十年后金融业还剩下什么：互联网金融大潮，中小金融机构如何生存和逆袭

显示全部楼层 · 发表于 2019-6-12 17:40:32

互联网金融毋庸置疑是2013年金融业的最热的话题之一，2014年更有愈演愈烈的趋势。一片哗闹和狂热中，有欢呼新期间的到临，有彷徨不知所措，也不乏岑寂观看，乃至冷眼冷言。大量的思考，每天都有新的文章，对旧的观点的反驳颠覆，更新的观点面市。大概因云云影响范围深度巨大的变革之前，多数人都无法预见全貌，犹如一个巨大的拼图，每个人都只能握着此中的一片。
本文试图在另一个视角对互联网金融实验新的解读，提供别的一片拼图，尤其在甚嚣尘上的一片互联网理念和头脑层面的讨论在外，实验提供具有现实使用新的见解：中小型金融公司在互联网金融的大潮前，怎样面对和怎样生存，乃至逆袭。
1，为什么金融互联网，余额宝一触即燃？
互联网的本质是什么，各人都有差别的界说，简单的就是信息点对点的快速流传，形成网状的布局。互联网，它“自然反把持、普惠、开放、透明”1。如许的本质产生几个肯定效果：
1）不对称信息渐渐消散，因信息不对称产生的利润也渐渐消散，这此中也包罗把持的利润。尤其是行业进入壁垒的把持，已经被以为是理所应当的铁律也在信息高度透明化之下，现出自身的不公道的地方。知识不绝地被再熟悉，进而颠覆。
2）个人客户的话语权越来越大，博弈本领越来越强。举例而言，单个客户点对点分享信息，担当信息的人再度点对对网络化流传，因此单个客户的体验可刹时数目级得扩撒而广受关注。客户因此与商家的博弈本领渐渐提拔。再举例，团购，由单个的浩繁小个人客户发起，聚众，而后与商家告竣大幅打折的优惠。等等。
3）极致用户体验。用手投票比用脚投票更轻易。当交易业务门槛和费用降为零，客户可以随进随出，只有把产物做到极致，增强用户体验，才华留住客户，延伸供应链，创造代价。
这是群体乌合之众体现影响力的期间，屌丝和长尾成了关键词。这是互联网金融伸张的底子，而余额宝这么快速的爆炸式膨胀却不光仅是这个缘故起因。“时机总在有人诉苦的地方”，翻译成市场营销的话语，诉苦就意味着新的需求，意味着新的市场时机。在中国可以值得诉苦的地方很多，但是银行肯定是此中一个，“ICBC：爱存不存”，把持国企带来的高高在上的姿势，加之国家对银行利率奇葩式管制，带来奇葩式的利差暴利。
而金融行业自然的高度信息化，巨大的市场，极高的利润率的勾引，是互联网行业扩张的最佳途径，这是阿里，腾讯，百度，网易虎视眈眈的真正缘故起因。
余额宝的发作，源于互联网自身的影响力，施加中国高度管制的金融市场，两股气力的协力，产生发作式的气力。原来雷打不动坐地收钱的谋划模式，在金融市场化和互联网新气愤力阿里余额宝的双重打击下，刹时发作出强盛的气力，类似硬生生的活期利率进步到了5%。
2，十年后金融业还剩下什么？
在金融市场化和互联网金融的双重打击下，行业的变革的宽度和深度都将凌驾我们想象。现在在各类牌照的限定下，看是相安无事，一旦牌照放开，格局随时大概大变。即便牌照不能完全放开，收购吞并也不可克制。阿里使用付出宝和电子商务平台积累的客户，扩张到小贷，付出宝钱包在扩张手机付出，入股天弘参与基金行业，但这很大概只是开始，一旦银行牌照放开，阿里银行是肯定，从天弘扩张到完备的资产管理公司也大有大概，使用个人光荣数据，继而扩张到保险也是可以想象。
微信已然是巨型的移动金融平台，电子付出之外，财付通已经是基金贩卖平台的雏形，而拥有6亿的用户的金融平台，意味着大量的资金流量，财付通更大概在流量上增长存量，也是一个巨大银行的雏形。在如许的平台上，有什么金融服务是不能想象的呢？安全的一钱包直指和付出宝、微信，目标交际金融，除了保险之外，衣食住行，医疗康健等等都在他们的目标之内，揽括了个人金融服务的全部范围。盼望成为和微信、付出宝比肩乃至更强势的金融服务平台。
