12年底，马某与人合资建立盈客汇公司。2014开始从事车辆抵押贷款、房屋抵押贷款以及光荣贷款业务，并通过发放宣传单、打电话的方式发展了一批贷款客户，将其自有资金90万元放贷给客户，从中收取高达20-30%的年息。利钱虽高，有些乞贷人因不符合银行贷款条件而转投马某门下。眼看放贷生意业务不错，马某决定融资、探求上游投资人。
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为了向投资人融资，马某将本身的生意业务包装成理财产物，并定名为“月月盈”、“六六盈”、“一年盈”、“年年盈”，也就是限期分别为30天、六个月、一年以及更长的投资理财，年化收益最低7.2%，最高16.8%。
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8 y' U- B: G! e+ [; f( p* H. y 14年4月，马某招募了一批员工对外宣传、招揽生意业务。由于马某答应的固定收益远高于市场匀称水平，这些理财产物推出后很好卖。该公司员工朱密斯称，她一口吻从社会上拉来20多个投资人，筹集了250万元资金。朱密斯也被高额的理财收益吸引，购买了20万元两年期理财产物。
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短短几个月时间里，盈客汇公司多名员工成了马某的“支持者”，纷纷出资购买他的理财产物，少则几万元，多则几十万元。员工们在金融展览会上发放宣传资料，再加上口口相传、电话营销等方式，约莫半年时间内，马某就宣称吸取了社会上近40位投资人的钱款共计凌驾1000万元。他将这些资金存入其个人账户，然后再以其个人名义，通过车辆抵押贷款等方式，将这些钱款悉数出借给他人，从而赚取利钱差额。2014年11月，由于资金链断裂，已经到期的400万元理财款子无法兑现给投资人，马某在公司内被朱密斯等几十名投资者“瓮中捉鳖”。8 v/ H& c l% i. Y" O0 j
( L* |6 w+ q9 Z: d 但是，马某声称本身从事的是P2P(peer to peer)线下债权转让业务，辩解称盈客汇公司只是P2P业务的中介平台，其将对多名乞贷客户的债权予以“打包”后以理财产物的情势出售给投资人这一说法遭到了投资人的反驳。. F+ o' M2 k7 C# Z5 ~
" b. B/ x; E6 [# } 多名投资者均表现，马某公司的宣传定位是“理财产物”，从来没有提及P2P，至于这些款子去处那里、投资什么项目、投资限期和金额等细节，马某从未告知过，他们全然不知。$ I! j' T4 g. V: Q7 y
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“所谓P2P，是指将大众手里的小额资金聚集起来借贷给有资金需求的企业等方式，是一种民间小额借贷模式，是眼下互联网金融新概念。”——P2P行业权势巨子诚信平台“利巢贷”负责人如许先容。
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; [. `) o) k+ S# H. ^% E7 q 管理此案的查察官指出，像利巢贷如许的正规P2P平台作为信息拉拢中介，其本身不吸储、不放贷、不作为资金池，只提供信息服务，而马某接纳所谓的线下债权转让的P2P模式，实质上已经设立了资金池，其个人自有资金与借贷两边的划转资金并未实行隔离，而且融资两边在限期、金额等借贷要素上并不匹配，其需求信息是不对称的；而像利巢贷如许正规的P2P公司是作为中介机构，公司自身不直接经手归集投资客户的资金。否则属于假冒P2P模式变相实行吸取公众存款的犯罪活动。0 ?9 k) Y! P5 C) I# Y
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浦东查察院控告，马某不具备金融行业谋划资质，违规设立融资平台，向社会不特定对象变相吸取存储，扰乱金额秩序，数额巨大，应当以非法吸取公众存款罪追究刑事责任，遂决定对马某答应逮捕。5 j9 U' ^/ v* f+ s
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“眼下，P2P投资理财宣传鱼龙稠浊，投资者在选择干系的平台举行投资时还需擦亮眼睛，审慎对待。”——业内权势巨子诚信P2P网贷平台“利巢贷”负责人如许告诫投资者。 | 
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发表于 2019-6-13 00:38:49