工行、平安、北京银行3位副行长：银行如何布局互联网+

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:42:42

5月30日消息，由《银行家》杂志社、社科院金融研究所金融产物中央、互联网金融千人会连合主理的“2015中国金融创新论坛暨中国金融创新奖颁奖仪式”本日在北京举行。安全银行副行长赵继臣在论坛上体现，互联网金融发展的焦点是风险管理。

以下为高朋发言实录：

工商银行副行长谷澍:银行更具有客户数据上风
各位高朋，密斯们、老师们：

谢谢主持人的先容，着实，不消先容，各人一看我这么热的天穿这么多一看就知道是来自银行的，各人上午好，创新是推动金融向前发展的动力，本日非常感谢银行家杂志给了我们如许一个时机，跟各人一起探究分享互联网加配景下的金融创新如许一个议题，如今互联网加已经成为金融发展的动力，当我们谈到互联网+的时间，我们感觉如今更多的好像各人在谈互联网家内里的互联网的这个部分，那背面这个“+”什么，怎么“+”，好像各人的关注点和着力点好像没有前半部分那么多。

前不久工商银行发布了e-icbc的战略品牌，我们提出要搭建起一个电商实时通讯的三大平台，付出，结算，投融资线上线下一体化的互联网金融服务体系，我们这些做法呢，我们想用我们的积极为互联网加背面的加赋予更多的寄义做更多的贡献，如今为了我们取得的结果以及市场反响都令人满意，就在前天恒大等六家房企一起签订了战略协议，通过工商银行荣誉购的点上平台我们打造线上选房线上付出互联网加房地产的如许一个筹谋模式，如今已经有包罗上述六家房企和万科等11个优质房企和我们一起用这个方式举行互助，我想，这是一个例子，阐明我们在这个加上做的积极，也阐明确各人看中了工商银行，大概说以工商银活动代表的商业银行，在互联网加方面的诸多上风。

提及这些上风，我想给各人重点分享这么几点，一是，工商银行和商业银行具有的这种品牌荣誉的上风，银行作为筹谋性的企业，始终把信誉作为生命线，工商银行颠末长期的祭奠，已经树立起您身边的银行可信托的银行的品牌信誉，背后的征信功能和信誉是我们最为名贵的无形资产，在跨接晶莹的荣誉购点受骗中，我们也讲求信誉原则，确定了名商，名品，名店三名定位，对商品有较高的准入门槛，对商品有较高的要求，做到客户放心购，我们第二个上风是我们的技能领先上风，作为我国以致国际银行业中的引领者，在互联网金融鼓起之前工商银行就紧跟信息技能的革命海潮，连续推进网络信息技能与银行金融管理的创新融合，我们谈到互联网金融，以为做互联网金融偶尔候我就以为，它就像我们在看芭蕾舞演出，当用户使用互联网金融的时间，各人感觉好像非常地方便，一键付出，一键购买，非常地方便，但这种方便背面所蕴藏的这种技能底子，技能支持，现实上好坏常紧张的，非常须要我们做很大的积极的，就像我们看芭蕾舞演出，看舞者的舞姿以为非常地美丽，但是要跳出这么美丽的舞蹈它的舞鞋很紧张，要做出一个非常惬意的舞鞋，让舞者轻盈的起舞，对互联网金融来说，在给客户提供又方便，又安全的服务的背后，技本领量，技能支持秘闻非常紧张，工商银行在这方面有我们的上风。

第三我想说一下就是工商银行具有的我们的线上线下的一体化服务的上风，这些年来，客户金融服务和买卖业务，加速向线上移动金融发展的趋势非常显着，我们工商银行和各家商业银行一样，如今我们越来越多的业务，是通过电子银行渠道管理，像我们如今操纵87%的业务，是通过电子渠道管理，但我们的统计发现，在越来越多的业务向电子渠道迁移的同时，假如从总量上看，我们线下网点中的一些业务，特殊是那些高端的，复杂的业务，总量并没有镌汰，这阐明银行网点在管理复杂业务，以及支持客户的个性化，差别化服务方面，仍旧有着不可更换性的作用，从这个意义上讲，商业银行的网点，像工商银行，我们在境内有1.7万家网点，别的有联通举世40多个国家的境外机构，从这个意义上讲这不是我们的包袱是我们区别于别的互联网企业的很大的上风。

