2013年12月4日，就在众安保险挂牌创建一个月后，国内第一款互联网保险“众乐宝——包管金操持”（下称“众乐宝”）上线前夜，其时阿里奇迹部总监曾与众安保险董事长欧亚平打了一个赌：“上线第一天，一分钟便可卖出一单保险”。只管对于互联网金融的潜力有所预期，但纵横阛阓数十年的欧亚平依然以为，作为一个创新型的金融产物，一开始要到达这个数字是“不大概的”。显然，末了的效果远超出了他的预料。根据厥后统计，众乐宝上线第一天便卖出了1万份。而到了2014年的“双11”，众安保险更是创下了1秒天生1.5万份保单的新记载。“幸好其时没接招。”欧亚平在过后群发给同事的邮件中光荣地说道。克制2014年末，众安保险已累计服务客户数高出2亿，累计投保件数高出10亿，整年的保费规模是8个亿左右。对于一家创建不外一年多的保险公司而言，如许的产物研发速率和业务发展规模毫无疑问都是史无前例的。克日，《第一财经日报》记者独家专访众安保险CEO陈劲及多位高管，探秘第一家互联网保险的“生产线”，看看“短频快”的互联网节奏怎样与金融产物相融合？从立项到上线，一款新产物的诞生只要15日，众安究竟有何“秘密武器”？ 法门一：公司架构扁平化当见到1990年出生的杨雪峰时，你很难将这个刚走出校园的青涩少年与众安保险明星产物“参聚险”的产物司理接洽在一起。这个针对淘宝聚划算卖家而计划的“以保代费”产物，如今已是众安保险第二大的包管金保险产物。那么，学习电子信息的杨雪峰怎样能“生产”出一款专业的保险产物？这就要从众安保险的构造架构和运营机制提及。据《第一财经日报》记者相识，与传统保险公司差别，以互联网企业为范本的众安保险设立了较扁平的构造架构和以产物为导向的团队机制。除了中背景的支持部分，总司理下面直接就是产物司理，完全垂直化管理。纵向来看，如今，众安保险分为名誉包管保险、直营产物、通用产物、传统财险等多个产物线，以及阿里和腾讯两个奇迹部。横向来看则有包罗运营、技能、法务、精算、财政、营销等中背景支持部分。与阿里、腾讯等互联网公司雷同，众安内部是以产物司理为主导，全部部分都是围绕产物而运转。按照陈劲的说法，传统金融公司是一个金字塔结构，而众安保险则是一个蜂群构造，即去中心化的网络型结构。与蜂群构造内部有着精密的社会分工的蜜蜂一样，在众安保险的内部架构下，产物司理提出方案后，各个部分可以通过简单毗连敏捷地整合在一起，发挥更大的效能。据杨雪峰先容，在传统的金融机构，大概从提交方案到领导拍板就要很长的流程，但在众安的构造架构下，产物司理有了开端想法后，只要给各个部分发送一个邮件，很快就可以得知是否可行及怎样使用，“这个需求分析最短1天半即可完成”。这也是构造架构扁平化设置的另一大上风，即部分团队协作更为快速、高效。对于这一点，小米手机不测保险服务（下称“不测保”）的产物司理Grace深有领会。她告诉《第一财经日报》记者，马年夏历新年的前一个星期，众安保险临时接到了小米公司的邀约。随后夏历的大年二十八，担当邀约的众安团队第一次奔赴小米相识情况，第二天的早上众安便创建了应标小组，连夜赶制出了一份应标方案。就在两边碰面的第三天，也就是大年三十早上，这份方案已经发到了小米不测保项目团队的邮箱里，也正式叩开了两边互助的大门，并于客岁7月正式推出。法门二：产物计划“碎片化”杨雪峰告诉本报记者，互联网保险的计划以数据和用户驱动，以是产物司理经常泡在论坛里看各人的反馈，大概通过数据分析相识市场需求。“大概只是很小的一个诉求就可以衍生出一个产物。”