宜人金科:区块链双链结构解决小微企业融资难题
宜人金科表示，民营企业融资难问题近年日益突出，由于小微企业单笔融资额较小，客观上造成了每笔融资的成本高，同时小微企业受经济环境影响大，风险也高。尽管中央高度重视解决，出台了多项针对中小微企业的普惠金融政策，但企业依然喊渴。宜人金科作为业内头部企业，一直致力于利用区块链、企业SaaS云平台等金融科技解决中小微企业融资难的问题。宜人金科进一步补充到，在为中小企业提供融资方面，通过供应链金融，核心企业可以缓解资金压力，上下游企业可以解决资金流动性问题，银行和保理也可以获得风险相对可控的资产。但由于涉及应收款、预付款，以及物流和仓储等，链条、交易节点较多，供应链金融与区块链共性凸显，因此也成为了区块链技术最先落地的重要应用场景。
宜人金科很早之前就开启区块链技术的探索和应用，翼启云服作为宜人金科旗下企业级金融服务云平台，成立了翼启云服区块链实验室，提供多种基于智能合约的服务，为企业在融资端和支付端提供更便捷的金融服务。经过一段时间后，宜人金科正式发布了BlockwormBaaS区块链云平台，并向企业端客户开放免费试用。而宜人金科BlockwormBaaS平台的正式面世，成为了“区块链+供应链金融”商用落地的标志性案例。
这一技术的实现带来了巨大的价值，首先降低了融资门槛。基于供应链场景下的真实交易数据，通过引入区块链技术实现信息不可篡改，保证数据真实性，从根本上降低长大型企业的融资门槛。其次，提高融资效率。利用区块链技术，将信息流、物流、资金流和商流都放在区块链平台上自由流转，所有的数据都可查、可追溯，确保资产和数据的真实，极大提升供应链金融融资效率。第三，可实现智能风险管控。虽然供应链融资能有效规避单一企业的信用风险，但目前征信体系尚不完善，同时存在信息不对称问题，不能完全消除风险。利用区块链实现供应链上各方点对点的通信，整合供应链上下游信息，有效降低贷前调查、贷中审查和贷后管理各环节风险。第四，累积信用资产。区块链能帮助企业确立自身的数据主权，生成自己的信用资产。借助供应链金融的多方参与以及区块链的不可篡改、全民记录的特点，可以实现信用资产的多方认证。
除了资金支持外，做好小微企业配套能力建设也非常重要。在做小微企业贷款业务时，首先要确认客户具有持续创造价值的能力，其次，帮助客户做好能力建设，做好培训。
为切实解决以上问题，宜人金科旗下的小微金融平台“商通贷”与餐饮零售业的SaaS服务平台—二维火合作，希望能深度触达中小微企业痛点，帮助他们把客户管理、进销存数据、上下游合作伙伴等交易信息、运营信息数字化，使得小微金融服务的信息不对称大幅降低。二维火相关负责人介绍：“二维火在为小微商户服务过程中产生了大量后台数据，我们始终在与合作伙伴一起针对累积的数据资产进行深度分析，挖掘小微商户的需要，给他们提供更高效的服务功能，为餐饮零售业提供智能化的综合解决方案。”自2006年成立至今，二维火已积累了40多万商家用户，覆盖了消费者超过2亿人。在服务小微商户的过程中，每日产生的订单数据可达300万以上。同时，宜人金科也在继续挖掘像二维火这样的高长大性企业，尝试从不同渠道解决小微企业融资问题。
页:
[1]