固然我们须要对对这些网点用互联网加的头脑举行改造，举行提拔，这种改造和提拔我想有两点是特殊值得关注的，一个是集成，这些网点，我们要用互联网把它们连起来，集成起来，从总体上构建恣意一点接入，线上线下互通全程享用的一体化的商业银行的渠道服务体系，我们以后我们想对于工商银行来讲我们没有线上线下的概念，工商银行就是一张网，这个网也是有捏词，有客户手里的手机是可以对接的，我们的这些网点也是对接，这都是捏词，是我们大网的捏词，本质上没有太大的地区。改造的第二点我想是聪明化，假如说第一点我们讲集成，集成不光仅是简朴的毗连，还要智能化，假如讲毗连，现实上这些物理网点，我们在十多年前，乃至二十年前，我们就已经通过我们的网络把它毗连起来，但是，我们新的继承，和已往的毗连照旧有区别的，我们要把它这些物理网点更加的聪明化，让客户用起来更方便，就好比讲我们如今说我们用的智能手机，和原来的功能机，它的区别啊，原来我们讲老的那些手机功能机非智能手机，它也能上网，不是说它不能上网，它和如今我们讲的智能机的区别不在于它能不能上网，而在于智能机在应用上，让客户感觉上网是那么方便，然后又有很多的APP，有这么多应用，你使用起来感觉是这么聪明这么智能，和从前仅仅可以或许上网的功能机不一样，说一我们讲银行物理网点将来我们把它毗连起来，也不光纯是说像十几年前那种通过网络简朴的毗连起来就可以了，而是要通过这种毗连，然后在物理网点的前台终端做大量的智能化的改造，让客户在这些网点享受银行服务的时间感觉更惬意。

末了一点我想提一下商业银行具有的客户的数据上风，现实上商业银行比起互联网企业来说，我们的数据规模并不少，乃至可以说更大，汗青更长，忠诚度更高，可以或许更加全面正确的反应客户的金融活动，消耗模式和风险偏好是一座蕴藏无穷代价的富矿，工商银行从07年开始创建数据堆栈和团体的信息库实现了对全部客户账户买卖业务信息的会合管理，我们不绝加强我们的数据分析，对这些海量数据举行多条理，多维度的分析应用，把客户资源和数据上风变成生产力，各位朋侪，互联网加不光仅是一场技能革命，更是一种筹谋理念和商业服务模式的深条理厘革，融入互联网加是期间的选择，发展所需，工商银行作为联通工商百业服务国计民生的金融机构，将充实发挥自身上风助力各行各业共同实现互联网加，为服务实体经济的体制升级，体制增效做出更大的贡献，谢谢各人。

安全银行副行长赵继臣：互联网金融发展焦点是风控
非常感谢银行家杂志给我们提供这么一个互换时机，各位高朋上午好，我和各人互换的标题就是互联网金融的新思考，讲五个方面的题目，第一个方面就是互联网金融的形态，它是经济生存的一个金融生态圈，各人知道金融无非是包罗结算，付出，信贷，投资，保险，理财，这些内容，那么我们传统的金融，都是独立于这个整个生态圈而作为一种中介为这些范畴的客户提供金融服务，那么互联网形势下的金融，它是把这些金融的本事，全部与整个经济生存的生态圈，精密地接洽在一起，它不是割裂开的，它是一个团体，好比说你去滴滴打车，你打车买卖业务的同时就完成烈出，并不是你打车这个买卖业务和你付出是分开，它不是，各人看天猫和淘宝的付出，它是在整个商品买卖业务完成的同时，就用付出宝就完成付出，这也是为什么付出宝在短短几个月时间就可以积累数千亿的资金，由于它是在整个生态圈中的一个构建，是一个构成部分，它是与整个经济，金融生存是连在一起的，一个协同的团体，而不是割裂开的，假如我们不深刻的明确这个，以后我们的传统金融肯定会被镌汰，肯定会成为比尔盖茨说的恐龙，将会在这个天下上消散。

