大逻辑上来讲，中国的存量需求和存量市场很大，以是互联网金融发展起来的速率和服从非常快。而美国根本上是一个成熟市场，然后举行市场和需求的细分，而且举行服从的升级。 发端于西欧的互联网金融却在中国产生了巨大的影响力，并在短短几年间形成了一个巨大的市场。快速崛起的中国互联网金融行业进入发展的十字路口，下一步将走向何方?对比相对成熟的美国互联网金融行业，中国另有多远的隔断?
( A. d! |$ @2 |3 m# } 克日，IDG资源合资人李丰担当专访时表现，受去羁系化和去中心化双轮驱动的因素影响，未来中国互联网金融行业大概比美国的时机更多、规模更大，发展速率也更快。但李丰也表现，由于中国承载互联网金融商业模式的底子办法，比方政策法规、光荣体系、消耗者和商家的光荣风险意识等还不完满，以是中国互联网金融行业发展、演进的过程会比美国更长一些。 ! C0 t* w* m( c3 L# ^9 S
中国市场时机更大
) J% k: {# P8 A$ Z7 g9 a 第一财经日报：纵观这几年中美两地互联网金融行业的发展，你以为它们的发展方向和趋势有何差异?
4 {+ L9 p( i; S k' q& K6 A 李丰：中国在许多范畴互联网化趋势和美国是一样的，但是末了的过程是差异的。以零售业为例，美国的零售行业更迭是一个完备循环，线下的渠道商和品牌商已经做得很好了之后才开始互联网服从提拔。 8 H. B% i5 Q5 j* m
美国的百货阛阓通过运营商品来得到用户分层和用户属性，30%~40%的商品是市肆特有的，用这些商品属性、特性来界定用户、发掘用户忠诚度。但是，整个中国的零售行业在已往的十多年中在中国很少通过商品运营获取品牌忠诚度。 5 g9 d# X) _3 A4 a c" N' h
由于中国平台商和渠道商在零售行业线下发展相对不够快，而用户的消耗程度、消耗意识、消耗本领又在进步，以是只能通过线上完成，因而中国诞生了中心状态即互联网头脑。
7 I6 `9 `6 c6 Y5 I 美国是完备成熟迭代，美国的互联网品牌比中国发展滞后两三年，由于美国品牌的线下品牌本领、对用户的排泄都比力好。以是，美国品牌在迭代过程中完成了第一个循环后才开始第二个循环。而中国还没有完成第一个循环时，已经开始了更具有今世特性的第二个循环，因此产生了只有中国市场才有的投资时机和市场特性。金融范畴的互联网化，即互联网金融行业的发展根本也符合这个逻辑判定。
, D/ \/ `+ N' G! f0 t+ x# y 日报：你以为造成这种发展差异最根本的缘故因由是什么?
" g* B/ ~. o7 h0 q8 S 李丰：美国互联网金融只是互联网技能单轮驱动，大时机只出现在技能对传统金融服从的提拔和金融科技创新。而中国的互联网金融发展是由去羁系化和去中心化双轮驱动的。 9 X# t6 t, g0 k/ F5 Q" `/ w
由于这几年中国正处在金融改革开放和互联网技能改造传统行业的交汇时点，加上传统金融机构服从低和中产阶层的崛起等因素，中国互联网金融从2013年开始快速鼓起。因而中国互联网金融大概比美国的时机更多、规模更大、速率更快。 % i5 _3 K' t1 h6 \ b) S
以是，我们可以看到，已往几年间一些两地类似的互联网金融公司，中国的公司在规模和发展速率上快速凌驾了美国的可比公司。比方，宜信和Lendingclub、铜板街和Betterment、挖财和Mint等。
2 {; [2 e2 }/ z- m. w 大逻辑上来讲，中国的存量需求和存量市场很大，以是互联网金融发展起来的速率和服从非常快。而美国根本上是一个成熟市场，然后举行市场和需求的细分，而且举行服从的升级。
6 [1 G! c+ X" Y9 C" N' N$ y 演进过程正在提速 9 W# F0 ~2 |* f% p. M% @
日报：美国有不少互联网金融的新业态，如门生贷款、房地产众筹、交际投资等，在中国也出现了类似的创业公司。你以为这些新兴的美国模式可以在中国市场落地吗? ( S8 a( k, b j2 m3 a. z
李丰：我想简单复兴应该是可以，但是大概落地的方式是不一样的。最紧张的一个缘故因由是中国承载这个商业模式的底子办法通常是不完满的，比方，相比美国，中国的光荣评分、光荣模子等底子数据是不完满的，消耗者的风险意识、商户的光荣意识都还没有创建。 ! H$ V6 G: w4 G& g3 |6 y! P
以是在中国落地一些美国模式时，我们必要本身做一部分底子办法建立。比方，中国式P2P在初期多数要通过线下举行风控，而Lendingclub就可以完全在线上完玉成部流程。类似的商业模式在中美两地发展最大的区别是，中国花的时间会更长，由于许多底子办法不完满。 / s3 h0 j/ h/ [ Y7 l
日报：形成一个相对康健、成熟的互联网金融生态必要哪些须要条件?
5 X' [, `5 P2 X6 `% | 李丰：成熟市场有几个须要条件：一方面提供服务的一端要充实竞争。充足市场化进而导致的征象是每一个细分种别的服务市场上都有明确的竞争者，也有明确的向导者。
4 Q" g* Y- u0 ~ ^3 [' C. M+ a 同时另一方面，担当服务的一端，即消耗者所必要的金融服务也应该是充实分层的，比方最富有的人、比力富有的人、中产阶层、中产阶层当中的年轻人、中产阶层当中的蓝领等金融需求都是不一样的。假如整个市场进入如许的阶段，理论上底子办法和配套政策也已经比力完满了。毫无疑问，现在的中国市场离这个状态另有点隔断。 $ y0 W& c, N/ ~4 _1 R4 J
日报：那么，隔断美国如许一个相对成熟的市场，中国的互联网金融行业另有多远的隔断?
; C5 D" L! d9 H p) P& } 李丰：追赶的速率非常快，这已经远超我们原来最早的预期。从三年多从前，IDG开始会合研究和投资中美两地的互联网金融范畴的创新公司。美国金融创新的发展有非常清楚的脉络和严谨的逻辑，一个一个阶段渐渐推进。而在中国市场中，我们根本上也用同样的逻辑举行了投资和结构。对比来看，美国市场从A到B再到C的发展过程大概用了三年的时间渐渐过渡，而在中国这个过程大概紧缩到一年大概一年半完成。 | 
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发表于 2019-6-13 00:42:11