|
上周五晚有幸读到一篇高论，是“某银行高大上的犀利语录”，一句话感想就是：人不能自己骗自己啊！说开了的话则如下。 1、互联网营销固然让银行告急，否则银举动什么赶紧推出各种雷同余额宝的银行“宝”？ “夸大收益不提风险”这件事在任何投资理财的行业里都不少见，银行卖理产业物的时间也不破例，乃至客观地不鼓励客户继承风险收益概念，比如迩来出现的信托刚性兑付，只会让投资者风俗无论理产业物什么风险级别，他的本金乃至收益是不能少的。更正确地说，正是银行多年来给理财人灌输的禁绝确的风险管理理念，给互联网金融推广带来了极大的停滞。 2、“互联网金融是否是颠覆？” 固然是！几年前谁会想到股票之外的投资是云云简朴，它至少是对银行定期存款利率的一种颠覆，提供了其他稍高风险更高收益的替换产物。银行至今照旧严峻依靠着网点招徕客户，做高大上业务，而互联网金融的1元起理财，让银行最常见的5万元起步相形见绌。固然互联网另有更多其他的短平快式融资，也是银行不愿或做不了的。 3、存款转一圈又“转返来了”？ 银行看起来没有什么丧失，但是银行玩的就是息差游戏，返来的资金代价与活期存款相比能差20倍啊！况且另有P2P平台，直接把银行存款对接成到贷款方了，在资金游戏之外实打实地资助了实体经济。固然，如果你还说拿到贷款后不照旧要存银行吗？那我就无语了.... 4、互联网金融粉碎了银行的良性运营，引发贷款资本上升？ 余额宝们把相当一部分资金又卖给了银行，简直对银行带来资本打击，不外，把散钱放在银行里睡觉，对银行来说很符合，就是亏了储户。银行上浮存款利率，是从羁系放松以后就广泛存在的征象，而利率自由化早晚要出现，先用余额宝来“练手”，对进步中国银行的竞争力未必不是功德。 归根到底一句话：你不能由于蒸汽机的出现丢了工作就去痛恨瓦特。 5、主流的互联网金融公司从金融体系特殊是银行吸引了大批敢于尝新的人才，已远非IT人士的业余玩票了。 它不但是在微信和付出宝上卖货币基金，同时也有给小微企业贷款为主的P2P平台，用自己特有的风险评估和营销攻略，做草根企业融资、给斲丧者以急款。往高尚说它是普惠金融，往低了说也是拉拢有余钱和须要融资的双方。互联网金融，在缺乏明确政策支持、信托度从零开始的困难条件下，能做到本日当属不易。 相反，银行拥有极为丰富的大数据，但在营销时还是硬拼为主而非巧取。在美国，贸易银行的绝对主导职位早被颠覆，乃至中小银行员工收入趋向于社会匀称水准，中国的银行业如果不化压力为动力，几年后还能不能赢利都是一个问号。 “以正合、以奇胜”，不管银行喜不喜欢，互联网金融期间已经来了。 作者简介积木盒子首席风险官谢群： 16年贸易银行、财政公司和金融风险管理的履历；兼任清华大学经济管理学院实践副传授；1997年参加美国GE Capital，任高级风险管理司理；2000年参加花旗银行，任光荣卡及中小企业信贷政策VP，负责100亿美元新增资产的风险管理；2003年返国，先后作为特聘专家为光大银行、中国银行等金融机构提供风险体系的优化咨询；谢群老师拥有美国耶鲁大学统计学博士学位和南开大学数学学士学位。 | 
|手机版|Archiver|
( 桂ICP备12001440号-3 )|网站地图
发表于 2019-6-12 17:40:21