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“东方创投”法人邓某被判三年在历时9个月的观察取证后，深圳市罗湖区人民法院于2014年7月依法对“东方创投”网络投资平台的法定代表人和运营总监邓某、李某作出讯断，讯断邓某犯非法吸取公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三十万元;讯断李某犯非法吸取公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。惊动一时、涉案金额达1.2亿元的“东方创投案”，成为国内P2P自融平台被判非法吸取公众存款罪第一案。2013年5月，邓某出资注册创建深圳市誉东方投资管理有限公司，由邓某任法定代表人及公司负责人，其朋侪李某任运营总监。2013年6月19日，深圳市誉东方投资管理有限公司创建“东方创投”网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式。根据案件中当事人的供述，邓某及李某确实故意向将客户的投资款出借给实际有资金需求的企业，但实际利用后发现坏账率会高出6%，而且不能按时收回。为了做到能实时返还投资人的本息，邓某就决定通过其名下的企业以及其私家物业来实现增值利润反馈投资人。随后，邓某调用投资人的投资款设立公司、购置市肆、办公楼并以物业举行抵押贷款，将利钱归还投资人。2013年9月至10月间，发作P2P平台公司倒闭潮，投资人出现麋集提现，导致东方创投出现资金链断裂。制止2013年10月31日，“东方创投”网络投资平台共吸取1325名投资人共计公众存款人民币126,736,562.39元(约1.2亿元)，投资人已提现金额为人民币74,719,587.96元(约7千4百万元)，该提现金额折抵本金后，投资到场人实际未归还本金为人民币52,503,199.73元(约5千2百万元)。2013年11月2日，邓某前往公安构造投案自首;2013年12月18日，李某前往公安构造投案自首。P2P怎样构成非法集资？非法集资，也就黑白法吸取公众存款罪的认定，应同时具备下列四个条件的：(一)未经有关部门依法答应大概借用合法策划的情势吸取资金; (二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)答应在肯定限期内以钱币、实物、股权等方式还本付息大概给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸取资金。在合规的P2P商业模式中，平台公司应仅充当“居间人”或“中介”脚色，提供中介服务，平台公司不对贷款的收益作出任何答应或包管，也不会将吸取的贷款举行自用，通常也不对贷款本金举行包管(一部门P2P平台为吸引投资者，会对本金的安全作出包管)。对于未向社会公开宣传，在亲朋大概单位内部针对特定对象吸取资金的，不属于非法吸取大概变相吸取公众存款。但本案中，邓某通过创建了“东方创投”网络投资平台，向社会非特定的人群举行宣传，以提供资金中介服务为名，答应3%至4%月息的高额回报，通过网上平台假造、伪造乞贷人，吸取1325名投资人共计1.2亿元资金，并调用贷款举行个人的投资、购置物业，完全符合上述治罪条件，因此被法院认定有罪。P2P平台的灰色地带由于P2P平台属于新型金融业务，央行和银监会尚未出台法律法规对其引导，也未设置入行门槛，导致P2P行业内鱼龙稠浊。常见的灰色地带有：1、空缺条约。P2P公司很多给投资人的条约都没有详细的乞贷人和乞贷用途，而是一份空缺条约，要求投资人先签订后，然后由平台随意确定乞贷方向。2、债权转让。很多P2P平台公司以平台的股东作为对外高额放贷的第一手债权人，然后再行向投资人转让债权，赚取利差。3、债权拆分。一些P2P平台还将一个金额较大的债权拆分为多个债权，向不特定的多个投资人转让。4、调用贷款。平台公司对于贷款可以随意利用，有的用于自身投、融资，即P2P自融模式，而非法份子则直接携款叛逃。5、设立资金池。平台公司在没有明白乞贷人的情况下吸引贷款，囤积大量存款，在出现符合的乞贷人时举行借贷，而贷款人对于贷款的去处不知晓。6、自身包管。平台公司为吸引贷款人，以其平台本身为项目举行包管，以到达包管收益的宣传目标。 P2P的羁系红线渐渐清晰本年初，国务院已经明白由银监会牵头来负担对P2P羁系的研究，银监会已多次调集多家国内着名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。国内对P2P平台的羁系思绪渐渐清晰，设定了P2P业务边界的四条红线，笔者简单分析：1、明白P2P平台的中介性。肖哥以为，这一条是P2P的本质属性，也是羁系的核心和原则。也就是说，P2P平台只能是资金中介，而不能搞自行融资或资金运营。2、明白P2P平台本身不得提供包管。P2P既然是资金中介的属性，应该公道提示风险，不能通过平台不当的包管或答应来误导投资人，一方面积累风险，一方面打击金融秩序。3、P2P不得创建资金池。P2P平台运营的每一笔资金都应该有明白、真实的乞贷人和用途，定向利用资金。如果平台方以资金池的方式运营，过于自由随意，肯定导致假造生意业务、调用资金、风险无法隔离，脱离了P2P中介资金的实质，走向了非法吸取公众资金违规方向。* A9 e: c. s' o2 r9 p
4、P2P不得非法吸取公众存款。羁系方故意引导P2P平台与银行或第三方付出机构或将开展资金托管业务。也就是说P2P平台不能随意打仗资金。同时，据悉，羁系部门大概设置行业准入门槛或规定平台公司不得直接打仗贷款等规定，全方位对P2P行业举行羁系。我是大太阳，欢迎点击我的帖子到场批评，一起交换更多网贷要闻。 | 
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发表于 2019-6-7 16:52:51