2015中国互联网金融产业发展十大趋势

泉源：互联网周刊 作者：孟芳岳 品莹

共享经济的本质就是资源的充实利用，而互联网以及移动互联网的发展正是加快这一经济体系运转的强韧纽带。在这经济体系下，从前被以为不大概产生大概说难以得到大量的收入的资产创造了新的市场，就像网上购物，就像互联网金融。与网上购物差异，互联网金融刚露些苗头，就吸引大批投资者、创业者强势进入该范畴，这与当初电子商务的起步是截然差异的。

一、互联网金融：势不可挡的共享经济磕磕绊绊的2015

共享经济的本质就是资源的充实利用，而互联网以及移动互联网的发展正是加快这一经济体系运转的强韧纽带。在这经济体系下，从前被以为不大概产生大概说难以得到大量的收入的资产创造了新的市场，就像网上购物，就像互联网金融。与网上购物差异，互联网金融刚露些苗头，就吸引大批投资者、创业者强势进入该范畴，这与当初电子商务的起步是截然差异的。

固然这在肯定程度上有赖于如今高速发展的信息技能以赶早期造就起来的用户对于互联网的高继承度。但是，固然说互联网金融产生在对的时间，至于终极能否乐成则取决于我们用什么样的方式来让这行业发展起来，其关键在背后的代价理念。

中国的互联网金融发展灵敏，在2014年短短的一年时间，互联网金融创业者们融资额度频频创新高，雨后春笋般涌现的各类互联网金融产物让用户眼花缭乱。我们看到了这一行业的发展代价，但是霸道生长的态势该缓一缓了。2015年注定将是互联网金融业举行更多思考的年初，而如今霸道的发展趋势将或自动或被动地得到缓解，而能否真正走上发展的正轨，路途中尚有许多妨害须要互联网金融从业者来超过。

二、P2P市场行业快速洗牌2015继承探索前路

2014年，P2P不但继承吸引无数投资人进入，P2P的平台也赢得了各路大资源的青睐。本年一季度包罗爱投资、各人投、积木盒子以及拍拍贷等平台均得到了数额不小的投资进入下半年，P2P平台进入了一个月内数家平台同时获投的疯狂融资阶段，仅7月份就有8个平台得到千万美元至上亿美元的投资。据不完全统计，从1月到10月已有30余家P2P平台得到了投资，必须留意的是，这些平台中尚有许多是创建不久的新平台。像短融网从上线到得到融资不外仅仅3个月的时间，而银客网的A轮融资间隔上线也不到一年时间。

云云灵敏的大范围的放开市场，尤其是高风险的金融行业，这多多少少让人有些“闻风丧胆”。不外值得玩味的是除民营企业和风投的涌入外，各地具有国资配景的企业纷纷涉足P2P，也是本年互联网金融的一大特色。众信金融、金开岱、德众金融、金宝保、京金联等平台均得到国资参股。

国有资源的热情涌入，许多业内人士都将此明白为国家态度和宽松政策的预兆，这办理了不绝悬而未决的“一刀切”P2P政策性风险的题目，但看似繁荣的P2P市场实则暗流汹涌，如今大部分的P2P平台只能说是披着P2P外衣的金融机构，而且大部分是没有资质认证的，以是说政策还将会进一步规范和完满，这将在很大程度上使P2P行业发展更加康健。但国有资源等强势资源的引入无疑证实了P2P存在以及发展的代价。别的P2P由于形势所迫，行业竞争上要求做大做强，吸引更多资金的进入无疑会大大进步P2P的气力，但同时也快速的把P2P的蓝海市场逼至了红海。且不说当下1400余家平台正在争取P2P行业的50余万投资者，竞争不可不谓之惨烈，只说如今越来越同质化的服务和金融产物，P2P市场终极也碰面临一山不容二虎的大乱斗，与当年“千团大战”局面类似的“千P大战”恐怕就在面前。

