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深圳银监局日前批复深圳前海微众银行(以下简称“微众银行”)开业，这是首批试点的5家民营银行中首家获准开业的银行（12月15日《经济参考报》）。 管理完干系业务执照等手续后，微众银行有望在年底成为五家试点民资银行开业的第一家。社会各界、市场各经济主体对2014年金融改革重头戏的民间资源设立银行试点给予极大渴望。这重要是饱受融资难融资贵之苦的实体企业被现行国有为主体的银行体制折腾的活不起了。迫切渴望高效、机动、不嫌贫爱富、贴身服务于实体企业特殊是中小微企业的民资银行尽快诞生和发展。 五家试点中最受关注的是以腾讯为主发起创建的微众银行和以阿里巴巴（蚂蚁金服）为主设立创建的浙江网商银行。重要是由于，这两家民资银行定位在支持中小微企业的金融需求，更重要是其运作模式是依托互联网平台开展最具特色、最具引领金融潮水的互联网金融业务。期初两家网络银行操持是不设立任何线下物理性网点，全部业务都依托互联网平台在线上开展，包罗存款、贷款、结算和金融理产业物，通过其网络上积聚的大数据，并对其举行深度分析和发掘，根据大数据光荣拓展贷款等资产业务；根据平台上积聚的海量数据和客户量在线贩卖存款以及其他金融产物。 网络银行的最大上风在于其依托互联网新经济平台上积聚的客户量和大数据，这是传统银行不具备的；其网络金融业务拓展的高效、快捷，金融资源设置高服从是传统银行不具备的。更加告急的是，网络银行等互联网金融业务顺应了经济发展方式厘革趋势，即：全部经济运动都在快速向互联网线上特殊是移动互联网线上转移，互联网金融牢牢捉住温和应了这个出现多少速率转移的发展趋势，这是传统金融无论怎样都做不到的。这个趋势是，互联网金融市场和客户量正在出现大爆炸式增长，而传统银行线下客户量和市场正在徐徐缩小。 市场等待两家民资网络银行试点可以大概引领中国银行业发展方向，闯出一条互联网金融新模式，等待紧贴中小微企业的两家网络银行可以大概在管理其融资难上趟出一条新路，以致寻衅一下金融设置严峻不公的现行体制，产生一个金融市场的鲶鱼效应，使传统银行感觉到空前危急和被颠覆。 微众银行此前操持“不设分支机构”，业务通过互联网模式举行，但终极，“线上”与“线下”联合成了实际选择。完全彻底的互联网金融银行最大上风是腾讯已经有客户量几亿的网络平台以及微信付出等付出本事以及互联网理财宝宝类理产业物，在互联网金融上腾讯已经有所探索。同时，通过互联网模式举行而不设物理性实体店，可以大概把网络平台上风彻底发挥出来，而且可以大大节省运作本钱和谋划本钱。一个毛病是，其入口和出口都必须借助现有商业银行的结算本事好比银行卡等。这大概会对利用现金频仍的中小微企业带来肯定的未便利性。固然，将来中国金融本事彻底电子化、网络化，现金结算付出彻底消散后，实体店存在的意义就不大了。这个阶段很快会到来，不外，如今还不可。这是微众银行暂时接纳线上和线下联合模式思量的重要缘故原由。 笔者以为，只管云云，微众银行也肯定要做足互联网金融的成色。其业务应该重要以线上为主，通过互联网线上模式，微众银行业务拓展才华不受地区限定，拓展到天下以致全天下。才华使其业务之腿伸得更长更远，才华更加广泛的服务支持中小微企业的发展，也才华使其谋划最优化、红利最大化。线下实体店越少越好，以致只在总部设立一个微众银行业务部即可。 制止现在的消息，阿里网商银行模式是不设立实体业务网点，只做互联网线上金融业务。这个模式才是真正的互联网金融银行模式。等待阿里网商银行尽快开业营运。 总之，通过微众银行和阿里网商银行两个互联网金融银行的试点，给中国银行业闯出一条最具发展远景的业务和谋划模式，给中国管理中小微企业融资难趟出一条有效之路。 | 
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发表于 2019-6-12 17:42:30