与传统融资方式相比，互联网金融具有信息开放对称、低本钱高服从、自主互动选择、时空机动便捷等突出上风，与中小企业融资需求之间存在自然的“适配性”。但同时，互联网金融在安全、规范等方面还存在一些突出标题，使人们对互联网金融能否管理中小企业融资难标题产生了争论。那么，中小企业借助互联网融资，靠谱吗?
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0 T. p- i$ H3 n# F* F: Y起首应明确互联网金融管理中小企业融资难标题确有上风。一是有助于增长中小企业融资机遇。互联网金融处理惩罚中小客户贷款考核、资金交易业务具有比力上风，通过线上网络实现资金融通，可以大概低沉中小企业融资难度。除各种互联网金融产物，众筹作为聚集大量投资者小额单笔投资的网络平台，在开放选择中扩大服务对象，可以增长中小企业融资机遇。二是有助于低沉中小企业融资本钱。中小企业贷款额度较小，因而银行处理惩罚中小企业贷款时，单位资金交易业务本钱较高。互联网金融由于使用信息化技能，简化了贷款申请环节，可以低沉中小企业申请贷款的交易业务本钱。三是有助于低沉中小企业信贷风险。互联网金融机构依托海量企业交易业务数据，可以为网络资金融通打造坚固名誉根本，具有较强征信功能。同时，互联网金融突破传统征信本领面临的地域等限定，可以有用化解中小企业融资中信息不对称这一关键瓶颈。四是有助于实现中小企业个性化融资。中小企业融资需求出现个性化、差异化特性。互联网金融可以依托信息技能和征信纪录，对金融服务和产物举行改造和重构，满足中小企业的个性化融资需求。五是有助于创建微风险预警机制。互联网金融能使用大数据对中小企业还款本领和还款意愿举行较为正确的评估，并筛选出及格的企业。这一筛选过程有助于风险预警和管理，成为一种微风险预警机制。
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其次应高度器重互联网金融存在的突出标题。一是P2P网贷名誉风险管理不敷，平台风险高。现在发展最快的P2P网贷平台除了数据安全、网络安全标题，还存在行业准入门槛低导致资质良莠不齐、运作不规范导致道德风险、名誉管理不敷产生融资风险隐患、资金羁系不力导致违规设立资金池等标题。二是股权众筹正当性存在停滞，作用空间有限。现在，股权众筹融资对于初创的中小企业而言具有实际融资意义，但正当性标题的存在制约其发展。我国公司法和证券法的相干人数规定，导致大量股权众筹平台开展业务时不得不以“领投”“代持”等模式规避法律停滞。正当性标题不管理，终将制约股权众筹融资发展的空间。三是互联网金融本钱上风未能充实表现。以P2P为例，差异标准的平台费推高了中小企业融资总本钱。《中国中小微企业金融服务发展陈诉(2014)》观察数据表现，绝大部分小贷公司贷款利率为10%—25%。这就意味着许多P2P乞贷人本钱凌驾小贷公司和民间融资的利率水平。别的，当前互联网金融与传统金融割裂，有用协同不敷，也是告急标题之一。 # k& ^5 V8 J( r# K) C
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互联网金融既有天赋上风，也有发展中的不敷，这是产生互联网金融靠不靠谱疑问的根由。要在管理中小企业融资难标题上大显技艺，互联网金融应在以下几方面着力：一是保障互联网金融大数据安全。这是促进互联网金融康健发展、发挥积极作用的根本条件和保障。二是加强和改进互联网金融羁系。在详细羁系法律和羁系步伐出台从前，可以思量由中国人民银行、银监会、证监会和保监会举行分业羁系，并尽快推出相应羁系法规及细则。三是积极化解互联网金融风险。鉴戒传统风险管控本领，顺应信息期间要求，在网络和金融两个层面控制风险，以确保互联网金融安全有序发展。别的，还应加强研究探索，构建传统金融与互联网金融体系和谐机制，实现二者相互促进、共同发展，更好满足中小企业融资需求。
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(作者为工信部中国电子信息财产发展研究院中小企业研究所副所长) | 
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发表于 2019-6-13 00:42:38