91金融许泽玮：互联网金融如何布局O2O

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:45:24

　　91金融许泽玮　　

　　“中国O2O高峰论坛”现场　　2014年11月14日，由对外经济贸易大学主理的“中国O2O高峰论坛”在北京举行。论坛以“O2O模式的创新与落地”为主题，91金融(91jinrong.com)首创人、CEO许泽玮出席论坛并发表题为“互联网金融怎样布局O2O”的主题演讲，体现91金融盼望通过在线的金融服务平台和线下的O2O战略布局，可以突破现有的不公道的金融格局，让每个人都享受到公平的金融生意业务服务。
　　91金融是2011年9月1号创建的一家互联网金融公司，重要做在线金融服务，固然也有线下的门店——O2O的业务。91金融对斲丧者服务是免费的，只从金融机构内里收钱。
　　许泽玮以为，在整个金融服务内里存在三个不对称，第一个是信息不对称、第二个是专业知识不对称;第三个就是服务不对称。也正是由于上述不对称，才有了金融中介的存在，但金融中介收费是没有原理的，而且收取服务费的方式也是不公道的，以是，才应运而生了互联网金融，而且就如今来看，行业发展远景广阔。
　　许泽玮体现，互联网金融的产生和发展，可以办理传统金融范畴的三个标题：第一、在肯定程度上提升了生意业务服从，低落了生意业务本钱;第二、基于互联网和大数据，金融机构可以在产物上做出创新，同时创造新的社会代价。第三、互联网金融在肯定程度上可以改变传统金融机构的格局。
　　91金融自从2011年创建以来，颠末三年的发展，已经累计服务200万人，创造了近1000亿元的生意业务额，受到了资源市场、金融机构及媒体的高度关注。为什么91金融可以在短短三年之内发展成如许?
　　许泽玮说：“如今互联网金融行业里边，领先型公司差不多都是这个级别，缘故原由有三：第一个是传统金融机构的用户体验差、创新本领弱;第二个是大量斲丧者的金融服务需求没有被充实满意;第三个是互联网金融公司得到了充足大的空间和时机。91金融就是要通过在线的金融服务平台和线下的O2O战略布局，突破现有不公道的金融格局，让每个人享受到公平的金融服务。
　　本届“中国O2O高峰论坛”同时也发布了《中国O2O发展白皮书》，并约请对外经济贸易大学校长施建军，商务部电子商务与信息化司司长李晋奇，中国互联网协会副理事长高新民，环球代价同盟理事会会长Klaus Leisinger，阿里巴巴团体副总裁高红冰，雕爷牛腩首创人孟醒，穷游网连合首创人、副总裁周彤，海星会会长、锡恩团体董事长姜汝祥，酒仙网“酒快到”总司理贾婧峰等专家、企业家就“破局：O2O期间的企业转型升级之道”，“谋局：O2O模式创新与生态体系创建”，“O2O创业企业家的特殊修炼”等议题开展了广泛而深入讨论。
　　以下为许泽玮演讲实录：
　　91金融是2011年9月1号创建的一家互联网金融企业，我们做在线金融的服务，固然我们有线下的门店，也是O2O的业务，我们做了一件什么事呢?相当于资助中国的老百姓大概中小企业选择购买金融产物，比如一个人想要理财，我们帮他找到得当的理财公司，我们对斲丧者的服务是免费的，从金融机构内里收钱。从2013年8月之后，互联网金融变得特殊热。我们从2011年开始干这个行业，从行业界说来讲，2013年是互联网金融的元年，本日看起来许多的金融企业差不多是2013年创建一些企业。
　　为什么会有互联网金融?我们在传统金融服务范畴里，斲丧者有许多的需求是没有被满意的，中国的金融市场非常不透明。我们到银行办业务要常常列队，实在金融是一个服务的载体，简单说是一个柜台，实在更早的时间，柜台更高，你还要看着柜台。实际上应该没有这个柜台，从安全的角度来讲，有多少人跑到银行里去做违法的事。
　　尚有一个更告急的状态，在金融机构内里，存在着信息不对称。对我来讲，如果买房子贷款最得当是哪家银行?是农行，我的公司策划是民生银行和北京民生，如果个人斲丧贷款最得当是中原银行。我可以清晰地答复这个标题，我信赖在座的许多人未必知道。贷款的额度是我知道的，本钱尽大概低，时间越来越快，这是贷款。
