互联网到底该如何赚钱？是编故事还是想“静静”？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:54:30

比年来，全部人都在说互联网怎样赢利？一个个天花乱坠的互联网故事让民气动不已，多少人借助互联网一夜暴富，从而让市场变得日益浮躁，赢利，更快地赢利，没有最快只有更快。但是，你真的弄懂了互联网的本质吗？克日，银联总裁时文朝的一份内部发言在网络上流传，说的虽是银联的事，但他的一些思索也触及了互联网本质等话题，本日我们选择三位财经观察员的解读，和各人一起分享互联网期间到底该何去何从？金融知识是统统非理想狂热的解毒剂作者：闻名财经媒体人进峰
毋庸置疑，已往五年，付出，正在成为“互联网毗连统统”的底子办法，也是新技能&新金融裂变的前沿阵地。付出宝、微信重装出击来势汹汹，得账户者得天下，付出业的天下之争早已是春秋战国。作为传统卡构造的中国银联恰恰身处这赴汤蹈火之境，在向体制堡垒龟缩照旧奋而进取裂变逆袭之间，这家已经有15年汗青的机构选择了后者。
我们看到已往几年银联环球崛起进程，也看到了银联在传统与革新之间的凤凰涅磐，领导这场逆袭的告急人物便是时文朝。时曾是中国债券市场教父级人物，原来熟捻的是杠杆与债务、风险与回报，四年前被推到付出业，这个金融创新的风口浪尖。一个深谙金融本质的人怎样对待和处置处罚互联网与资源的非理性狂热呢？
时文朝是有光显个性和自己独特话语体系的体制精英，3月26，中国银联创建15年之际，时一吐为快，洋洋洒洒万言语，不离初心，不忘本质，“这是一个最好的期间，这是一个最差的期间，这里有服务的机会，也有说事的题材，更有毁掉服务之人的狂热陷阱。把复杂标题简朴化的知识，就是这统统非理性狂热的解毒剂。”
“上穷碧落下鬼域，故事都为挣大钱。逐利本无可厚非，只是我们盼望不要将原来简朴的付出工具酿成美丽的故事，把简朴标题复杂化，由于再精良的筹划和技能结构都改变不了金融在风险辨认、风险计量、风险控制和风险谋划上的本质需求，而这些专长本不属于一样寻常商业，商业机构也不会自然具有这些基因和积累。”
体制内很少有这么棱角光显态度直接的精英，时的发言显然会让一些人不愉快，立刻就有人反击（好比有人写了一篇《中国银联局势已去，守旧如斯还能对峙三年吗？》），文章的套路无非是把银联刻在了体制既得优点的靶子上，好比攻击银联的“四方模式”，但反击却略显弱智，标语不外照旧喊来喊去的斲丧者至上。要知道，斲丧者至上，安全和风险是最告急的考量因素，拨开哗闹之声，市场着实已被风险教导，斲丧者的观念也在起变革。

