互联网金融服务平台91金融7月1日公布完成B轮融资，金额约为2亿元人民币，估值约为10亿元人民币。2013年，可谓互联网金融元年。这一年，阿里巴巴推出的“余额宝”在金融范畴掀起一阵巨浪;接着，百度跟进的“百度百发”理财产物亦引起轰动。IT巨头的活动，印证了互联网金融的巨大空间。而先行的91金融则已在这个范畴岑寂根植三年。现在，91金融服务高出200万用户，交易业务量靠近1000亿元。那么，这所互联网金融公司有什么特别之处呢?克日，我们采访了CEO许泽玮老师，全面相识91金融首创人许泽玮是怎么闷声跑在了前面呢?
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以下为许泽玮口述：
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我们的三个汗青阶段
2 E2 i/ V3 E1 P: A( z: c0 [" B客岁下半年开始，互联网金融在余额宝的领导下，灵敏发作。而从创业到现在的3年间，91金融所属的细分行业也被数次“改名”——最初时我们被叫做金融电商，厥后被叫做金融大数据，现在我们被叫互联网金融流派。着实，我们做的就一件事，就是服务好中国消耗者，让他们安全便捷、专业地得到贷款。
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9 ~ H/ {+ m) y3 a* f! b. r整个91金融从2011年开始做到现在，一共有两年多时间，将近三年的汗青，在整个互联网金融企业内里算是做的比力早的，但是放到金融范畴内里还是比力新的一家公司。
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$ Q4 } b- x. N0 p! }在过往中，我们有三个汗青阶段，第一个阶段做的相称于金融信息服务，把消耗者提供给金融机构，对金融机构而言相称于通过互联网帮他们卖产物，相称于互联网一个信息平台，相称于中介服务。随着做的时间久了我们对信息的把握更高了，于是我们就上升到第二个业务，就相称于交易业务服务了。由于我们不光是提供信息，我们也资助用户完成交易业务，也是相称于资助金融机构完成交易业务，实现定向，定制的产物，固然这些全部通过互联网完成的，这是金融交易业务的服务，如许的业务我们做到百亿规模。到了第三个阶段，就相称于金融产物的服务，也就是说我们有本身的金融产物。固然我们要团结金融机构一起做这个产物，比如我们的增值宝，比如我们的旺财，是我们团结创新金融机构做的产物。第三项业务我估计守旧一点，做十亿，乐观一点做三十亿。这三项业务，第一项我们收益是万分之几，第二项业务收益是千分之几，第三项业务收益是百分之几，由于你对产物的加入层不一样。但是我们能做这个事的缘故原由，都源自于我们对金融数据的明白，相称于我们对大量的数据作为分析，做匹配，做评级，然后再来推产物。
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盼望成为互联网上的安全
: h, T7 D2 t! v# L. ?/ M从久远来讲，我们盼望可以大概成为互联网上的安全，由于我们做的金融服务对象，是一百万到一千万的人群。平凡的老百姓，消耗人群很大，但那不必要互联网给他提供理财服务。比力小的人群我们也不做，我们做的是一百万到一千万这个资产规模的群体，这群人是谁呢?是在中国一二线都会有一套房子的这些人。这跟私家银行又不一样，私家银行通常服务的人群叫做可支配财产在一百万美金以上的，相称于他有大量可投资的钱。. ` X- w; f( d+ A5 {7 o; `3 Z1 G
我们服务的群体是他总资产有这么多钱，比如他在北京有套房子，大概他有一百多万可用于理财。我们做的是如许的个人和如许体量的中小企业。这个群体和安全服务的人群是一样的，安端赖保险，包罗安全银行和安全证券，服务的的都是这群人。这群人是我们以为他本该享受到金融服务，而究竟上没有享受到金融服务的群体，但这个群体到银行还要列队，由于你进不了私家银行的门，在平凡银行还要列队，以是我们就通过互联网为这一部门人提供服务。' P7 t: Z, Z+ L6 y- p