各人看有本书上有如许一句话，他讲银行不是一个地方，而是一种活动，也就是说，你银行的全部业务，将来各人一说银行想的是一种活动，就是你经济，生存中的一个买卖业务活动，同时也把银行的业务涵盖了，你好比说我们如今的投资，以后中石化上一个项目，大概就直接用众筹的方式，面向举世任何一个投资人，就实现了它的资金的目的，他这就是举行了股权的融资，用众筹的方式办理了，而不再须要银行评估他的项目而给他发放贷款，这个付出，各人看到了，如今很多很多的电商，都有自己的付出工具，如今比力形成规模，也和传统金融竞争形成这种巨大打击的，像阿里的付出宝，阿里的付出宝如今各人不光仅在它整个的生态圈中的这个线上，如今也在线下使用，包罗各人出国的时间包罗退税的时间都有一个条款可以退到付出宝，这种竞争已经排泄到了我们生存的每一个角落，它是在生态圈中的一种存在，这是付出，那投资不须要你传统的银行，付出结算不须要你传统银行，那么理财呢？各人看这个很多网络的理财平台，像安全的陆家嘴金融资产买卖业务所，上市公司的东方在线，这些都随时随地的为投资人提供理财服务，将来在大众创业，万众创新的这个新期间，如许的平台会越来越多，那么靠金融传统的渠道来为客户理财，如许一种分流会越来越大，以后你金融不在这个生态圈中，你的渠道会被脱没，你的信贷会被脱许，你的付出也会被脱没，终极你要不就是进入这个生态圈，可以或许生存，要不就是被互联网期间所镌汰，这是我所说的第一个互联网金融的形态它是整个经济生存生态圈的一个构成部分，它和经济生存是一体的。

第二个我想互联网金融发展的焦点是什么？是风险管理，就是互联网它是一个开放的平台，这种互联网要求它的金融反应是时时的，在操纵的同时就要决定是大概不是，而不是我在举行了这一笔买卖业务，我要去你，好比要融资要去银行报一个项目，你十天半个月，乃至两个月才批下来，它是我在购买一套房，购买一辆汽车，大概我采购一个家电，在采购的同时，我想分期，我想用信贷，这个时间呢，你就在上面它这个活动一出现，你就要决定是大概不是，决定是大概不是，绝对不是简朴的啊如今的我们如今的P2P这些，它肯定是基于肯定算法下的风险管理模子的支持，就是互联网金融须要一个广泛分布的范畴的金融服务，它每一个金融服务都须要海量的数据，通过肯定的算法，创建的模子来支持的这种基石的，快速的，风险判断，以是互联网金融的焦点，是风险管理，假如风险管理跟不上这个发展，那么这一种金融模式也会被镌汰。

我举个例子，安全银行在做互联网金融的一些小企业服务的时间，我们与很多的电子买卖业务平台，和点上平台，创建了互助关系，在这种互助关系下的信贷，我们有金融信贷和消耗信贷，消耗信贷肯定是，就是你购买一个商品，立刻就会告诉你，你这个分期是可以照旧不可以，是大概不是，就是限期，金额，利率，这三个要素立刻就可以告诉你，而且这种推广结果也好坏常好的，我们传统的消耗信贷，在用那种模式，和这个互联网的这种消耗信贷处置处罚的方式相比力，那肯定就没有人说我去买一个车以后再跑银行办传统的那套手续，商业银行观察，再做什么这个抵押，谁人包管的一些办法，如许肯定，这种商业模式会被镌汰。