不做风口的死猪，中国互联网的下半场在那边？作者：财经记者圈专栏作家江瀚
几天前，苹果总裁蒂姆库克担当财新网采访的时间明白表现：“在未来，当人们重新审视这段汗青，他们会心识到，2017年的移动互联网还只是在婴儿期，而不是晚期。”时隔一周，银联总裁时文朝发表了自己对互联网的新阐释，本日瀚哥就用互联网的视角来解读这篇互联网转型的雄文，来谈谈中国互联网的下半场在那边？
一、少谈一些主义，多谈一点标题在互联网期间，全部人都在说故事，无论是横空出世的O2O，照旧风靡天下的P2P，在这种极富鼓动性的词汇下，全部人都被弄的晕头转向，这些似是而非的大词成为了蛊惑民气的东西，在互联网的图景中，似乎增长将成为一种一成稳定的肯定，树真的可以长到天上去，在互联网“黑科技”的加持下，什么都有大概？但是，我们认识到了吗？无论各种金融产物变得多么繁复难懂，终极买单的都是现金流，互联网再怎么奥妙科幻，都必要用真正的收益来做包管，“低风险高收益”这句话自己就有标题。在互联网的狂热背后，在网络中的各个角落里，全部人都在说故事，全部人都在赚大钱。钱，仿佛都是用互联网的邪术凭空变出来的，然而，再精良的筹划和技能结构都不大概消弭互联网的风险，任何的公司假如只会说故事的话，大概又是一个牟此中式的骗局呢？凡是在互联网期间忽悠你“搞互联网”能赚大钱，不但来钱快，还轻松的项目，就是“搞诈骗”。二、互联网不是一种信奉曾多少时，互联网成了包治百病、药到回春的神药，被各行各业顶礼敬拜，盼望用互联网”一网就灵“的方式来全面改造社会。诚然，互联网是一种极具创造力的科技创新，就像上个世纪的蒸汽、电力一样极大地提拔了社会生产和运行服从。但是，追本溯源，在互联网之外的行业中，互联网就像蒸汽和电力一样，仅仅是一个工具，而不是行业自己。以是互联网绝不是一种信奉。在各个行业本质没有发生改变的时间，谋划风险、谋划名誉等所面对的寻衅并未因”+互联网“大概”互联网+“而消散。因此，全部的行业必须苏醒地认识到，应当由行业自己来有用驾御互联网工具，而不是被工具所驾御，我们该用穿透的眼光审视行业的底子，要回归工具的本质，回归行业的本源。三、全部不红利的项目都是耍流氓“我们没有对手，但我们还不知道怎么赢利？”这句话成为了本年互联网的一句至理名言，众所周知，大量的互联网项目在疯狂的烧钱，不计本钱的投入，但是，一个好的商业模式归根到底是要有“自我正反馈”的循环，即便红利不表现在当期，也必须要有红利。
寄盼望于打造互联网平台的商业模式，终究无法扫除物流本钱和营销本钱等刚性付出，无论你的互联网规模经济多么诱人，规模永久不便是效益，怎样真正地赢利才是任何企业生存发展的本质。以是，全部不红利的项目都是耍流氓，我们可以容忍暂时不红利，但是绝对没办法容忍不绝不红利，各人做互联网项目标时间请先想好你怎样红利吧。四、万物平台，全能互联在互联网的期间，什么才是下半场最诱人的法宝？归根结底是互联网巨大的底子工程和边际本钱越来越低的绝对上风。在互联网的下半场，每一个商户都是一个平台，互联网让全部的项目环节都可以小型化、要素化、低本钱化，再小的商户都可以构建属于自己的平台。以是，在互联网期间，互联网是全部人都可以得到的本钱险些为零的工具，任何人都可以构建属于自己的平台，万物平台才是互联网下半场的精华。
全部的要件，无论是营销的体系，照旧数据管理的背景，亦或渠道优化的拉拢平台，这些都已经成为了互联网要素化的“水电煤”，标准化、大供给、低本钱，予取予求。以是，全能互联网的上风在于每个人都可享用互联网的底子工程，借助这些底子，做好自己的本职，做深自己的工作，用好工具，精益互联，这就够了。
中国银联：狂热中的“身份”冷思索作者：闻名财经媒体人夏心愉
在互联网金融范畴，“烧钱”酿成了越来越屡见不鲜的事儿，靠着“羊毛出在猪身上”的模式想象，一些公司“烧”来了海量用户，然而规模效应却迟迟实现不了，盈亏均衡遥遥无期。于是“To C酿成To VC”。
在金融范畴，“杠杆”放大收益的魅力似乎正让市场眼花神迷。连自己和“杠杆”沾不上边的付出，都靠其靠近现金流向的特点，靠撬动金融名誉的支点去做了“杠杆”，于是出现付出“T+0”以致“T-n”。
顺着这一“创新”思绪，于是在传统付出范畴，底子服务都开始变革成增值神话，不少机构开始把付出当“托儿”，业务开始与信贷、证券、理财等纵横勾连。
市场火热、浮躁、日新月异；她布满生命力、勾引力，布满想象、又布满短视和非理性。在这“最好”也是“最坏”的期间，奠定了中国付出的“联网通用”又正走向“大云平移”的中国银联，十五年百战归来之后再出发，会何去何从？
中国银联总裁时文朝说，他的案头市场会摆着各种创新性的谋划方案，总有建言称应挟付出所带来的场景、数据的上风，从“汇”业务上溯至“存”、“贷”业务。采访银联多年，“愉见财经”也不时从市场、乃至银联内部人士那边听到关于“银联太老实”的评价，言外之意是，人家在以创新之名行违规之实，银联为什么就死头脑转不外来？
我乃至听过银联某员工提过如许的抱怨话：“千帆竞走去套利，银联笨伯盼公理。”服从“卡构造”从“愉见财经”独家获取的时文朝写在银联十五周年之际的内部发文来看，银联将仍然选择“服从”，即便这在哗闹热闹、盛行跨界的当下，显得落寞和孤单。