三、第三方付出：走曲线进步之路移动化是未来

关于第三方付出，不管起步早晚，银联在市场是具备强势的话语权的。汇付天下实行副总裁刘钢回应79号文的时间，一句“两年走了四年的路，对于央行的处罚，我们服。”让不少第三方付出企业都感到了一阵鉴戒伤。

但不得不说的是，央行的“为难”也促进了第三方付出行业的自省。POS机违规套现、违规套用低费率行业商户种别码等题目标反复爆出，让不少人轻微明白了央行总是跳脚的部分缘故原由。以致于9月，央行再次处罚汇付天下、富友、易宝、随行付四家机构，并迫令四家付出机构撤出部分省市收单市场的时间，各人关注的核心也酿成了收单市场的规范题目。

面临“越改越乱”的第三方付出市场，一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不吝兵行险招，造成行业乱象；一方面却是要时候鉴戒拿着大棒的央行叫停开罚单。估计未来大波浪曲线进步的节奏不会有太大改变。但怎样得到市场青睐，走正道才是紧张的。

四、众筹：回归理性，范畴细分加快创业历程

相比2013年疯狂创建的众筹网站，2014年众筹的形势已司理性了许多，行业市场情况也渐渐清楚了起来。固然小额众筹仍然是主流，但许多VC、PE也开始留意到了众筹创业范畴，众筹天使投资席位的争取变得愈发剧烈。别的，据统计2014年至今为止的投融资案例仅有不敷10%的案例额度低于150万元，天使轮的均匀额度已远超人们通常熟悉中的50万~150万元范围。而众筹合投渐渐成为风投创业的一种趋势。

除创业大资源外，众筹的玩法也越来越多，内容范畴也渐渐扩展到艺术、影视、音乐、出书等各个范畴，乃至创造出了众筹建旅店、买房买地的模式。我们看到了众筹让许多创业项目得以更好的生存下来，更多更好更富有创意的理念得以显如今大众面前，但同时股权众筹仍然倘佯在法律边沿，而谈到众筹怎样落地？怎样落好、落稳？尚有许多题目亟待办理。2013年底到2014年初匆匆创建起来的一批众筹网站在无人问津的情况下惨败收场，随着众筹平台渐渐走向成熟，诸如平台的项目展示与体验、上线项目筛选以及在市场继承度上的思量等方面，国内的众筹平台还须要积极而这些题目标办理将在很大程度上决定众筹平台的生死。

2014年，众筹网站开始纷纷转型或朝着更细分的范畴发展，点名时间从众筹网站转型到智能硬件预售平台，追梦网、众筹网等平台则显着更方向文化、科技、公益、影视等范畴，百度、阿里等大佬插足众筹掖掖仪从非常细分的某一两部影视作品开始。大佬的加入对于市场的造就有很大的促进作用。但是是否全部项目都得当利用众筹这种方式呢？不尽然，未来众筹的方向，大概真的只会在那么一两个范畴。

五、比特币：市场尚未厘清，仍存象牙塔

2014年比特币保持过山车式发展的特性，但总的来说渐渐趋于安稳。本年3月，央行向各分支机构下发了一份名为《关于进一步增强比特币风险防范工作的关照》，克制国内银行和第三方付出机构替比特币买卖业务平台提供开户、充值、付出、提现等服务，并要求银行在4月15日之前，关闭为15家最大比特币买卖业务平台开立的银行账户，切开金融机构与比特币泡沫之间的接洽，比特币因此在环球范围内都陷入了亘古未有的低谷期。(ps:这次大低谷同时也在业内证实了，中国真的是比特币市场最大的玩家，阿门。)但很快，比特币的代价又渐渐在各国的买卖业务平台上有所回升，随后就不绝起升沉伏，6月大跌了以后又慢悠悠的回升了，9月大跌了三成然后又有所回升，10月刚刚大跌，估计不久又会回升了吧……

