五味陈杂！网贷从业者新年遇“冰火两重天”
泉源：经济观察报| 作者：老盈盈、彭闽|对于网贷行业来说，新年伊始，在短短一周时间内就有了“冰火两重天”的奥妙履历：1月下旬，互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作向导小组办公室团结发布了《关于做好网贷机构分类处置惩罚和风险防范工作的意见》（下称“175号文”），175号文提到的“能退尽退，应关尽关”，这让不少网贷从业者感觉了迷茫。羁系层给网贷平台提出了两条重要转型路径：网络小贷和助贷。网络小贷必要别的申请牌照，门槛较高且网络小贷的放贷资金有杠杆限定；而助贷机构方面，没有线上场景的，大多必要布局线下网点，必要淹灭大量人力，显然转型路径并欠好走。
而紧接着，互金整治办立刻下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规查抄及后续工作的关照》（即“1号文”），1号文则向网贷行业转达了一个剧烈的信号，当前存案工作仍照常举行，这又让网贷从业者看到了曙光。
究竟上，一些无法正常运营的中小平台加速出清已经不可逆转，如果平台想继承运营下去，则势必须要完成存案。究竟上，羁系压力大，完成存案并不容易，倒逼着网贷平台去探求一些新的突破口；除了网络小贷和助贷外，有些平台团结原有的资源上风做布局，开始探索别的方向的转型。
“冰火两重天”
短短两天里，网贷行业人士的心情可以说是波涛升沉、五味陈杂。
1月21日前后，一份网络文件传播于整个互金圈，这份文件随后被证实正是由互联网金融风险专项整治工作向导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作向导小组办公室团结发布的175号文。该文件称，将对峙以机构退出为重要工作方向，除部分严酷合规的在营机构外，别的机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速率。
175号文首提网贷分类处置惩罚，将机构分为已出险机构和未出险机构，已出险共分为已备案机构和未备案机构；未出险机构则按照存量业务规模举行分类，分为僵尸类机构、规模较小机构、规模较大机构，此中，规模较大机构根据风险状态举行分类又可分为高风险机构、正常机构，针对差别的机构范例提出差别的管理应对方案。“175号文出来后，感觉行业都没法再做了。”一位深圳的网贷从业人士对经济观察报记者称：“深圳羁系部分把辖区内多少平台的负责人调集起来开会说要签志愿允许退出函，具名之后也就意味着不能再发标。”
而另一位深圳网贷从业人士也对经济观察报记者体现，如今镌汰率确实挺高的，他朋侪所在的一个网贷平台，待收金额（贷款余额）1亿多一点被约谈，大概春节后会有具体的退出操持。
而其他待收金额的规模较大的平台怎么办？
据经济观察报记者相识，有些平台着实已经出现了逾期但还没有进入备案阶段，针对这些平台会区别对待，公安构造有大概在催收的时间帮助平台出具翰札要求乞贷人还钱，从而化解平台的压力。如许做重要是由于这些平台待收规模太大，一旦备案催收难度变大，此中一些乞贷人会故意不还钱或拖慢还钱进度，到时兑付的概率更小，这些在175号文也有所体现。
小小金融总司理刘小峰对经济观察报记者体现，如今网贷行业的环境一边是网贷行业团体风险尚未有效出清，且网贷平台数量巨大，另一边是各地羁系人力严肃不敷。175号文的推出，羁系层按照风险状态有针对性地出清网贷风险，可以进步羁系服从，管理羁系人力严肃不敷的题目，从而防止风险的渗出与扩散，控制风险规模及影响人群。
继175号文之后，互金整治办随后下发了《关于进一步做实P2P网络借贷合规查抄及后续工作的关照》（即“1号文”），相比起175号文，这个文件则给业内人士带来了一丝曙光。
1号文明白指出P2P平台增强信息披露工作，并必要对新发布产物举行产物登记披露，2019年一季度开始开展合规查抄工作及整改效果的验收查抄。这也向网贷行业转达了一个剧烈的信号：当前存案工作仍照常举行。