银联的传统，就是卡构造的传承和定位。面对勾引，积年来银联做的“减法”比做的“加法”多很多。

所谓“舍其大者、取其小者；舍其全流，取其一端；有所为，也有所不为。”
收益永久与风险正相干，只是会动态跨期。短期内，蛊惑民气的“故事”会让市场狂热盲目地信任增长没有止境、树能长到天上去；但长期来看，全部“幌子”都会谢幕，复杂的标题都会被落到简朴的知识。“由于再精良的筹划和技能结构都改变不了金融在风险辨认、风险计量、风险控制和风险谋划上的本质需求。”时文朝在发文中如是点评。
简朴些，长命些。
付出，本是商业运转的一项刚需，是可以要素化、规模化的工具，是底子服务，也是一项不可克制的营运本钱。
“现真相况是，当前期间，银行已经有很多，想做‘类银行’的机构更多，但能踏踏实实地把自己那点儿事做好的却很少。” 时文朝分析称：“不与渠道争入口、不与机构争账户、不与收单争场景，各司其职、各安其位，这是卡构造为自己选定的边界。”
必要偏重阐明的是，服从传统不代表银联摒弃创新。

银联未来的创新蹊径是继承向“具有环球影响力的开放式平台型综合付出服务商”方向积极；是付出载体由单一的“银联卡”向“规则承认的发行主体发行的、具有品牌标识、可以在网络中利用的付出载体”方向创新。

未来的这些创新都将深化卡构造的内涵，拓宽付出的外延，但仍然在卡构造团结成员机构各司其职、各安其位的传统框架之内，仍然服从着对自身定位和对优点弃取的传统。

不沦“假平台”究竟上，据“愉见财经”跟踪采访获悉，在银联已往的十五年里，到底是对峙做个“卡构造平台”，照旧“驻足于平台向发卡收单两头延展”，如许的发展大方向的争论已经几起几落。此中种种好坏进退与优点纷争，到了这发展十五年的关口，似乎就落为了一句轻声叹息：“各有美丽，各有无奈。”