& C: D" o9 }, N1 K, n, q9 @我们比安全有优劣势。安全是全牌照都有，这是它的上风，但是它的不敷是只能做安全的产物，他们只能和一家安全银行相助。
& l8 j( B9 ~2 x6 x6 d我们91金融可以和很多家银行相助，究竟是第三方的公司。我们做的相称于不动产融资，对金融机构而言是资产证券化的过程，我们老百姓最大的资产是什么，是房子，我们把你的房子用更高效的金融本领把它流通起来，你的资产证券化，酿成钱，你要贷款可以抵押，假如你有钱必要理财可以购买我们的各种理财产物。8 S! p+ y" t' V7 n# c$ A
我们盼望可以大概成为通过互联网本领办理金融题目最早的一家公司，尤其在做不动产这一范畴内里。互联网金融每一家着实干的不完全一样，对于互联网金融企业，我们是很尊重的，只不外有的做的是光荣贷款，我们做的都是有抵押的。
4 C, `3 T3 I9 p, k! F5 B/ k0 @91金融选择服务于传统金融机构) r! n) Q# ~- J: L$ O. w
我有在金融机构工作的履历，也有在互联网公司的履历，我以为之以是能做91金融这件事也是由这两个履历所决定的。
8 Z0 Z' S' q/ Y. }9 S+ R我本人由于家庭缘故原由，我爷爷、爸爸妈妈全都在银行工作以是我的银行履历多一点，但是我个人从业时间大多数是在互联网公司，曾经在搜狐训练，在新浪工作，以是说我可以大概集聚到这两方面的资源大概基因来做91金融这件变乱。$ _) d8 D# y g6 ^, K3 w ~1 b1 L9 q
这么多互联网金融企业，很多接纳挑衅银行，颠覆银行的思绪，像91金融还是选择服务银行，服务金融机构的思绪。这个就是由于我金融方面的积聚所发挥的作用。就说风险订价本身，它不会由于有了互联网就没有风险，这是不会改变的。但是互联网确实可以大概引进一些新的模式和尺度出来，互联网能加快风险订价的流转速率，比如这个人的风险系数你承认我不承认，传统范畴大概很难找到下一个承认它的，而在互联网上可以很轻易找到。就是加快资产设置的服从，但是它改变不了风险本身，也改不了投资者对于资金回报的需求本身，这是改变不了的，互联网可以加快资金设置的服从，以是做91金融这个事是团结了互联网的履历和金融范畴的履历。 f' l% _$ J2 o9 E4 ] q
在整个公司团队方面，我们有互联网公司配景的人才，金融配景进来的人更多，管理层有一半来自于金融机构，而不是互联网公司。从年岁来讲，我们金融机构负责的人的年岁都是70后，都是比力成熟的，而且都是有丰富金融机构从业履历的人，以是对我来讲是两种文化融合在一起。! ^/ ~! t4 }" Z2 G
我们拥抱金融羁系1 y7 p. s6 A' ^5 c9 P
我们公司跟全部的羁系机构都有直接的沟通管道，而且也乐意加入到羁系机构的调研，研究中来，就算他们不研究，我们也乐意把我们的陈诉提供给他。 我们做的全部变乱，都是按照现行已有的规则实行的，比如我们从来没有试图去冲破大概突破什么，现在也在积极积极的夺取更多的正当牌照，比如我们现在有金融信息服务，资产管理牌照，现在也在积极夺取更多的牌照。3 {9 U3 ~- i. G L9 y0 n! c
值得一提的是，我们大量大概有风险的业务，全部是跟传统的金融机构相助的，并不是我们来完成的，有些我们大概是前台，以是真的涉及到交易业务的部门还是全部由银行或金融公司完成的。从这四个方面包管了我们的业务是合规的，按照政策来的，我以为全部的互联网金融企业，你不要躲避羁系，肯定要积极的拥抱羁系，这是我们不停的态度。4 c% G3 g4 `) W( u0 X# Z+ [/ K# b
相助赛过竞争，这是大的理念4 g1 `* v2 ?6 @) E