把这统统互联网技能引领的厘革放在中国特殊的金融市场化的配景下，你会发现未来有太多的不确定性，一个全新的战国期间的到临。未来的银行大概不是本日的意义上银行，未来的保险公司也不是本日的保险公司，银行的界说、红利模式，保险公司的界说，红利模式很大概被大幅颠覆。证券公司基金公司的形态已大概大为差别。未来最大的银行，金融团体大概是阿里，大概是微信，也大概是本日籍籍无名的小卒。
可以想象这是大风暴的前夕，新的战国期间，合纵连横不时上演，敌友分和也将是常事，对于未来的图景，我们必要有富足的想象力。
3，屌丝能不能逆袭？谁是金融业的淘宝？
付出宝和微信已经覆盖了传统银行的存款，贷款，理产业物的承销等业务，有了大型金融平台的雏形。银行的被颠覆险些没有疑问，那么作为现在尚且安全的证券公司的埋伏危急在哪？简而言之，证券公司本日的安全不外源于一纸的牌照，尤其经纪业务，一旦牌照放开，互联网公司险些分分钟就能取代证券公司，而且很大大概是用“免费”这一互联网惯用的模式。
IPO的注册登记制度的改革以及证监会机构改革新出炉的方案，券商的证券保荐资格牌照贵比黄金的期间一去不复返，审慎上市、审慎保荐或已成为新的举动准则。未来，拥有保荐资格的保荐人独立于传统证券机构之外提供更为专业、独立的保荐服务，大概会成为一个大趋势，而互联网则是将企业方和保荐人接洽在一起的紧张工具，整个保荐过程网络化，规范、透明。
投资研究在互联网期间也显得贫弱，信息的快速流畅，专业和非专业的边界越发的含糊，非专职的分析师大概拥有更有敬佩力的分析本领。靠贩卖投资研究陈诉的红利模式的改变也险些是肯定。在牌照尚无放开之时，做好大潮前的预备才是生存的要义，而这里蕴藏着逆袭的机遇。证券公司是最有大概成为一个专业金融平台的公司。精良的客户基数，全牌照的行政壁垒，证券公司比其他银行、保险、基金、信托、期货更具金融平台的自然上风。
起首，平台必要的大量的用户，而免费是最佳利器。现在的股票交易业务手续费，高者万八，低者万三，如能免费，就有大概把大量的中小投资者聚集到自身的平台上。以经纪业务为入口，网络投资者，普惠投资人。免费的举动不光对网络投资者，也要对产物提供商。即金融平台对基金、信托、保险、私募等投资理产业物全开放。“免佣金，免尾随，免夸奖，免分仓”，用免费吸引全部的产物供应商将产物导入平台，成为真正意义上的金融投资平台。平台上全部交易业务免费，平台上能便捷买到全部想买的金融产物，如许的平台肯定能网络大量投资人。
金融投资平台必须用互联网产物筹划的理念，重新筹划交易业务软件，器重用户体验的极致。再者整合网络上的投资研究职员的资源，给中小投资者提供增值服务，进步用户的粘性，同时形成研究分析师的平台，继而大概更具投资者需求条理，做分级的付费增值服务，投资者，分析师，证券平台形成三赢。在保有大量用户的其他下，可将金融投资平台变革为金融投融资平台。发展重筹，发债， P2P 小贷，乃至汲取投资者的存款做资产管理。
一旦平台形成有大量的大概性，形成完备的金融平台也是完全大概的。
克里斯滕森的《创新者逆境》中的发起，在现有的构造内实行粉碎性创新险些没有乐成的大概性，设立完全新的公司，大概和互联网公司合资是比力好的选择。尤其完全依照互联网产物筹划的头脑筹划证券交易业务软件平台的公司，在现有的公司内险些是不大概乐成的事变。现有的公司文化，举动方式，代价判定自然的会拦阻粉碎性创新的实行。
4，第二条路径
然而除了平台的外，是否就没有其他出路了？金融行业和其他任何行业一样有他的行业特殊性，很难被互联网公司所取代的特性，比如资产管理。投资行业的7亏2平1赚的铁律不会由于互联网的出现而改变，也不意味着互联网公司运用大数据大概高科技本领就能逾越传统投资公司。
真正良好的资产管理公司完全大概顺应期间的变革的条件下，继承聚焦在自身的投资源事上。大平台是大赢家，但不是唯一的赢家，就如传统行业的苏宁国美是家电平台，海尔格力是产物的供给者，是协作而共赢，而并不必要自建大型渠道平台。

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