科技金融的高速发展是比年来环球产业厘革的一大亮点。互联网技能的深度应用，有力推动了付出结算、记账、名誉体系、资产证券化等金融业务的发展。特殊是，区块链等新兴互联网技能，在将来金融业发展中体现出很大的发展潜力，受到广泛关注。中国作为互联网产业强国，一批互联网龙头企业在探索以科技推动金融发展方面走在环球前线。比方，近期百度金融参加了Linux基金会的超等账本（Hyperledger）开源项目，并成为该项目核心董事会成员，这对于国内互联网科技企业到场环球金融科技创新和尺度订定具有紧张意义。- a& s/ k% {4 J
科技进步推动金融业新一轮厘革 ! `6 r3 W) e: J- j
以互联网为代表的新兴科技对金融业的影响快速深化。传统意义上的金融科技重要表如今信息化和IT体系建立，这些是提拔银行等金融机构管理本事和运作服从的紧张资源付出。在当前新一轮科技厘革下，一些新兴互联网技能在推动金融业发展中开端显现出巨大的发展潜力。比方，随着人脸辨认、虹膜辨认、语音辨认等人工智能技能的成熟，将来的开户、付出、存取款等金融服务有望越来越多接纳网络长途方式完成，客户不必到网点面临面完成。对于贸易银行而言，这意味着传统上依靠大量线下网点产生的竞争上风将会弱化，依靠互联网技能的新型金融机构将得到更大的发展空间，银行业将渐渐从重资产型向轻资产型方向变革。
! O7 B6 R' D. s) `( x再如，区块链等新技能在金融行业有很大的应用潜力。从狭义上看，区块链可以用于构建分布式账本，它按照时间序次将数据区块以序次相连的方式构成一种链式数据布局，并通过暗码学方式包管不可篡改和不可伪造。从广义上看，区块链技能是一种新的分布式数据底子架构，它利用块链式数据布局来验证与存储数据，利用分布式节点共识算法来天生和更新数据、利用暗码学的方式包管数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码构成的智能合约来编程和利用数据。因此，通过技能本事，这在很大程度上管理了网络捏造情况下的信托困难，对于在互联网情况下怎样保障金融账户安全、防止伪造生意业务具有紧张作用。
' \0 R8 N- H, M" p- F如今，区块链等金融科技尚处于发展初期，干系尺度、规范都在探索过程中，一些自觉性的行业构造在推动金融科技应用上起了积极作用。比方，超等账本（Hyperledger）是推动区块链技能应用的跨行业性开发构造，公开资料体现，它建立于2015年底，如今涵盖了银行、金融、物联网、供应链、制造业等各行业企业，已拥有上百家成员，核心成员包罗日立、IBM、英特尔、NEC等金融、互联网技能和制造业企业。目的是通过项目成员和开源化的互助，创建一个开放、跨产业、跨国界的区块链技能开源尺度，推动区块链技能的广泛应用。
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2015年底国务院印发的《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》中，明白提出要提拔金融机构科技运用程度，鼓励运用大数据、云盘算等新兴信息技能，打造互联网金融服务平台，积极发展电子付出本事，构筑电子付出渠道与固定网点相互增补的业务渠道体系。银行等金融机构比年来在推动信息技能应用方面取得了巨大希望，重要接纳的是“自建”方式，广泛在内部创建了规模巨大的IT部门或数据中央，但与外部的互联网企业的互助还比力少。
4 N% ? h" V) L( w3 k实际上，在推动金融科技应用方面，互联网企业和传统金融企业各具上风、各有所长，存在巨大的互补空间。互联网企业具有深厚的技能积聚和快速相应本事，对新技能应用的敏感性强，决议机制机动。传统金融企业则在客户覆盖、渠道控制、营销本事上更具上风，但出于风险控制等因素限定，在最新技能应用方面则较为慎重。特殊是，大部门互联网技能的核心特性是去中央化，这和贸易银行高度会合、同一决议的管理模式有显着区别。区块链技能通过运用数据加密、时间戳、分布式盘算等方式，实现了去中央化的协作。贸易银行传统上大多接纳自建数据中央、网络物理隔离、数据严格保密的模式，去中央化的技能趋势对此将形成巨大挑衅。 - t8 V1 ?9 ~0 [& d9 n
随着“互联网+”战略的推进，互联网企业向金融业的延伸拓展将成为不可逆转的大趋势。金融科技将来发展的一种大概模式是，百度等互联网龙头企业专注于创建面向金融机构的开放共享技能平台，形成通用的金融科技行业尺度，为行业应用提供可靠的技能支持；而传统金融机构则驻足客户渠道、投资决议方面的专业专长，通过互联网技能进一步拓宽业务范围和深度。固然，对于有显着体系性风险的金融行业而言，金融科技是一把“双刃剑”，将来既要充实发挥科技“红利”，也要美满羁系，克制太过复杂的技能应用导致风险失控。
# q7 P# b/ ~/ w+ P; l+ N& }作者：石光，国务院发展研究中央副研究员，重要研究范畴为产业经济、创新政策和城镇化。 | 
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发表于 2019-6-13 00:55:19