金融市场很大，我们固然会有竞争，但各人先把这个市场做好，现在还没有到不共戴天的田地。固然各人存在肯定的竞争，但是相助比竞争对各人显然是更有利的局面，另一方面，这个市场上总会有人，有资源的人，大概想模拟的人进入这个市场，这是很正常的，包罗传统的金融巨头也会做互联网金融，我以为现阶段整个市场还是先把市场做大的阶段，以是各人还是相助赛过竞争，这是大的理念。任何一个竞争者只能说把本身做的更快，颠覆性更强，才气处于不败之地，我们现在现在属于领先的职位，我们也只能一连的保持更快。
$ L, i) v, x, K" ?2 b但金融有一个特性，肯定要思量到风险，跑的快的不肯定是最好的，以是肯定要创建在严格的风险控制中。比如我们的旺财业务，全部的贷款，我们都有抵押，我们以为有抵押的比光荣贷更好，固然不是说光荣贷不好，由于每家公司的风格不一样，有抵押贷款更公道，以致我们的风险控制尺度比银行还要严。以是我们不光在产物创新上和互联网的逻辑上盼望本身走的最快，而且我们在金融风险这块要做的很理性，很妥当。金融是细水长流的行业，不像互联网，只管我们已往总说这个行业每年出现出很多倍的增长，但是我以为从金融角度来讲还是妥当为主。) z7 p- ~0 U1 t# V
, _+ t$ S; D2 x/ \, A我们为什么不要美元基金？& i7 V& @5 ^( z+ G: ~$ n. t
美元基金曾给我开出一倍的代价，勾引很大，但我们只能放弃它
4 K& m4 o2 n" y. i8 }+ {; [投资方面，我们一开始拿的经纬创投的天使投资，然后经纬创投A轮B轮都投了，A轮的时间是宽带资源领投，经纬跟投的，现在是B轮，领投方为海通证劵直投子公司，然后经纬跟投了，宽带也跟了，以是我们看到，我们历任投资者不停都在跟投，这也阐明资源对我们的承认，对团队的承认，对91金融这个变乱的承认。6 ]0 `; V% `: e: ^" V! w5 l
投资会商还是很艰巨的，由于这内里有很多选择。比如我们拒绝了全部的美元基金，固然美元更机动，给的估值也更高，将来还可以在纳斯达克上市，大概说美国上市条件不像国内那么严格，但是我们放弃了全部美元的投资，由于我们以为91金融的业务是服务于中国本土的，美国没有中国的互联网金融这么热，由于美国传统金融服务很好，另一方面，我盼望将来上市，我的用户和投资者们是同等的，是一个群体。" `3 \% K7 V6 v( ]( T0 m
固然不是把全部美元基金拒之门外，我们还是乐意认识这些人，由于可以有一些资源上的相助，但我的选择始终是人民币基金。我们资源的门路盼望走的是A股的门路，这也是我们本身的判定，实际本日做出这个选择并说出来，是很艰巨的选择，由于美元基金曾给我们开出一倍的代价，勾引很大，但我们只能放弃它，这个决定是不轻易做出的。% B$ }4 x" G' ]5 n
资源选择方面，我们倾向于选择有战略资源的投资人。我们在选择中也大概为了资源断送固执等等，但是我们以为如许值得我们去做。固然这个履历只限于我们，别人有别人的想法。我们现在也充实享受到了这个资源给我们带来的红利，比如有的事儿现在有些团队是没资格做，你做了就违法了，我们做就可以，这些都是由于你有背后资源才行的。6 ^9 ], e9 o. R& ]2 x$ B
i黑马点评：7 P$ [; u6 A; l/ k$ k3 o- i
当下，完成B轮融资的许泽玮意欲打造一家金融业的“天猫”或“沃尔玛”，在网络货架上陈列来自金融机构和自行开发的类企业余额宝等产物，后者意味着91金融在从金融前台向金融更后端冒险。可以说，91金融每一轮业务模式的升级，都陪伴着一场VC的打气与兜底，就像行业内常常说到的，互联网金融创业是一场行进中的马拉松，风投择驹下注，现在还很难说谁可以大概“剩者为王”。
) a+ Q; z e& w( b% [ u3 w" F【作者：周池】 | 
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发表于 2019-6-12 17:39:55