我想讲第三个，就是互联网金融让银行由已往的关系型融资，变为买卖业务型融资成为现实，就是已往传统商业银行的融资，根本上是关系型融资，就是客户须要贷款，银行信贷职员要上门去观察，要相识行业，相识你这个客户，相识你的资产分布，你的贩卖等等，很多的一些数据，然后写观察陈诉，然后内部信贷部分审批，放款部分放款，这一套手续下来快也要十几天，慢要更长的时间，这种买卖业务型融资还要有海量的银行的工作职员，那么在这种关系型融资，你要去相识客户，观察客户，也会因观察职员素质的高低差别，对这个客户好与坏的判断是有弊端的，那么买卖业务型融资呢，它是把很多这种软的，定性的一些信息，转换成硬的定量的一些信息，把它举行盘算，然后用模子来举行判断，如许就极大地节流了商业银行的运营本钱，同时，也更好地防范了这种风险，低落了风险本钱，那么我们如今做了一个小企业金融客户，有12000万户，贷款有一千多亿，此中我们信贷工厂也被人民银行[微博]总行凭为科技二等奖，我们只有一百来名员工，每一笔业务我们处置处罚根本上24小时就完全可以或许处置处罚了，这种业务呢，我们不消包管，不消抵押，客户用款就实时地提，这个有了闲置资金自主的就还，这就办理了客户融资难融资贵的题目，由于传统的贷款是一贷贷一年，一贷贷半年，我有钱也不还，还了以后怕贷不出来，如今他有钱实时就还，须要他自主去贷，全部在网上手机上可以操纵，像传统的如许的模式，做如许小企业的服务，一样平常我们的商业银行根本上500亿左右的规模，都要七八千人的作业，以是说，就是小企业很多融资难，融资贵，办理不了，就是传统的操纵模式，它的运营本钱控制不住，它的风险本钱控制不住，以是说就很难办理如许一种小企业的服务，以是说，由于有了互联网，有了大数据，有了这些数据的分析整合，为银行提供了一个技能的支持，那么已往的这种关系型融资，这种作业的商业模式，有大概被这种买卖业务型融资这种商业模式更换，就办理了我们已往非互联网活动下的，谁人金融不能办理的题目，

第四个我想说的就是互联网金融的新高点是物联网金融，在瑞士达沃斯会上，谷歌[微博]的CEO施密特他说互联网即将消散，物联网将无处不在，为什么说这个呢？就是互联网是只办理了一个信息不对称的题目，而物联网是办理了人，机，物，互动的题目，有了物联网技能的支持，使我们已往的工业的批量化生产变为个性化生产成为大概，就是我们每一个人的消耗，都可以根据我们个人的需求举行私家定制，这个物联网，各人看这个技能的发展是突飞猛进的，已往我们用的RFID，IEC这些视频技能，摇杆技能，这个本钱就很高，如今这个整个物联网的芯片，由已往的几百块，变为几十块，如今变为几块，有的变成几角，本年又有一个新的科技创新的信息出来，就是英国的曼彻斯特大学和一家生产企业连合研发出了一个技能，就是用石墨墨水可以打印出RFID的视频摄像，这就是我们传统模式的印刷电路板可以实现的平面信息，通过二维码实现的打印，我们将来全部的商品都可以通过印刷本钱极低可以办理，将来我们到商品购物全部的商品都是用这种技能印刷的一些标识，你采购的物品放在推车中，一出门，你颠末一个关口，全面给算出来了，不像如今每一件物品再去扫，你去定制任何的商品，都在你的手机上，从投推测制作过程，到发货，到收货的全过程是什么形态，你都看得非常清楚，在这种形态下，我们的金融生态要举行改变，要顺应这种科技发展厘革而举行的改变，那么如今安全银行在这方面已经举行了探究，好比说我们最头痛的就是原来钢贸会合违约，什么缘故起因呢？就是一堆钢材，数家银行去质押，有了物联网技能，通过一种感知，这种视频技能呢，它的编码是唯一的，一动就立刻报警，如许就使我们在这些动产的如许一种羁系上，给它赋予了不动产的职能，中国是一个天下制造业大国，动产这个有几十亿可以，上几百亿，上千亿可以拿来，为商业银行来质押，通过质押的方式来融资，这就极大的办理了企业融资的题目，那么保险有很多的骗保的题目，通过视频技能的控制，通过物联网芯片的控制，就使每个车，你要是自动粉碎性的撞击立刻可以表现出来，你租赁的装备在什么所在，什么状态，你在你的办公室时时的可以监控，在这种新的物联网技能，遍布我们的生产，我们的买卖业务，我们的生存的时间，我们的金融业肯定是在物联网这种商业模式下，而创造的一种新的金融模式，这种新的金融模式，我们也建立了专门的构造在不绝的去探究，用物联网去改造全部的产物，克强总理提出了互联网加的概念，如今也提出了物联网城的概念，这种发展已经是突飞猛进。