众安保险理赔部负责人金晶告诉记者，传统的贸易保险更倾向于用一张保单涵盖尽大概多的风险，已往10张保单的内容如今1张保单就可以覆盖。那么，在这种情况下，保单的各项条款和附加条件就会非常复杂。“如今一份贸易保险的内容分析大概就要三四页纸、五六十条内容。如许一来前期的计划、开发流程也会加长。由于核保、报价时必须思量得富足精密，须要增长许多的风险限额。”金晶称。因此，与传统保险产物寻求“大而全”大相径庭的是，基于互联网生态圈的互联网保险驻足于“碎片化”的计划，即把已往一张保单承保的风险项目逐一拆开变成多少个小单，开发周期大大缩减，整个开发概要计划最快只需半天。“碎片化之后长处在于产物开发变得非常简单。起首保什么很明白，然后订价也很容易，包罗运营流程都大大简化了。比方从前一个康健险要保许多疾病，但在碎片化的逻辑下，一个保单大概就只保咳嗽、牙疼大概骨折。”金晶先容道。在陈劲看来，互联网最典范的就是碎片化风险需求产生，越来越多碎片化产生的风险是须要小额、高频、大量、碎片的产物与它相对应。而碎片化的保险产物可以嵌入互联网生态圈中的任何一个生意业务环节和应用场景。他以众安保险的退运险为例分析道，“这是针对网购退货环节的运费题目，即将保险嵌入到退货流程中；而众乐宝、参聚险等包管金保险则是针对电商消保环节的包管金题目，该产物整个流程也完全嵌入消保流程中。”法门三：产物的迭代头脑只管有了快速、高效的“生产线”，和“碎片化”的计划理念，但究竟是专业的金融产物，工艺流程上可不能偷工减料。那么，互联网保险的生产是怎样提速的呢？起首来看一下传统的保险产物开发流程，通常会包罗市场观察、可行性分析、产物计划、产物判断、产物报批、进入市场几个环节。此中还涉及公司内部的条款报备、体系开发、贩卖政策订定等，每每周期较长，短则数月、长则数年。那么，再来对比下互联网保险的“生产”逻辑：相识用户需求——开发第一代产物（众乐宝）——投放运营——网络数据——开发第二代产物（参聚险）——投放运营……在陈劲看来，互联网保险产物表现“迭代头脑”，即不寻求初次计划的尽善尽美，告急的是先抓紧时间推向市场，在得到反馈后不停美满。总的原则就是尽大概早、尽大概多地迎合消耗者的想法，抢得市场先机。据众乐宝产物司理李晓瑞先容，正常的一款互联网保险的迭代速率为两周一次，铺盖的内容是多方面的，大的迭代，如扩大产物实用的对象；小的调解，如用户使用的细节等。以众乐宝为例，李晓瑞告诉本报记者，最初该产物只是针对已经在淘宝上开店的卖家，但厥后分析数据发现有许多刚开店或准备开店的人过来点击众乐宝的申请页面。“由于开店要交包管金，而这部分人群刚开店还没回报，他们对于资金更为敏感。以是，在第一次迭代中，众乐宝就扩大了申请对象的范围。”金晶以为，只管快速上线和迭代可以让互联网保险不停修正和美满细节，但同时，由于互联网产物的推出具有不可逆的特点，一旦上线，一点风险和毛病都将在瞬间呈多少倍数扩大。在他看来，互联网可以使保险贩卖覆盖面更广的同时也放大了产物的毛病或瑕疵。由于无法在个别地区试点，对于具有金融属性的保险产物的而言，计划过程中要更为严谨和审慎。据杨雪峰先容，如今来看，当一款互联网保险产物根本计划完成后，还要颠末最快7天的开发与设置（含自测）、3天半的测试、2天的用户测试（UAT），以及半天的上线摆设。 | 
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发表于 2019-6-13 00:38:08