银行搞互联网金融真的是门外汉？

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:45:04

从现在各家银行对互联网金融发展的探究和实践来看，对互联网金融已经引起了富足的器重，一方面从业务和营销渠道上举行多元化的互联网化实行，吸引线上的客户流量，大概是将线下游量引流到线上；另一方面是从银行的构造架构和稽核方面建立了互联网金融在未来业务发展中的紧张职位，正如诸多银行创建的互联网金融部，将互联网金融业务条线化、部分化、专业化，进步了会集运作的服从。

那么银行的互联网金融计谋到底遵照了怎样的发展逻辑？各个银行在发展互联网金融方面是否具备肯定的差异性呢？答案是肯定的，由于国内银行体系的复杂，羁系要求的严格，以及各银行地区上风和自身条件的差异，在互联网金融计谋和实践上也具备了肯定的差异性。

总体而言，现在国内银行业的金融互联网化出现出以下几个阶段：

第一个阶段，也就是最根本的业务电子化阶段，实在这个阶段大多数银行都在做了，由于涉及到根本的银行用户体验，如网上银行、手机银行和自助服务装备，VTM柜员服务等。相对而言，这是银行业在利用科技体系的支持来优化现有的业务流程和银行金融服务，以进步服从，并增长客户的利用黏性。

但是，在这个阶段的银行业，固然说实现了业务的电子化和网络化，部分银行的业务电子化更换率也到达了90%以上，但是这种电子化的服务是围绕着现有的网点业务和根本客户群睁开的，在服务的目标上来看，更多的是维系现有客户，但是缺乏更广阔的，更开源的基于互联网平台举行营销和维护的头脑方式。

到了第二个阶段，随着互联网流量的打击和互联网金融业务在门槛、便捷性、服从方面的上风，银行开始将业务搬上大互联网平台，也就是利用互联网化的渠道来举行产物营销和增值服务。比方，民生、兴业等银行开设的直销银行平台，将银行服务通过互联网平台直销服务的方式直接提供给终端的投资、理财群体，一方面扩大了银行客户群体的覆盖面，另一方面可低沉了网点柜台压力，开释了网点的综合代价，并进步了以体系运营为焦点的服从。

这个阶段，银行可以选择自建直销银行平台，也可以选择和大的互联网平台相助，但是从羁系的要求而言，银行类业务相对而言比保险类和基金类业务更为审慎，因此现在直销的模式更多还是接纳了银行自建的模式。以是固然保险和基金产物都能在淘宝理财超市购买，但是银行理财等产物由于合规性要求，现在大多数还只能在银行自有的互联网平台上贩卖。

从银行业务的电子化到营销和管理上的平台化，对于银行而言，是从简朴的业务线上化到营销和管理模式上的互联网平台化，但是，即便是如许，这两个阶段都还是业务的一种渠道方式的厘革，但是和本质上的互联网金融业务还存在肯定的差距。这也就到了第三个阶段，那就是利用银行现有的业务上风，举行平台化的生意业务数据网络、线上征信、线上资产转让和投融资平台的创建。

在第三个阶段，银行的金融互联网化才真正进入了数据和征信这个焦点的范畴。比如几大行创建的银行电商平台，其重要目标是在现有的银行授信体系下，创建一套基于互联网的供应链生意业务数据，订单数据和光荣数据的网络和运用过程，将原来线下的银行业务模式变为线上即时的融资和服务流程。在这个过程中，银行的原有金融资源上风和客户上风变化为线上电商平台的流量和数据上风，这也是银行业制止日后被其他互联网平台所“背景化”的一种须要计谋。

那么，对于银行来说，搞互联网金融是不是有些舆论所流传的那样不专业，是外行人呢？实在并非是如许的，一个是银行现在处在一个非常严格的羁系体系之下，任何创新业务都须要思量和现有羁系体系有无根天性的辩论，况且这个羁系的具体情况在差异的地区还是存在肯定的差异性。别的，银行在互联网金融创新眼前，还要思量一个银行的综合光荣本钱，综合来说，银行是现在中国的金融体系中光荣代价和潜力最大的，一样寻常而言，人们更乐意信赖银行倾销的产物。以是，银行在互联网金融业务眼前，特别是在行业的政策风险没有明白之前，不愿轻易进入也是未可厚非的。

也正是由于云云，银行在涉足具体的互联网金融板块之前，会更加审慎，这个也和银行一直的风险防范意识是一脉相承的，由于银行自己就是一个运营风险的行业。而互联网公司举行金融业务的探索则处在别的一个对立面上，一个是根本上处于一个宽松的创新情况中，别的一个是互联网公司的文化更为激进和冒险，一样寻常是先做起来了，获取了大量的用户和流量再说，而后再来思量细化的平台风险和代价维护。从两者的创新方法来看，还是存在肯定的根本差异的。

以是，银行并不是互联网金融的外行人，而是有更多的限定性思量；互联网平台也并非都是互联网金融的专业汉，由于毕竟所处的创新情况不一样，别的，也另有部分互联网平台固然有流量，但是并不具备很好的互联网金融基因。

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