曾任招商银行副行长，现任国泰君安董事长的万建华依附其多年金融从业履历，写出了《金融e期间》一书。应该说，这本书准确反映了传统金融业面对互联网金融的寻衅时的态度和姿态，颇值得留意和玩味。" ^ U% d# l0 V, s: x3 O. W
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面对新企业和新市场，在位企业具有一种与生俱来的劣势我们乃至可以称之为“核心劣势”，而这种核心劣势又恰好与其核心上风密切相干，而且被在位企业自以为是不问可知的上风。具体说来，与图谋进入金融业的互联网企业相比，传统金融企业在代价观、流程、资源(Value，Process，Resourse，简称VPR)上具有显着上风，但这种上风只限于既定的行业语境下。具有显着劣势的新玩家所从事的(无论它们是否意识到)，起首是沉寂改变行业语境，其次才是从在位企业夺走客户。然而，在位企业通常以为新进入者只是想从既有市场里夺取份额。
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$ _. R; W5 B7 F1 Q4 g1 p 新进入者与在位企业之间的关系，类似于雏鹰与蛇的关系。当雏鹰羽翼未丰时，不但不能对蛇构成威胁，反而大概成为蛇的美食。本日刚实行进入金融业的互联网企业，在传统金融巨头看来还只能是蚍蜉撼树的小打小闹。万建华颇有几分不屑地说道：“十几年前比尔·盖茨就说过，传统银行是要在21世纪灭尽的一群恐龙。但现在的贸易银行变弱了吗?反而更强。”/ q) w5 S" k" c2 O# N
9 \4 {$ c) M* b; w t6 R: Q- T 传统贸易银行，尤其是特定竞争情况下中国贸易银行的赢利额比年来节节攀升，这不能不让在位企业以为“更强”了。传统行业的业绩在实质性逆转之前，通常出现出“好得难以置信的状态”，这在照相机、电信、媒体等行业中早就出现过。& h: }( B$ l/ \/ U5 Y
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传统行业对威胁失去知觉，尚有一个常见的缘故原由：以拿来主义的态度来对待新技能和新市场，高估本身顺从、使用“来者不善”的颠覆性力气。
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金融业是率先拥抱数字化、网络化的行业。传统金融企业很天然地以为自身的业务早已经“e化”了。正是这个秘密而常见的认知误区，让传统金融企业在互联网金融方面繁殖极难消除的自负。9 p5 i, ]/ I' e
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互联网给人最直观的印象是一种新工具，是可以被企业吸纳进现有框架、强化和优化既有流程和资源的技能要素。但互联网除了是一种新工具，也意味着一种新的方法论，更意味着一种新的天下观。在位企业由于其相称成形和固化的VPR，而对这一点根本上没有觉察。传统金融企业误以为本身早已被互联网化，很少意识到，IT和互联网更是一种重新塑造新的来往关系、买卖业务关系的社会软件。
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3 @( N `; b6 X. h' x 传统的金融企业与客户的关系是一点对多点的单线关系，其运转体系是一种中央控制式盘算，IT技能应用于传统金融业，不但没有改变反而强化了这种关系和体系。金融企业外貌上是传统行业中离互联网迩来的企业，实在是离互联网(在方法论和天下观上)最远的企业。
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+ r! ]! i- i/ @' V7 B7 f, o& I 作为社会软件的互联网是一种多点对多点的、分布式盘算的网络。传统贸易银行的业务流程和风险控制方式都是由“生人社会”(而非熟人社会)的假定以及“中央控制式盘算”来决定的。作为社会软件的互联网作育的是一个信息日趋透明的准熟人社会，名誉体系是由透明的社会关系、买卖业务关系来决定的。在不透明的生人社会里，由于逃逸资源低，要办理名誉和包管题目，只能接纳质押的方式。而在透明的熟人社会里，监控、追踪的资源大大低落，逃逸资源随之变得相称高昂，名誉可以不消以实物质押来实现。+ l+ h) M& w; Q. }& {
3 _1 V9 U6 R7 K. b 分布式盘算、信息自动存储、新信息的自动天生，让互联网逐日每时都在生产、合成、出现各种信息。更告急的是，这些信息的资源极低乃至趋近于零，而效用远非传统贸易银行生产的信息可比。二者之间在资源收益上的差别，犹如日光与灯光的差别，也犹如移动互联网通讯与传统邮政的差别。
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传统金融简直如马建华所说的，可以“借助于信息技能，使本身变得更为强盛”，但决不能“更为无所不在，无所不能”。缘故原由在于，再先辈的技能如果置于陈旧的构架下，其作用都是有限的。这一点，我们从移动通讯运营商面对移动互联网时的尴尬、无力中可以感受到。与传统金融企业相比，移动通讯运营商与移动互联网的关系更近。1 d) m! p# w$ S1 m
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万建华显然高估了传统企业自我进化的本领。他以为，“金融公司本身发展互联网，完全大概。只是客户探索方面，在互联网上的客户底子少一些，但绝对不即是阿里就能把我灭了。”这些话语都是以传统金融公司的VPR来预见未来。这与其说是判定，不如说是一厢甘心的盼望。正如克里斯腾森所说，妨碍传统公司行业远见的，恰好是它们基于其VPR举行循环论证，要想窥见未来图景，在位企业必须尽大概在心智上清空既有的VPR去掉恒久上风职位养成的“我执”，让本身与新玩家在方法论和天下观上实现“视野融合”。 | 
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发表于 2019-6-12 17:40:14