　　如果想要贷款乐成，比如北京的老百姓买房子，他至少要问十个人，要请三次假，固然我不乐意斲丧这些时间找一个中介，中介通常是向你收费的，北京的尺度报价2%，你贷款200万给他4万块钱，如果议价本领很强会到1%。也就是说在这个市场存在两种大概，要否则斲丧时间，如果你有充足多的资源和精神的话。你不消斲丧时间，但是你要费钱。实际上这个钱，从我们的逻辑来讲是不应该花的，以是我把全部金融产物放在网上。
　　我把全部的产物给你，全部的产物都是免费的，我们从金融机构收钱。为什么会如许?银举动什么不把这个业务服务好?相对于大多数国家，中国的银行业是一个高度管制的行业，也就是说有一个门槛，造成许多人没法进入这个范畴，它是把持的，不须要认真地服务，尤此中小型的斲丧者大概个体，他不如许服务也很赢利。比如16家上市公司是A股市场利润综合的55%，其他公司我不须要服务得很好，我已经很赢利了。固然这内里尚有行业政策造成的。
　　我以为在整个金融服务内里存在三个不对称，第一个是信息不对称，由于每个人的风险偏好不一样，不是收益最高的就得当，收益最高风险就会更高;第二个是专业知识不对称，由于整个金融服务是一个过程，像各人买手机，我决定出五千块钱买手机，它是一个过程，比如你的资质状态，你个人的抵押用你自己的房子也可以，如果你以公司企业贷款大概就不可，这个知识你是不具备的。如果你知识充实的话，这个事也可以做到;第三就是服务不对称，以是说中介存在很大的标题，中介收费是没有原理的，而且中介收取服务费的方式是不公道的。
　　91金融创建三年，已累计服务200万人，创造近1000亿元生意业务额。为什么91金融可以在三年内做成如许?我以为领先型的公司差不多都是这个级别，是由于这几个缘故原由：一个是传统金融机构体验差和创新本领弱;第二个是许多人的需求没有被满意;第三个是互联网金融公司得到新的空间和时机。
　　我以为我们办理了三个标题，第一个在肯定程度上提升了生意业务效果大概低落了生意业务本钱，我们到如今为止，服务的金融机构有三百多家，服务的斲丧者有两百多万，我们为什么可以不要服务费呢?由于我可以通过网络，把本钱降到最低。固然尚有线上到线下，有些业务是须要面签的，以是我们要开线下体验店。互联网金融在肯定程度上办理了效果的标题。第二个互联网金融有肯定的数据可以举行产物定制。
　　我服务一百万的客户这么做，你服务一个亿也是这么做，对比这些企业而言，小企业不是为了理财，他不大概八百万买理财。大国企买一个十亿的理财产品很正常。我们的产物是每个月都可以申购赎回，针对内里任何一个企业，对于小企业来讲具有机动性，我们背后的的基金公司比民生的一些基金公司大概资源公司更具有安全性。安全性和活动性都是有吸引力的。这是一个过程，基于互联网和这个数据你可以在产物上做创造，同时你创造了社会代价，这是互联网办理的第二个标题。
　　第三个标题，从我们逻辑来讲，互联网金融在肯定程度上可以改变传统企业的格局，我照旧举一个天鸿的例子，从规模来讲他是第一名的基金公司，传统金融机构由于是牌照有限，玩家是有限的，整个行业格局稳固，任何一个范畴，前三名是没有改变格局的，维持近况是最佳的选择，第四名以后的公司盼望改变格局。我要做创新，那怎么办?须要和别的一支气力联合在一起，这些传统的金融机构就跟我们互助，举一个例子，我们的重要客户，肯定不是工、农、中、建银行，都是民生、光大等银行。我们可以大概让这些银行的规模和业务本领有肯定的提升，如许他可以上到更高的台阶。
　　银行跟我们互助的逻辑起首是乐意和我们互助;第二把电商互助的利润返给我们，这个是比力公道的一个局面，这也是为什么好的金融企业可以大概得到金融机构的支持。我以为互联网金融在已往两三年的发展中，办理了这三个标题。
　　这就是互联网公司可以在许多高利润行业里有空间的缘故原由，有这么大市场空间的缘故原由。
　　互联网金融企业办理了几个标题，第一个是站在用户角度来讲。比如互联网金融企业可以告诉用户他要不要贷款，要贷哪个产物。