对此时文朝说：“既然你成了你，就应该心无旁骛，做好自己。”
他跟随经济发展史，以为，作为社会经济主体的谋划性构造不绝以两种形态在演进：专业化谋划与平台化运作，而专业化谋划的机构也可以随着其上下延伸成为专业的平台，平台也必须有其平台类的专业。
汗青与现实中，一个人或一个团队，依附其一项特别的技能或技能就可以在某一经济范畴的细分市场中做着格式。时文朝观察到，这种专业化谋划要么通过进步劳动生产率，大幅提拔生产和买卖业务的服从，要么归并了多个生产买卖业务环节，大幅低沉社会生产和买卖业务的本钱。专业化谋划不以多而全为能，而以少而精的独创性创造代价。而平台化运作是以浩繁专业化谋划的共用交集为底子，以能满意专业化机构的必要而又不举行重复投资为条件而产生的。以是，商业社会中，为专业者众、成平台者寡，平台只能在浩繁专业化服务实体支持下而成型。
而时文朝对一个“好的平台”的认知是：要有产物、有规则、有品牌、有标准体系，有多元化的到场主体，有增长服从的规模经济，有分工协作的平台秩序，有因势利导的顺时运营。“这些道来寻常、实则周章的要件，没有经年的淬炼和打磨，怎能担当住生态竞争的大浪淘沙？”
然而，“成为平台就意味着对专业代价的放弃。”时文朝说，专业化机构从事的是直接的市场细分，是特能的产物和专门的服务；平台化机构的代价创造是间接的，依赖于各专业化的成员机构的团体服从提拔。假如平台对专业的优点窥伺觊觎、上下其手，终将因专业机构的“用脚投票”而消散无踪。
“现实中，我们看到很多平台方或撷取利润最丰厚的部门，或上卑鄙全线通吃，以至于平台上的其他专业各方都成为暂时的过客，终极因找不到在平台中赖以驻足和代价实现的位置而拜别。”时文朝表现，这些“假的平台”终极为平台所噬，平台成了“利维坦”。
所谓“假的平台”，就是：诱之以开放，烹之以闭环。长路“盟与友”大道至简。服从卡构造定位的中国银联，怎样分辨自身在付出生态里清晰的圈层结构？又要怎么做呢？

在发文中，时文朝表现，作为卡构造，银联的客户是发卡机构、收单机构。这些机构将始终是银联“优点根本同等”的同盟；作为新型卡构造，银联的用户是持卡人、商户，因此渠道、内容互助机构是银联团结和强大的力气，是优点存在交集；大量的硬件互助商、软件提供商、数据服务商等，按照肯定分工和定位在生态中发挥作用、创造代价，他们是包管银联付出生态稳固的告急支持主体。
时文朝称发卡和收单机构是“可以大概陪我们走到末了”的同盟，称渠道、内容互助机构是“可以大概助我们走得更远”的朋侪。在盟友关系明白之后，时文朝表现，要做的就是“把银联网络开放给他们，成为他们业务创新、拓展的依赖。”
弄明白自己“是谁”之后的，要弄明白“为什么”——为什么资金力气、体系强度、风控本领上都是最佳水准的传统金融机构，却不能在移动互联期间占得先机？
时文朝称，缘故原由在“末了一百米”上。“当我们的视角从发卡、收单推进到真正的终端即持卡人、商户时，可以发现海量且高度离散的受众，正使我们的客户面对着终端需求复杂而多变、机构之间和谐本钱高企、资源分散而力度单薄，各机构关注和稽核的重点不一，很难‘力出一孔’和‘利出一孔’，整个互助链找不到触及用户痛点的抓手，从而带来或用户离弃或被旁路的风险。”
越俎代庖，厨师不干；亲力亲为，干不外来。
银联是卡构造，既不发卡，也不收单，卡产物的丰富由发卡机构来办；丰富后的卡产物利用，由收单机构来干。银联要做的，是“发展的引领者、构造者、推动者、鼓励者。”
末了还要弄明白的标题是“怎么办”。时文朝称，现在和未来的商业竞争已不再是企业和企业之间的竞争，而是企业生态之间的竞争；市场的逻辑已不再是简朴的“谁强谁就赢”，而是谁进化得快，谁能找到更多的协同进化的搭档，谁就能生存。因此，扩大生态范围、推进协同进化是平台方的生存和发展头等要务。
那么，银联的付出生态边界还可以进一步扩大吗？时文朝铁板钉钉说了一句“固然可以”。“没有不符合的人，只有不符合的位置”，推广至银联的生态就是“没有不能入网的机构，只有差异的资质”。
生态的代价生产在于开放。时文朝表现，银联要担当差异资质、差异本领、差异水准的代价主体；不外资质、本领差异的主体在网络中的定位、功能、管理差异，当资质提拔了再实现定位、功能的跃升。

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