工行加快实施互联网金融战略大象转身难题怎么破？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-13 00:39:43

3月23日，中国工商银行在北京并通过视频集会体系向天下正式发布了互联网金融品牌“e-ICBC”和一批紧张产物，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志着中国最大的商业银行已经全面加速互联网金融战略的实验。

工商银行此次发布的“e-ICBC”互联网金融品牌紧张包罗“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，付出、融资和投资理财三大产物线上的“工银e付出”“逸贷”“网贷通”“工银e投资”“工银e缴费”等一系列互联网金融产物，以及“付出+融资”、“线上+线下”和“渠道+及时”等多场景应用。

工商银行董事长姜建清在发布会上表现，随着国家促进互联网金融发展战略的实验，以及干系政策和羁系法规框架的日臻完满，互联网金融发展将更加规范康健，成为我国经济最具增长潜力和活力的紧张范畴。面向将来，工商银行将在已经搭建的互联网金融根本架构之上，积极把握前沿信息科技发展结果，更加敏于客户体验、长于创新研发，积极打造一个以平台战略为牵引、以智能金融服务为重点、以线上线下交互为特色、以大数据全面应用为支持的金融服务新模式。同时，工商银行还乐意利用自身技能宁静台，资助广大企业实现“互联网+”，与各类企业平台实现互联互通，为广大斲丧者提供更具服从、更富代价的金融服务；乐意与各方携手共同打造康健良性、包涵开放、气愤发达的互联网金融生态，更好地服务实体经济转型升级和大众创业、万众创新的期间需求。

姜建清还表现，互联网金融不管融合了多少互联网技能的特性，其创新发展仍离不开金融的根本功能和属性，互联网金融的本质照旧“金融”。工商银行拥有先辈的IT根本办法和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有环球最大银行巨大的客户根本、广泛的业务范围、丰富的风险管理履历以及雄厚的资源与资金力气，这些都是发展互联网金融的巨大上风。线上与线下，如鸟之双翼、车之两轮，两者都不可或缺，工商银行将把强盛的落地服务与高效的线上服务完善团结，为广大客户提供更好的服务，创造更大的代价。

工商银行行长易会满在发布上先容了“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、“融e行”直销银行平台、“工银e付出”、“逸贷”、“工银e投资”、“工银e缴费”和“线上POS”等八大系列的工商银行互联网金融产物。据先容，颠末一年多的积极，工商银行的e-ICBC战略已经取得良好开局，形成了规模效应和发作式增长。此中，定位于“名商名品名店”的“融e购”电商平台，对外业务14个月时间，注册用户已达1600万人，累计买卖业务金额突破1000亿元，买卖业务量进入国内十大电商之列。具有小额、快捷特点的新型付出产物“工银e付出”，颠末一年拓展，账户数高出5000万户，买卖业务额650亿元，并发买卖业务处理处罚本事到达每秒1120万笔。基于客户线上线下直接斲丧的名誉贷款产物“逸贷”余额高出1700亿元，客岁累放2300亿元，与天下P2P网贷成交额之和根本相称。契合小微企业“短频急”融资需求的互联网贷款产物“网贷通”，已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元，余额近2500亿元，是现在国内单体金额最大的网络融资产物。用于贵金属、原油等投资买卖业务的“工银e投资”平台客户高出15万户，是现在国内银行业唯一面向个人投资者的产物买卖业务平台。针对年轻客户群体推出了“大弟子e服务”，针对商游客户打造了“商友俱乐部”平台，契合差异客户群体需求的差异化服务得到较快发展。

业内人士指出，此次全面启动互联网金融战略不光对工商银行是一件具有里程碑意义的大事，而且对于整个互联网金融业态来说也具有划期间的意义。值得注意的是，工商银行的互联网金融选择的是一条互联网与金融相互融合发展的路径，出现出以下三个方面的显着特点。

第一，工商银行互联网金融具有突出的名誉特性。银行作为谋划名誉的企业，信誉就是生命线，须要一个长期积淀、悉心作育的过程。“工于至诚，行以致远”是工商银行企业的核心代价观；“您身边的银行，可信托的银行”是工商银行的标语；品牌信誉背后的增信功能和代价创造，是工商银行最可名贵的无形资产；“诚生信、信生誉、誉生益”是工商银行推进互联网金融建立的核生理念。工商银行推出的互联网金融每一个平台、每一项产物，都将信誉至上贯穿始终。纵然在建立跨界谋划的“融e购”电商平台中，工商银行也本着考究信誉的原则，确定了名商、名店、名品“三名”定位，对商户有较高的准入门槛，对商品有严酷的质量要求，对用户体验有连续的动态监测，对商户不良活动实验“零容忍”，及时清退了不诚信商户。现在“融e购”70%以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。工商银行始终对峙商户要有良好资质、商品要有良好品格，积极营造清朗风气、秩序井然的网络购物环境，让“融e购”不光做到轻易购，还要做到安全购、放心购，真正使“买优质商品，享优质服务，就上融e购”深入民气，结果中国人的品格生存和寻求。

