互联网金融在履历了发作式增长后正在会合袒露风险，尤其是“e租宝”事故以及别的一连出现的P2P跑路事故，相继引发巨大的舆论漩涡。与此同时，蚂蚁金服、京东金融、陆金所、宜信等攻城伐地的进度日渐显着，成为各自范畴翘楚的趋势愈发清朗。
, z& ~1 k: l2 E- H0 R0 g常有圈里朋侪问起，互联网金融“混战期间”已往了吗？答案固然是远远还没有。这还是一个新事物频仍出现的范畴，“大佬”的一举一动极易在圈子里形成一阵飓风。7 }; U7 T, A8 h1 W3 Z, M
每每在舆论飓风的背后，资源从来不会缺席。
; P( ], S; x$ d! [: P5 B4 ]就比如日前，华融证券旗下华融天泽强势脱手，战略投资了凤凰金融，刹时引爆圈内热议。着实，早在2015年末，刚刚上线一年时间的凤凰金融，就公布完成8000万美元的A轮融资，中信、中科院、东方资产、中合融资包管等多家国资大佬入股，令整个行业瞩目。
3 N& L+ `3 g( n/ [这些大佬机构在做什么呢？
; I8 l( C6 x7 ^' [; U我们前期做过两个调研，一个是针对互联网金融圈的大佬，谈怎样对待互联网金融发展的划代标题；另一个是针对平常投资用户，谈更看好现在哪一个互联网金融平台。当两项调研效果出炉后，有不少细节让参加议题计划的大佬们非常“惊诧”。这两份调研效果大概对于勾勒未来的互联网金融格局大有裨益，而一些引发“惊诧”的细节，对于怎样把握下一阶段的互联网金融风口也极具参考代价。 行业4.0期间的独特样本
& M7 M# m& u: W. ~研究行业大佬都看好的“标的”，可以很好地资助我们明白团体行业的发展趋势，凤凰金融自然位列此中；偶合的是，针对平常投资用户更看好现在哪一个互联网金融平台的调研，凤凰金融同样位置突出。这些来由，恰恰支持我们选择以凤凰金融作为研究样本。
7 k+ W; ^ u" s* {8 \/ n8 _5 z( i在正式分析之前，起首我们必要判断现在互联网期间所处的格局。部门大佬对于互联网金融发展的划代,根本上相沿了以往金融行业发展的划代履历，参考了参加主体、介质、业务模式和代表企业变迁等因素。
+ {: f( W. P" T比如，一种通例的划代以为：互联网金融1.0是十年前出现的网络付出，以翼付出为代表；第二波是P2P，2007年左右开始，以陆金所、宜信、翼龙贷、拍拍贷为代表；第三波为股权众筹；第四波为移动金融。6 K* ^1 X+ \, h) J% P3 r) W
亦有大佬以为可以粗放地将之前互联网金融草泽扩容当作第一个期间，而未来垂直范畴的风雅化深耕作为第二个期间。, ]+ \9 X* o8 A' q I
另有一种划代模式跳出传统金融的范畴，更为方向互联网角度，以为互联网金融1.0期间为“收益率大战”期间，2.0为“流量大战”期间，3.0为“场景大战”期间。* E2 Y) G0 v, p4 z' ]# Z
我个人比力倾向于第四种分类。收益率大战本身是一个伪命题，而流量大战早已疲软乏力，京东金融、蚂蚁金服等正在做的，是渐渐嫁接一系列的斲丧场景，以进步用户粘性。但是，随着互联网金融的大敌——“风险”的面目日益狰狞，单纯场景化的外貌包装而忽略金融本质，也终不可恒久。可以预见的是，回归金融本质的4.0期间将诞生一批新龙头，并改写整个行业格局。" u' P$ z. a {3 G
这个4.0期间会是什么模式？凤凰金融的“懂你，懂金融”还是比力可以或许阐明这个标题的。对于一个致力于平台化运作、有市场野心的互联网金融公司来说，“懂金融”的要义无疑是“优质金融产物”的精选本事，其背后则是对于金融本质的高度恭敬与深度研究。
: G* W3 S! V: U详细来说，凤凰金融独创“佳构金融电商”模式，精选准入国表里顶尖的各类金融机构，并将这些机构背后的万亿级优质金融产物保举给用户。在这个模式中，凤凰金融作为代价流畅的聚合平台，实现用户与顶尖金融机构、优质金融产物的直面对接。也正由于云云，用户可以充实相识每一个产物及其保障机构的真实信息。与此形成光显对比的是，一些互金企业盲目寻求“大而全”，并将产物太过包装，导致用户无法知悉产物属性以及判断投资风险。4 U/ I# [/ M5 V( ?6 ^2 k
正是由于这种优质模式，凤凰金融得到投资方的高度认可，并被视为行业4.0期间的独特样本。从现在金融市场的发展结构来看，“精而优”的运作模式无疑可以更好地创造“大而全”的市场影响，并将是未来互联网金融平台之间竞技的关键。
; i* O" s$ l% V/ `4.0期间的制高点在哪？
( E3 i- d* f8 _% L! L$ s+ \" X, j0 o通过上文，我们根本相识凤凰金融的平台模式，不外总有一个标题绕不已往，那就是作为4.0期间的独特样本，“佳构金融电商”模式是否具备富足的竞争力？
1 x( o. d9 E0 }( d我们先来回顾一下之前三个期间的关键词：“收益率大战”、“流量大战”、“场景大战”，三个期间差异的互联网金融机构的竞争模式是差异的，这可以为广大的圈里人做个参考。' c( C& p. ]7 n+ C& ?
