了B2B电商的模式，尚有大流量电商，也是供应链金融的好玩家。 3、物流公司 供应链金融，说到底，就是物流、信息流、资金流在产业链中的活动。除了核心企业和B2B电商之外，物流公司在此中也颇具上风。由于物流本身就加入在供应链的运作、血液当中，且在存货融资方面，有着自然的上风。 而且，物流公司不但把握了物流，还拥有信息、货品羁系等上风。因此，即便货品格押到物流公司，货品依然可以在这条产业链中流畅，不影响乞贷企业的作业流程。 近况分析 1、二八效应 只管看起来行业一片欣欣向荣，但供应链金融就如一块肉骨头，有肉，但着实欠好啃。 如今，行业正在出现显着的二八分流。 在行业中的头部玩家，都在原有的业务底子上，不绝积聚本身的行业壁垒，并从供应链金融服务中，得到不菲的利润增长点。而近两年进入的创业公司，大部分却活得比力困难。 他们切入行业极为困难，他们要么去一家家核心啃，啃下一家，业务就飞涨一点，然后又陷入漫长的安稳增长。这是一条范例的门路式增长曲线。 两年时间已往了，他们之中并未杀出“独角兽”，融资乃至都成为困难。 数据表现，诸多供应链金融公司建立于2015年左右，但融资轮次均在A轮内 毕竟是2B金融——想一夕发作比力难，但也不缺小富即安的玩家。他们红利状态较好，但难以扩张规模，面对着资金、拓展本钱高、管理团队难等各种困难。 2、风控困难 除了头部玩家，对供应链金融从业者，行业存在太多标题。比如，2B模式发展慢，利润薄，扩张难。但行业面对最大的标题，是风控。 中国中小企业的均匀寿命仅2.5年，常常停业倒闭，给他们放贷，风险可想而知。最关键的是，如今评定一家企业的谋划状态的数据非常匮乏，获取数据也颇为困难。中小微企业端的诸多数据尚未买通，比方财务、税务、员工工资等数据。 “这此中最大的阻力是，许多企业不肯意透露数据。”多位供应链的从业者称。 比如，对于核心企业而言，金融只是本身的版块之一，优先级排序很靠后。 但为了金融业务，乃至要将许多涉及商业机密的数据共享出来，一个涉及同业竞争，一个又怕数据走漏，瞻前顾后。 团体看来，供应链金融中，除了头部公司的数据化较为完满，大部分玩家都处在非常早期的草泽阶段。 3、产业资源苏醒 “产业链正在金融脱媒，许多资金方，只是沦为一个资金提供者。”一位业内从业者在一本财经的供应链金融的闭门交换会提出。 诸多行业从业者，都感知到了这种危急。资金方，正在丧失对风险的控制本领。产业团体正在觉醒，他们开始整合资源，结构金融。他们拿钱的方式，除了银行、尚有ABS、信托。产业资源的觉醒，会将供应链金融机构挤至墙角。 银行尚且职位尴尬，况且创业的金融公司，它们又能提供哪些独特的代价？ 将来方向 1、数据化继续迁移 数据化肯定是将来的大趋势。假如可以随时监测企业的商业数据，创建完备的数据模式，服从将大大提拔。可以说，数据就是高速公路，是供应链金融的底子办法。 如今，许多B2B电商、ERP软件玩家，都在以网络数据的方式切入，再准备徐徐结构金融业务。据估算，80%的企业数据在政府手中，如今，越来越多的政府向社会开放企业付出、税务、能耗、社保等方面数据。这些数据的公开，大概将彻底改变企业征信。 比如，随着营改增、金税三期、电票等税收改变，税务数据正在徐徐打开。 如今，发票全部都联网，企业的收入付出，都能通过税务局的金税体系看到。 不难推测，税务数据的开放化，将是供应链金融的一项重磅厘革。 2、区块链来了 别的，2018年，在供应链金融范畴，各人对一项技能寄予了厚望，这就是——区块链。 这是由于，这两者有自然的契合性。在家电、汽车、服务、医药等细分供应链中，都有区块链的探索者。 如今，区块链公司切入供应链金融共有两种模式。最常见的，就是直接与核心企业大概平台互助，搭建一条“同盟链”。云云，核心企业可随时看到区块链各个节点上的数据，并真实不可窜改。别的，尚有玩家从提供供应链管理服务入手，比如溯源、追踪、可视化等。 3、垂直化突围 所谓“隔行如隔山”，各行各业的生产流程和周期，颇为迥异。每个行业的痛点和供应链模式，大概完全不一样。这导致供应链金融的玩法，千差万别。因此，细分垂直，将成为趋势。固然，细分行业，就是为了深耕行业。 必要服膺的一点是，供应链金融是依附在行业之上的，只有扎进了行业，才华掘到金。 2017年，消耗金融的火热徐徐冷却。而必要深根细作的供应链金融，才有了重新回到汗青舞台的机遇。银行、巨头、核心企业、创业公司，开始将眼光重聚到2B金融上。 大概，金融不应该是爆炸性的行业，妥当暖和才是其真正的基因。 本文泉源：云图金融，中小企业供应链融资管理方案，每天禀享供应链金融干货 | 
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发表于 2019-6-13 00:51:34