传统意义上的互联网理财是个宽泛概念，网上理财互联网理财的一块告急阵地。
( u' Y+ H6 v4 y" H! h7 [# Q% | P2P网贷的理财模式为人熟知，比方宜信的“宜人贷”直接投标模式、各人贷的“优选筹划”委托投标模式。资金保障方面则有平凡的无包管模式，陆金所的线上包管模式，有利网的线下包管模式等。基金理财的余额宝模式更是耳熟能详，无须赘述。+ J" J7 n7 n$ M, @' T/ U
在这些常见的理财模式之外，一些新的P2P网贷和基金理财模式也徐徐进入人们的视野，引起风险/产业投资界的注意，多少公司以致已经拿到数目不小的投资。以投资界的动向为线索，我们调研了几家近期拿到投资的互联网理财公司，总结了四类案例，与各人分享。; j: x5 G6 v7 Z q
P2C模式
% S) |5 a# r# S2 L; H u 严格来说P2C这不算是新理财模式，而是P2P网贷的一个新方向。与平凡P2P网贷差别，P2C模式拉拢的是个人与企业（P2C中的C可明白为公司或企业）的借贷。其模式是企业发布融资项目，乞贷人直接针对项目投标。项目的融资额较大，常至数百万元人民币；融资时间较短，广泛为几个月，最长不凌驾一年；加入的乞贷人数也较多。, X0 V- [3 x0 N6 @ r1 c$ ?0 s
P2C模式从精神上更靠近众筹——资金由多人筹措而得，它对于办理中小企业的短期、急需贷款具有告急的代价。代表平台有爱投资和积木盒子，前者对项目资金用途有比力明白的限定，专款专用；后者则相对宽泛，允许企业自由支配资金，但是资金额相对较小。P2C模式的贷款一样平常必要企业资产抵押，并有包管公司提供包管。
2 c1 P* ?$ S/ c9 L; j" a1 B( N O2O闭环模式8 S A6 P) k0 S* \) r M
该模式的运营者一样平常为线下资产生产机构。以小贷公司为例，在提供线下贷款的过程中，它们发现线上模式可得到更好的资金泉源和发展空间，于是开始向线上理财平台迁移，重点在于争取有着良好互联网利用风俗又具备肯定投资源领的年轻白领阶层。
* D; ` T# E/ Y8 M$ f+ f 与有利网的O2O对接线上线下差别，这类平台依赖关联企业实现资产的“自产自销”，不消费心资产探求和资产质量标题，更加夸大理财体验和理财文化，形成资产生产和理财服务的“闭环”。" z ]! `, S q/ ]# Y
此中一个代表是本年8月尾开始运行的证大向上。证大向上是上海证大团体投资的一个线上理财公司，其线下的资产生产（小微债权）重要依托于上海证大团体的小微金融业务。后者在发展小微金融的理念下，业务开展和风险控制等方面有肯定的积聚。在将来，上海证大团体旗下的小贷公司、P2P公司的理财业务都大概会整合至证大向上，以致扩展到包罗货币基金、信托、保险在内的多个理财范畴。也由于云云，证大向上上线不到一月，其用户仅有42人，累计贷款额为475.9万元，但据传已被估值过亿。
# t$ D6 v* X+ S$ C* [- [3 L O2O闭环模式的特点是理财平台直接从本身的关联公司以致股东方得到资产，后端负担较轻，可专心举行理产业物的开辟，创建针对一样平常P2P网贷平台的服务或代价上风。若平台能积聚肯定命目的用户，还可对接多家公司或金融机构的业务，形成较完成的理财服务体系。将来，这种模式很大概被会更多的线下资产生产公司采取。8 A0 i: _; o- j
移动记账理财模式/ f- G6 |3 e- n- t5 r
该模式的运营者一样平常为记账保险互助）的功能，将来还将推脱手机充值和水电煤气缴费的一站式服务。记账用户的流量导入、用户较强的财政管理意愿是这一模式的重要特点。2013年6月，挖财得到万万元人民币的天使投资，近来，它又得到IDG的万万美元投资。
0 ^) R. L2 J& H" k4 G0 ~' z 移动基金理财模式
) Y: E3 j" h3 e" t 碎片化是理财举动的新趋势，既包罗时间和空间上的碎片化，也包罗金额上的碎片化，移动理财模式便是对这一新趋势的回应。在基金贩卖方面，越来越多的公司也通过移动客户端举行“碎片化”贩卖，铜板街就是此中一例。 a* i& ^0 I& @+ `- q. ?4 ]
铜板街创建于2012年9月，其首创人何俊在创业之前曾在阿里巴巴和付出宝工作八年，因此对于用户体验和付出流程比力熟稔。现在铜板街唯一的产物是贩卖货币基金的铜板街APP。该APP最大的特点是步调精简，一个平凡用户从打开APP到完成购买理产业物的流程收缩到1分钟。上线不敷两个月，它单日最高买卖业务量就曾凌驾100万元人民币。2013年8月，铜板街得到上百万美元的风险投资。) A/ Q! p& v: i1 u
简短品评- k5 D) l0 o# ?8 k8 z/ f; W: x0 g
P2P网贷在2013年发展迅猛，听说天下的P2P网贷平台已达千家（一说2000家，均为估计），预计整年的买卖业务规模可达千亿人民币。巨大的买卖业务量增长阐明这一行业的资金需求肯定同步增长，因此理财机遇比力丰富。但值得注意的是，行业的快速扩张经常意味着风险的增长。据第三方数据监测机构统计，已有数家P2P网贷的谋划状态不佳，存在倒闭风险，理财客在选择P2P网贷理产业物时需格外审慎。
+ d3 p' B4 k& N- W* ] 网上基金贩卖在余额宝之前已经广泛存在却没有引起年轻理财客的关注，重要缘故起因包罗操纵的未便和认知度的缺乏等。余额宝激活了这一市场，也引起创业者对于基金理财服务的厚望，但是余额宝具有天赋上风，难以复制，基金的贩卖依然是渠道为王。因此诸如挖财和铜板街纷纷选择移动理财作为切入点，志在提供差别化上风。比力遗憾的是，产物范例单一、同质化严峻是这类服务的共同缺点。怎样启动逾越货币基金的移动理产业物，为理财客提供更加全面的服务，是摆在移动理财先行者与将来创业者面前的一道困难。 | 
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发表于 2019-6-12 17:41:09