第五个我就想给各人互换一下安全银行在互联网金融，在这种发展中的一种实践情况，我们互联网金融在大公司服务范畴我们有一个橙E网，这是把焦点客户上卑鄙，把客户的买卖业务，把客户的这种付出，客户的物流，全部连在一起，一个客户卖了商品，你说我们和海尔互助，海尔发了货，我们就可以对经销商举行线上融资，时时给海尔办，它的买卖业务款就可以收返来了，经销商卖给个人消耗者的时间，这个个人消耗者只要付个首付我们可以通太逾期完成这种消耗活动，这种嵌入式的金融服务，别的金融机构和安全竞争用传统模式根本不大概，由于我们的金融已经嵌入了整个买卖业务生产的生态圈，这种模式我们一个一个范畴的去实现，将来就是这种模式大概是竞争力最强的一种模式。那么在小企业范畴，我们完满是实现了线上买卖业务，我们全部作业职员手上有一个平板，这个平板拿到那里我们支行全部的功能在上面都有实现，它就是一个移动的银行，这个手机上你下载了APP一样，你也是一个，就是移动的银行，随时就在你的身边，你全部的消耗信贷，付出结算，全部可以或许实现，在零售方面我们有两个，一个是口袋银行，一个是直通银行，这些都不须要我们任何一个金融消耗者到我们的网点去消耗，去做你这些买卖业务，就是你可以时时，任何地方实现买卖业务，就是说，网点对于我们来说，已经不紧张，这是在零售，在同业呢，我们有一个把安全全照相的银行，证券，信托，租赁，基金，保险，等等，包罗付出公司，期货公司全部的功能在上面都有实现，全部的银行接入以后，都可以共享我们的同业的这种服务方案，和服务产物，这就是安全在互联网金融以下的顺应，以上是我对互联网新的一些形态的思考，不对的地方请各品德评，谢谢各人。

北京银行副行长魏德勇：互联网+为商业银行创造新模式
各人好，我是北京银行的副总裁，我有个中国名字要魏德勇，我非常高兴到场这个会，我也非常高兴熟悉各人，本日我想就银行业在银行，互联网金融，互联网+的三谈点思考，互联网+已经成为创新发展的新引擎，互联网+开启了创新创业的新期间，互联网为将来提供无穷大概，引发了亿万群众，尤其是青年人创业的热情，互联网+催生转型升级新状态，互联网+镌汰中央环节，进步资源使用服从，提拔劳动生产率，互联网+构建了布满活力的新金融，互联网+金融将有用进步金融资源的高效配制，推动普惠发展，推动布满当代服务的金融技能。

我的第二点熟悉是，互联网+为商业银行创造了新模式，互联网已颠末外而内的排泄到商业银行各个环节，加速商业银行模式转型升级，那么，互联网+毕竟是什么呢？互联网+渠道，构建线上线下一体化网络，互联网+产物明确需求导向创新路径，互联网+服务创造极致便利的客户体验，互联网+构造形成高效便民的管理架构，互联网+趋势打造一体化的恩创新机制。

第三北京银行在互联网+的始建于探索，运用互联网头脑，大数据头脑，开发了互联网+期间中小银行创新发展的新蹊径，打造国内一流的直销银行，北京银行依托与荷兰ING银行战略互助得天独厚的上风，2013年率先推出国内首家直销银行，如今已构建网站，手机，微信，电话，四位一体的线上渠道，我行还推出了惠存类，惠贷类，惠付类等体系，涵盖产物研发，营销筹谋，客户体验，风险管理等架构，北京行深化两边互助条理，实现了人才，技能，知识等多方面的智力互换。二，加强与互联网的跨界互助，北京银行与国内三大互联网企业分别创建了战略互助，小米公司，360公司，腾讯公司，三，推出国内首家智能新网点，全方位整合再现银行，网商银行，电话银行，手机银行，微信银行以及数频装备终端等全频道装备，在中观村启动首家智能银行，开创业内多个第一，四，丰富立体多元的服务渠道，好比推出业内首家营销型网商银行，在线上服务更加突出营销本领，产物叠贷，客户体验，推出官方微信银行，一站式的购物服务，营销服务，付出服务，五，夯实科技引领的发展支持，多年来，北京银行对峙加大对金融信息化创建的投入，构建起两地三中央的科技发展格局，如今北京银行再次实验科技引领战略，一，构建资源和数据一体化共享平台，二，加速顺义研发中央的创建，面对将来，金融和互联网的融合发展必将掀起金融史册的极新一页，北京银行将积极打造更加高效铺会得金融模式，为大众创新万众创业注入更多的活力，感谢各位，谢谢。

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工行、平安、北京银行3位副行长：银行如何布局互联网+

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