第二，工商银行在大数据发掘应用上具有得天独厚的上风和巨大潜力，依托商品流、资金流、信息流“三流合一”打造的谋划新模式，将使改善服务和风险管理有无穷大概。作为数据依靠型行业，银行具有完备的数据网络、整理和应用体系。工商银行所积聚的数据规模大、汗青长、且是真实的买卖业务记载，是一座蕴含无穷代价的“宝藏”。工商银行从2007年就开始建立数据堆栈和团体信息库“两大数据根本平台”，实现了对全部客户、账户、买卖业务等信息的会合管理，现在存储的数据量高出1300万GB，且还从亘古未有的速率发作式增长。以客户名誉记载为例，工商银行对个人客户和法人客户的违约率、违约丧失率数据的完备积聚长度分别高出了8年和6年。据此，工商银行已为高出1亿个人客户提供了自动授信，快速康健地推进了包罗名誉卡分期付款在内的个人信贷业务；同时还在更有用把控风险的根本上，进步了公司客户的信贷服务程度。但已往，这些信息积聚仅仅是跟着客户金融买卖业务获取来的，而如今，工商银行通过搭建“融e购”电商平台，买通了生存、信息、金融服务全链条，从中获取到涵盖商户和斲丧者注册、交际、物流、买卖业务等各个节点的信息，使商品流、资金流和信息流“三流合一”，形成了数据的聚合效应，并创建了一支400人的数据分析师队伍，运用大数据技能，专门对这些信息举行深度发掘应用。一方面举行数据整合，从中可以准确地把握客户的斲丧模式和活动偏好，深入发掘客户已知以致是潜伏的金融需求，实现更多的商业机遇。另一方面，运用数据发掘技能对银行传统风险管理方式举行革新。比如，工商银行在总行创建了名誉风险监控中央，实现了对全行高出10万亿信贷资产和每年8-9万亿累放贷款的动态风险监测和及时预警控制，并能全流程监测到每一个机构、每一户企业、每一笔贷款的详细运行环境，进步了风险管理的前瞻性和有用性。组建一年来，已累计预警和化解潜伏风险贷款4237亿元。小微企业融资难、风控难是天下性困难，其核心是小微企业数量浩繁、谋划面广、海量买卖业务导致的信息局部化、碎片化、分散化，使银行难以把握企业买卖业务真实环境，难以有用甄别和防控风险。工商银行构建了全新的小微企业管理服务模式，为在有用控制实质风险的条件下，提升小微融资可得到性和便利性创造了条件，工商银行专门服务小微企业的“网贷通”、“小额商户逸贷”等实现了突破性发展。

第三，工商银行遍布境内境外、联通线上线下的网络结构，为客户带来当代化金融服务的新体验。除电子银行外，工商银行在境内有近1.7万家网点，在环球40多个国家和地区有300多家景外机构，这是区别于其他纯“线上”互联网企业的最大上风。只管比年来客户金融服务和买卖业务向线上尤其移动终端迁徙的趋势非常显着，但线下网点在处理处罚复杂和高风险业务，以及支持客户个性化、差异化服务上有着不可更换的紧张作用，比年来工商银行线下网点中高端客户总量和高端业务占比不停呈增长之势。近两年工商银行在加速线上“云”银行建立的同时，也着力加速了线下“智”网点建立，利用互联网理念和技能渐渐对网点举行智能化改造，实现了“恣意一点接入、线上线下互联互通、全程相应”的一体化服务。现在正在打造一个覆盖衣、食、住、用、行的“工银e生存”线下店商圈，线上通过为互助商户搭建“前台界面”，向客户推送当地区特惠商户和优惠信息，线下通过网点对互助商户提供全方位金融服务，形成客户、商户和银行互动开放的互联网生态体系，既“为商户带来客户、为客户带来实惠”，也将工商银行互联网金融产物更深度地融入线下斲丧场景中。

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