2016监管政策一览互联网金融下半场在哪儿？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:51:34

经济日报：陈静

对于互联网金融来说，2016年可谓“冰火两重天”。

一方面，网贷之家统计数据体现，仅深圳一地，本年前11个月就出现了209家停业及标题平台。行业乱象让羁系快马加鞭，互联网金融霸道生长的“上半场”大幕落下。随着制度情况的不停美满，2016年也因此被称为互联网金融的“合规”元年。

另一方面，互联网金融行业热度依然不减，移动付出、征信、众筹、斲丧金融、供应链金融、相助保险等都得到了长足发展，技能创新风起云涌，也唤起了身处“隆冬”中资源的热情。4月份，蚂蚁金服对外公布已完成45亿美元的B轮融资，这是环球互联网行业迄今为止最大的单笔私募融资。苏宁云商也整合了旗下的金融业务，搭建苏宁金服平台，通过增资扩股融资66.67亿元人民币。

多管齐下重拳出击

“鉴戒审慎”成为互联网金融平台本年紧张的行事准则，配景就是不停趋严的羁系情况。在政策层面，以银监会等四部委出台《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》为代表，一系列政策与地方法规先后出台；在行业自律方面，中国互联网金融协会建立，随后各省市也建立了数十家省市级互联网金融协会或细分行业协会；在整治办法方面，4月份《互联网金融风险专项整治工作实行方案》印发，夸大采取“穿透式”羁系方法，根据业务实质明白责任。今后，包罗P2P、股权众筹、资产管理、互联网金融广告等细分范畴的专项管理不停睁开。

从羁系动作来看，重点都对准风险防控。一方面，精密公开的信息披露成为重点。中心民族大学法学院传授邓建鹏体现：“互金具有普惠性，其产物和服务的对象中平常人占最大比重，信息严峻不对称让平常斲丧者轻易被骗。”自3月份起，《互联网金融信息披露规范（初稿）》《互联网金融信息披露尺度——个体网络借贷（征求意见稿）》《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范》征求意见稿以及中国互联网金融协会的《信息披露自律管理规范》《互联网金融信息披露个体网络借贷》尺度连续出台，在这一尺度中，界说并规范了96项披露指标，此中逼迫性披露指标逾65个。

另一个羁系重点则是资金存管。作为网贷风险控制的硬指标之一，资金存管不绝备受关注。2016年8月14日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，此前业内“银行＋第三方付出机构”为P2P团结提供资金存管的模式被叫停，投资者的资金交由银行负责存取与交收，全部借贷资金直接在出借人与乞贷人的存管账户之间完成划转，从而彻底打击网贷平台“资金池”。

“《网络借贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》规定了一年的过渡期，在来岁8月份之前，将有一大批达不到羁系要求的中小平台镌汰出局。”借贷宝副总裁曾军体现。

不外，专家们也以为，在政策层面，另有进一步丰富的空间。邓建鹏以为，应鼓励评级机构以及第三方研究机构对各类互联网金融机构或相应产物提供分析、排名或评级，这种市场活动具有辅助羁系性子，可以或许提拔非专业互联网金融斲丧者的信息辨别本领。

科技创新赋能将来

“我们的产物接入了27家银行和16家券商，资助用户主动记账。”网易有钱总监单开涛告诉记者，但这款产物的卖点并非仅仅是方便记账，更紧张的是包罗财务康健分析、光荣品级监控等资产管理计谋。“在完成海量用户和数据累积之后，还可以智能获客，大概根据分类账本提供个性化的金融服务。”大数据和智能算法决定着这个金融应用的竞争力。

同样的场景也发生在传统银行。12月6日，招商银行APP正式上线智能投资顾问“摩羯智投”，招商银行零售金融总部总裁刘加隆体现，这也是呆板学习和人工智能在这祖传统银行的初次应用。

如果说增强羁系能让行业优胜劣汰，那么金融科技的不停创新又在赋予这个产业新能量。北京大学国家发展研究院副院长黄益平体现：“金融科技最大的上风是普惠性，它办理的是获客本钱和风险定价，尤其是控制低本钱底子上的风险，在这方面数字技能将发挥越来越紧张的作用。”

我国的金融科技创新正在全速向前推进。来自着名市场咨询机构安永管帐师事件所的一份研究陈诉体现，中国已高出伦敦、纽约和硅谷，成为无可争议的环球金融技能向导者。仅在本年11月份，环球金融科技范畴投融资变乱共计55件，累计融资金额66.5亿元，此中国内投融资变乱就有21件，累计金额36.5亿元。

互联网巨头们在构造架构上的厘革凸显出它们对金融科技的器重。本年12月份，百度公布建立百度金融学院。百度高级副总裁朱光体现，这将为百度提供更多技能过硬的金融科技专业人才。蚂蚁金服则公布将组建环球核身平台业务，将通过积聚多年的生物辨认及AI（人工智能）技能，更好地为斲丧者办理“我是我”、为机构办理“你是谁”的标题。蚂蚁金服CEO井贤栋体现：“用数据技能和头脑去重构金融产物和服务，是蚂蚁金服下一个战略阶段的焦点工作。”

区块链技能则在赋予互联网金融以全新的信托关系。“区块链技能让可以绝对信托的买卖业务信息流成为现实，重新构造了买卖业务过程中的信托关系。”新金融前沿CEO舒国柱体现。在金融范畴，区块链在跨境汇款、保险创新和客户征信与反诓骗等范畴拥有广阔的市场远景。“区块链上的数据真实性有所包管，极大便利了投资人直接核实标的物的真实性，也方便羁系。在透明和信息披露方面，能办理很多平台在捏造资产、机密买卖业务方面的违规标题。”P2P平台点融网首创人苏海德告诉记者。

在方向上，大数据技能在金融范畴的应用已经可以或许看到代价。在本年“双11”当天，蚂蚁金服旗下斲丧金融产物花呗占总付出笔数的20%。蚂蚁花呗正是蚂蚁金服基于大数据风控模子，向个人斲丧者提供的一款斲丧金融服务。在腾讯，基于交际大数据的腾讯征信体系为其微众银行的微粒贷业务提供了风控模子，制止本年11月份，微粒贷累计收放贷逾1600亿元。

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