对于比特币的两种态度是左右其代价的根本缘故原由，一种是其对金融和货币的颠覆意义，以及稀缺总量的收藏代价，恒久来看，升值是肯定的。但是另一种态度则是对应了恒久困绕在庄家操盘、暗中买卖业务里的比特币无法预估的政策性风险。固然，这些各人都明白。比特币作为货币广泛流畅这一点是不现实的，但作为收藏和小范围流畅确实极佳的。不外，明白归明白，短期内谋利者纠结的态度仍会使比特币市场出现“过山车”式的发展态势。

六、互联网理财：深挖小微用户需求探求新的发展痛点

2014年“宝”类产物颠末一番雨后春笋的时期后，收益率的直线上涨趋势渐渐走向缓平，小幅震荡成为常态，而兜兜转转发现银行的理财产品在收益及稳固性方面更具上风。但不得不说，“宝宝理财”让更多手头上并没有太充裕的资金的用户也拥有了理财的通道，但当平台做大之后，这番初心变得暗昧了。“虎头”让宝宝理财网罗了大批用户，但由于尚未形成像传统金融业成熟的资金链条以及把控能里，“宝”类产物渐渐放弃了拼收益率的打法，除了基金理财以外，保险、房地产、消耗旅游、以及单子等成为了互联网理财的新方向，而此中最为紧张的特点就是“门槛低，范围广”，但是理想很丰满，现实比力骨感，可以肯定地说如今互联网理财是处在试错的发展历程当中。

作为“宝”类产物的老年老，余额宝与中国电信互助搞“0元购机”，还上线了新功能——彩票定投“永不绝彩”，迩来还推出了余额宝认购房产，这是要闹哪样！尚有其他披着理财产品的外衣，实则在干别的事：“沃百富”——广东联通团结百度推出的通讯理财产品，没错就是话费理财；“程涨宝”——携程旅游网对外发售的礼品卡优惠套餐产物，丫就是一礼品卡；“娱乐宝”——阿里巴巴数字娱乐奇迹群推出的娱乐理财，实在它更像众筹吧；“好房宝”——安全好房网将在业内推出金融购房产物，好吧你以为这真能买房？固然各银行、券商、保险、运营商想借着互联网理财的东风创新一把是值得鼓励的，但是把理财产品弄得四不像，或是挂羊头卖狗肉，压根没理财什么事，还称自己是互联网理财就有点说不已往了吧。

七、传统金融：转型与逆袭并行

大众理财的需求是许多的，余额宝只是开发了此中一方面，在2014互联网理财已经渐渐走向暂时性的寂静，决定互联网理财能否突破寂静的关键就在于探求到大众用户的理财痛点，并开发出多元化的创新产物而不是试图打败传统金融理财，独占市场，这是不大概的，并将终极导致失败。

固然说是互联网金融，但银行、保险、券商等传统金融机构继承的脚色可一点也不轻。固然举措迟缓了一点，而且多多少少带了点互联网金融的影子，银行们不骄不躁：固然起步慢，但金融底子上风；虽未大胆创新突进，但包管稳固可靠的收益；；别的在非常关键的政策把握上更是如鱼得水。九月尾，民生直销银行日前客户数突破100万户，金融资产保有量达180亿元；招商银行(600036,股吧)在小企业e家风生水起的同时7月份还推出了全新概念的首家“微信银行”；安全银行(000001,股吧)打造安全网上商城和网络平台，推动应用客服呆板人，推广微敬佩务；而招行、广发、中信的官方名誉卡微信绑定率高达69%、68%、67%。

传统金融机构的积极奋起，一方面是互联网金融的良性刺激，另一方面也是金融改革的现实须要。现阶段国家、社会、大众的金融需求都在发生改变，复杂的形势是互联网金融与传统金融相互碰撞融合的根本缘故原由，传统金融固守是不适时宜的，也是不符合潮水的，以是转型和积极应对厘革很紧张。而且无论怎么说，如今传统金融机构们的精力风貌还是很值得肯定和等待的。