　　第二个标题用户要买谁的产物。你的核心本领是找到想贷款的人，找到想理财的人，贷款对于绝大多数用户来讲是短期类的刚需，当我须要买房子的时间我肯定会去。理财是个长期的需求，你们都想理，但是是否真正买理财产品也不肯定。保险是个很长期的需求，没有人说我就要去保险，如许的人特殊少。
　　第三个标题就是用户怎么买。这个就是一个O2O的概念，由于大多数的金融产物还不能完全实如今网上购买，用户开户标题已经办理了，在银行开完户我们只是做一个生意业务，以是用户怎么买这个标题，我们以为大多数的金融服务照旧线上和线下联合在一起才华办理。
　　第四个标题是后续服务。大多数金融服务都是一个过程，刚才说贷款须要一个时间，理财也是云云，我到肯定的时间还得赎回。我们讲金融产物的交织保举。你不大概天天贷款，理财你可以常常换，那怎么办?我们怎么才华让一个用户多买东西呢?就是要交织保举，比如有人贷款买一辆车，末了再保举一个车险，再保举相应的理财等，这个是须要后续的服务。
　　金融互联网分为许多中，第三方付出、众筹，等等。我们以为最告急的是齐备以用户为导向。我有一个客户，他是我的互助搭档，有一次我和他，尚有他爱人一起用饭，他爱人说：“我是银行的VIP客户，我进银行门之前，我还得到处找停车位。”我听到这话之后，91金融就提供了一个VIP用车。银行行长都说没办法，这就是金融互联网公司做这个事比力故意义。互联网公司会以用户为第一需求，我们也只有用户。
　　第二个就是我们要把这个服务做到极致，比如我们做了一个金融服务平台，夺取把他的业务都要做到极致。
　　第三个要有更多的前瞻性，你要知道你行业的边界在那里。有些互联网企业提倡颠覆论，颠覆传统的金融机构。我们选择的是跟金融机构互助，比如我们全部的资金不在我们的平台，全部跟钱有关的事都是跟银行有关。我们是不大概逃跑的，由于跑了以后对我们没有任何长处，也没有任何的意义，由于你们的钱在银行。
　　尚有一个是产物的快速跌代。我们的体系天天都在重叠，费钱做网站，各人在中国做一个网站非常自制，从几百块钱到几万块钱。但不是一个网站就可以把互联网干好，我对我们的体系都非常的不满意，比如双十一那天，我们也出过最强的理财产品，五秒钟就把当天全部的产物卖光了。但是一个用户投诉我们了，当时他想下单，但是革新一下就没有了。以是你要快速迭代你的产物。
　　我们办理的标题就是资助金融机构把握用户，帮他做本钱很高的服务。对斲丧者来说，我们会为斲丧者提供安全、可靠、便捷的服务。我不须要你信赖91金融有多安全，只要信赖金融机构有多安全就可以了。
　　我们重要做两个方向的标题，一个是渠道的方向，就是金融机构斲丧者购买的渠道。我们像一个超市一样，我们全部的产物都是金融机构在做。但是我们做了一个生态体系，我们有91增值宝，由于每个人的金融需求是多样的，我们盼望全部人的需求都可以在我们这个平台上完成，以是搭建了这么一个体系。
　　我们如今有几百万的用户数据，我知道他的斲丧风俗，这是很范例的互联网公司。中心就是我们干的，一边是斲丧者，一边是金融机构，我们是免费的，我们提供尽大概全的服务。我们的核心竞争力是什么?比如一个老师到某家银行贷款，拿到的额度很高，再来一个老师，我会优先保举这家银行。接入某个金融机构的产物，最高效地接入而不是把这个产物上架就完了。
　　91金融整个公司运营都在北上广深，但是有一些业务必须得落地，我们从前是由金融机构完成的。每次我讲的时间，有人问你加盟可以吗?我们不继承加盟，由于这是涉及到钱的变乱，就是如许一个逻辑。互联网金融办理了我刚才讲得三个标题，它肯定会回到金融的本质，只管我刚才说的那几点在体验上，大概生意业务布局上都发生了巨大的改变，我以为互联网金融照旧会回归到金融自己。
　　每个行业都有一个壁垒，我们如今面对牌照的壁垒。我如今有一百家企业，金融机构肯定可以卖两三个亿了。由于已往有如许的数据积聚，你可以做产物测算，可以资助金融机构进步收益率。
　　91金融就是一个在线金融服务的平台，我们的客户有中小企业主和个人。我们要做的变乱就是要突破如今不公道的金融格局，让每个人享受到公平的金融服务。

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