在刘小峰看来，由于175号文并未提到存案内容，特别是此中提到的“能退尽退，应关尽关”的内容，且转型路径难走，让不少网贷从业者对此持有灰心感情。相对而言，1号文则为网贷从业者留下渴望，究竟“信批和产物登记”就是网贷存案的条件之一。“175号文对于正常运营还没有出风险的平台存在误判，有‘一锅端’的意思，大概会有老赖就直接不还钱，促使更多平台风险袒露，1号文出来让那些正常运营而且比力合规的平台内心有个底，给了这些平台信号，正常运营的平台照旧可以做下去的。”另一位业内人士对记者体现。
转型之路
网贷机构如今重要的工作是完身分类，分类之后平台本身再决定下一步怎样走。对于转型，175号文给出了三条路，助贷、网络小贷大概资产管理机构。
刘小峰对经济观察报记者体现，网贷机构要转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等，这些转型路径并欠好走。网络小贷必要别的申请牌照，而且门槛较高，符合这一条件的网贷机构没多少。且网络小贷的放贷资金有杠杆限定，资源气力较弱的网贷机构纵然拿到网络小贷牌照，其所能放贷的规模也极为有限。而助贷机构方面，没有线上场景的，大多必要布局线下网点，必要淹灭大量人力，助贷规模如果达不到肯定体量，是难以覆盖巨大的运营资源，平台善于的是资金端这块，资产端并不善于，以是有些平台会缺乏转型的动力。
上述业内人士也体现认同，在他看来，一样寻常做助贷对资产有要求，传统金融机构会做尽调。助贷只有一条腿走路，传统金融机构才是决议者。一样寻常来说，企业照旧更乐意从事网贷业务，重要是利润泉源会更多元，相对稳固，主动权多一些；也有平台转型去做消耗分期，但金额相对网贷平台更低，网贷转已往还要找明白的消耗场景。“像175文这么严酷，也意味着网贷平台之后的资源会比力稀缺，代价、利润空间等都黑白常可观的，许多企业照旧更乐意在网贷范畴去做；能留的照旧渴望留下来的，不能留的就只能转型了。”他说。
如今平台如果想继承谋划，则势须要完成存案。原来政策要求最迟应当于2018年6月末之前完成整改验收以及后续存案登记工作，但是到了这个时点并没有存案确切的消息。在多位业内人士看来，175号文和1号文也没有明白存案具体的时间点，他们预计羁系层要通过创建强羁系，把风险大、规模比力小的平台出清，等天下网贷数量压降到肯定命量的时间再去落实存案，预估2020年春节后会有准确消息。
根据融360大数据研究院重点监测数据体现，停止2019年1月尾，天下正常运营的网贷平台共计1071家，新增题目平台数为11家，较上一个月大幅镌汰35%。从题目范例来看，新增题目平台中提现困难4家、跑路失联平台3家、经侦到场2家，停息运营和良性退出的分别为1家。从地域分布来看，浙江地域有5家网贷平台出现题目，仍然占比天下第一，其次北京有2家，广西、江苏、江西、上海分别有1家。停止到2019年1月31日总待还余额为6991.41亿元，较上一个月环比降落3.96%。
随着中国经济下行，中小微企业谋划压力增大，大部分平台资金压力也比力大。根据中国互联网金融协会披露停止2018年11月的数据来看，累计代偿金额方面，99家平台中，58家平台累计代偿金额环比上涨，此中西安方元、易君58财福、米缸金融、宜人贷、上海乐赚（海融易）、工场微金的涨幅均凌驾了30%，代偿数量增大，阐明乞贷人的回款本领减弱，不少平台难以按时兑付，必要垫付资金，平台资金压力不小。
在羁系政策连续加码下，也倒逼着平台去探求一些新的突破口。除了网络小贷和助贷外，有些平台团结原有的资源上风做布局，开始探索别的方向的转型。
据经济观察报记者相识，有从前做车贷的平台转型去做汽车美容和维修、另有二手车交易，原来的主业务务汽车金融难以覆盖运营资源，开发一些别的的业务后，汽车金融占其全部营收的比重也变得越来越少。另有一家做房贷的平台转型去做房地产中介，此中会提供一些增值服务，比方提供买房的过桥资源等等，根本都是围绕原有的资产端做一些布局。
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