在收益率大战时期，也是P2P发展的最前期，线下的投融资活动被“照搬”到线上。彼时市场尚不知“风险”为何物，良莠不齐的债权包被灵敏拆借到线上贩卖，收益率成为“屌丝”机构灵敏做大的重要抓手，同时也为后期运营埋下了太多的风险隐患。
. ~ j5 {. o4 i1 M$ Q随后大平台参与，阿里巴巴、腾讯、百度等纷纷参加战场。同时，陆金所、宜信等也成为行业中的“大平台”，开始灵敏地举行线上和线下的宣传大战。在收益率层面，由于大平台坐拥大金主，以致出现收益补贴的情况，开始体现出独特的竞争力，这一时期，流量构成了这些平台的重要竞争力。0 |7 ? ?% Q( p. m" K1 Y2 M
第三个阶段，京东金融依托电商平台灵敏睁开场景营销，这一概念也令各家平台纷纷涉足。现在各家平台在用户粘性上大做文章，亦各有效果。
* L2 `: X9 M' I3 m; a0 m这三个阶段的“战术”确实可以带来首发上风，但是对于一些新参加的竞争者而言，这并不富足形成有用的竞争壁垒。
4 c% W* F' G9 A& I3 \比如凤凰金融这一类平台，本身在流量上可以依托凤凰卫视团体的用户群体做大，而且颠末一年多时间的运作，无论产物收益还是产物的多元性，也均可以与现有的大平台跻身同列。这一点从纷纷入驻凤凰金融的各类品牌金融机构就可以窥见一二。现在，已有中信保理、众安保险、山东再包管、中金投、宝信国际、阳光保险、弘康人寿等约40家机构入驻凤凰金融“佳构金融电商”平台。
% c' C0 ]" x! a" Y) P+ f: O' E7 N, y这也意味着，类似凤凰金融这一类平台可以灵敏补齐前期三个期间的后发之势，颠末2015年蓄势之后，在比力靠近的起跑线上与现有的“大平台”一竞高下。从数据来看，克制到5月11日，481个买卖业务天数，250余万人已经参加凤凰金融的用户队伍，总成交金额凌驾153亿元。一年多的时间，凤凰金融已经初具“龙头之势”。7 P8 }2 b x- X S8 J( u
从前市场喜好以“剧烈发展”、“草泽圈地”等来吸引眼球，4.0期间显然必要潜心深耕，厚积而薄发。随着经济发展走势放缓，用户需求的有用满意，优质资产的精选与整合，将变得非常稀缺且关键，而凤凰金融的“佳构金融电商”模式已经在这场全新的战争中占据了一个高地。7 {1 H; o3 k3 G9 r6 ~- b3 l
行业的下一个风口已然来到
+ G: B' E9 S. d) M着实，一些眇小的信号已经发出，可以资助我们对行业未来做出预判。
; n! Q6 f) ~4 p' @根据圈里人士的一份统计数据，2015年底，纵然以最为严酷的口径（余额理财）统计，曾参加过互联网金融斲丧的人群已经到达2-3亿，市场规模靠近2万亿元。同时，多数用户出于风险分散的思量，倾向于将资金投放至多个互联网金融平台。因此，在肯定水平上，未来怎样对接用户安全妥当的投资诉求，以及终极资助用户完成 “一站式投资”，将成为下一步竞争格局形成的关键点。
& t/ u" V' y6 ^2 L! T$ I2 Z9 Z1 n我们在针对凤凰金融的用户举行观察时发现，凤凰金融平台的用户粘度远高于一些别的平台，用户的匀称投资额和复投率均处于业内领先水平，这正是谋划“一站式投资”的优质底子。( t6 t( D3 c0 Y6 h
凤凰金融自然没有忽视自身的这个焦点上风。据内部消息透露，在股东结构和原业务沉淀带来的资源和产物上风之外，凤凰金融现在正在下大力大肆气打造“一站式智能财产管理平台”。假如说“佳构金融电商”模式更多指的是金融本质的精准把握本事与优质资源的对接整合本事，而“一站式智能财产管理”则是对于用户需求以及行业趋势的“精准卡位”本事。
; j7 V! H! R2 D3 M8 x在更风雅的竞争生态下，互联网金融平台必要清楚相识用户的生存近况、财产情况和财政目的，精确判断用户的风险偏好、生理倾向和活动特性，尤其是预判用户全生命周期的风险与金融需求，进而为用户保举与其风险偏好高度契合的产物组合，并实时根据市场或用户自身的情况变革，不绝优化调解已有投资组合，终极完成财产的智能化、一站式管理。 8 i3 l) j7 j4 E) j, d. C( k% Y, ?
“佳构化”的服从与深耕、“一站式”的愿景与积极，必将强化一个平台的代价，这份代价也会是平台发展的最好表明。类似于对凤凰金融的观察，我们还将继承，看看别的互金平台的创新可否带给行业新的打击。 | 
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发表于 2019-6-13 00:49:51