八、政策：权利下放痛点明白显现后才会出台具有普适性的羁系方案

互联网金融羁系喊到如今已经没有人再喊了，不管是互联网金融从业者还是用户来说都渴望羁系政策早日出台，从业者渴望从政策中摸准发展的方向好调解定位，而用户则渴望借此得到更多的安全保障。与千呼万唤出不来的“央管”相反的是，地方当局对互联网金融特别上心。2月，天津就出台了《天津开发区推进互联网金融财产三年举措方案》；深圳3月份发布《深圳市人民当局关于支持互联网金融创新发展的引导意见》；6月，广州金融办向互联网金融机构公布了《广州市支持互联网金融创新发展试行办法》；7月，贵阳市当局克日印发《支持互联网金融财产发展的多少政策步调(试行)的关照》；8月，上海市当局公布《关于促进本市互联网金融财产康健发展的多少意见》……

各地当局发布的“意见”多以扶持鼓励政策为重点，一方面是争取互联网金融的优质资源，以刺激本地金融发展和GDP增长。另一方面则大概是想要在央行正式颁布互联网金融政策之前，抢先表明自己对新生经济事物的态度，做出一些结果，以图未来的政策红利。这些政策对当下正在起步阶段的互联网金融而言无疑是有积极促进意义的，但也大概会造成恶性竞争，导致资源浪费。

九、行业互助：开放性更强强强联手未必是赢家

随着互联网金融的急速发展，各路资源、各个行业、浩繁企业都想捉住机会分一杯金融红利，于是跨界互助、抢滩圈地的征象成为了当下互联网金融行业的一大异景。运营商、零售业、地产、电商、互联网公司、传统金融机构、国企，只有你想不到，没有不醒目互联网金融的。比如，8月份，比力重量级的玩家中信银行(601998,股吧)和海尔团体就互助，推出了供应链网络金融平台；9月，万科联手搜房发起了天下首单房产众筹，10月万科又和腾讯理财通互助推出了一款地产互联网金融产物——万科理财通；别的，百度、阿里、腾讯三大巨头均和多祖传统银行告竣互助，苏宁云商(002024,股吧)、遐想、搜狐紧随厥后。本年以来，已经有至少26家上市公司通过互助等途径即将大概已经踏入了互联网金融行业。

固然，越来越多的行业和企业加入到互联网金融的范畴中来，不但极大地丰富了互联网金融的内在，同时也促进了互联网金融发展的包涵性和新奇性，有助于形成多元、多维、充实竞争的互联网金融业态。可另一方面却是，谁都能掺一脚的征象也阐明白互联网金融险些没有准入门槛，同时羁系严峻缺位。(这但是事关巨大的金融行业啊，谁都能玩想想都以为头皮发麻。)如今互联网金融鱼龙稠浊，既有奇形怪状的产物和服务，又充斥着大量赚噱头、喊标语的伪互联网金融征象，良莠不齐的平台和企业，以利为先的平台都倒了，随着带来的是对行业发展的不良影响。如今互联网金融险些已经把各个行业的玩家都拉下水了，但毕竟上互联网金融并不是万灵丹，而大部分人关注的是金融而忽略了互联网精力，而时间无疑是最好的查验。

十、互联网金融与大数据：必须孟不离焦焦不离孟

数据是金融的命门，大数据之于互联网金融就像水之于鱼一样。大数据是构成互联网金融名誉体系的必备元素，而且通过大数据可以实现更为精准地把握用户需求，为用户提供决定参考，资助互联网金融平台打造更为贴近用户需求的金融产物等等，假如脱离了大数据来谈互联网金融，那只能是一纸空谈。

但是颠末了2014年这一年的发展来看，大部分互联网金融平台并没有故意识地去做如许的事，撤消自身本领的限定外，大多数互联网金融创业者们都只是凭着一股热情大概是看到有利可图而突入这一范畴，但是早进入并不意味着早乐成。理清思绪，找好定位，打造结实的技能底子与创新的产物理念这将是2015年互联网金融从业者们要做的事变。

结语

互联网是期间，金融永久都是经济或商业的龙头，但互联网金融必须是光明的，光明必须由光明的人去创造。金融的本质是名誉，无论什么期间，共同创造社会的总信，这都是使命。

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