【本地交流】骗子是如何“洗钱”的#网络诈骗提醒# #防范网络诈骗
谁也没想到今年会是以这样的方式开始，全国疫情下，湖北封城，济南暂停也没想到今年的年假如此之长，在家的时间如此之久更没想到因为疫情原因，长期在家的自己，会如此想念上班 因为疫情控制有效，近日济南公布了多个区县现为低风险区域这几日济南大街上，齐鲁大地上，“热”起来了，复工复产的消息在朋友圈随处可见了，马路边上人多了，车多了，往日热闹的济南正在慢慢的恢复 开工了，上班了，开始挣钱了，讲真，我说的直接了，上班不光光是为了挣钱，因为岗位职业不同，每个人的使命也不同，但，工作，就会得到薪水，对于薪水的多少，多是钱，少也是钱，不管多或者少，都是辛辛苦苦挣来的 辛辛苦苦挣到钱的你，跟正在“辛辛苦苦”挣钱的骗子，你们也许会擦肩而过，也许你们在某一天正好相遇，如果“相遇”，请提高些警惕，谨慎些，预防钱财被骗，因为，专业的骗子骗到钱以后，在很短的时间内专业的洗钱机构就会帮他们迅速的把钱财进行转移，一旦转移，涉及的账户巨多，涉及的人员跟地区巨广，警察同志在调查取证工作量上巨大，追回被骗钱款的时间巨长，你的钱财被追回的时间巨久这个专业洗钱的机构被称为“水房”专门用网银技术分拆赃款
诈骗环节环环相扣，每一环都至关重要，水房在网络诈骗中更是重中之重，“水房”的工作时间是24小时，为的是诈骗所得的赃款最快时间分拆，分流，转移，涉案的电脑更是有特殊软件支持，数据通过境外提供的“云”传输，断电意味着所有网银转账记录等电子证据的消失，办案需要证据
“水房”这个地方就是证据，一级卡收到的赃款最多，为保护它不被冻结，到账后第一时间，他们就会通过银行卡转账、支付给第三方账户以及商户消费等形式拆分流向多个二级卡的“资金池”内，随后再秒速拆分至三级卡，三级卡数量及大，账户极多，为的就是给警察调查取证增加难度 转账用到的银行卡，是实名认证的银行卡，骗子手里的银行卡并非是骗子本人的，而是“菜头”通过各种途径买来的，举例，钱大头的银行卡为一级卡，钱大头银行卡收到赃款后通过银行转账功能把钱先转到预小二的银行卡防小二的银行卡电小二的银行卡信小二的银行卡诈小二的银行卡骗小二的银行卡 预小二的二级银行卡收到钱后再通过转账的功能，把钱从预小二银行卡里转到骗小三的银行卡里子小三的银行卡里正小三的银行卡里在小三的银行卡里分小三的银行卡里拆小三的银行卡里脏小三的银行卡里款小三的银行卡里以此再把防小二银行卡里的钱转到更多人的三级卡里，三级卡涉及到的银行账户更多，多到让警察调查绕弯弯，转圈圈，取证路上山路十八弯
赃款被转到三级卡以后，一种方式是“车手”直接取现，另一种方式再进行分流，赃款也不能只在银行卡里转啊转的，用赃款买成游戏相关的商品如兑换码，充值码，激活码等很多很多游戏买卖相关的商品，再卖掉。或者买成电话充值卡，再卖掉，卖掉商品收回的钱就是正常买卖交易了，收钱的账号是通过购买普通人的手机卡，银行卡，u盾，身份证相关材料后注册的，这样钱就“洗白”了
支付宝，微信这样的第三方支付平台收钱用的二维码也是赃款的流转点，他们通过购买普通人的材料注册成收款二维码，或者是通过网上直接购买商家的二维码，骗子在骗钱的时候会让受害者直接通过手机扫描二维码完成支付，骗子在群里冒充老师，以需要交各种费用为名，让家长直接扫描二维码先把钱付款给老师个人账户，就是通过收款二维码完成的
再者是有些平台帮助洗钱机构提供商家的收款二维码， 像“跑分”平台，所谓“跑分”就是利用自己的微信或者支付宝收款二维码替别人代收款，从中赚取佣金，但是平台背后其实隐藏着一个大型洗钱团伙，平台就是利用大家正常的支付账户帮助其进行一些违法所得资金的流转，像去年被佛山警方收网的“赚呗”背后实质就是为帮助黑灰产团伙进行洗钱，“跑分”平台里的个人收款码是看得见的个人真实二维码，侦查难度不可怕，但“第四方支付平台”监管难度就会升级
所谓第四方就是把第三方支付平台的码整合起来的公司，我们去中小型商户买东西时，有的摆放着第三方支付平台的收款码，像微信、支付宝，你用哪个就扫哪个，还有就是只有一个二维码，你用微信或者支付宝都能直接付钱的那个码就是“第四方支付”公司的业务，第三方支付平台是连接银行与商户，那么第四方就是连接第三方与商户 第三方支付是有批准牌照的，但第四方并未获得国家支付结算许可，本身就有“问题”实际有些“第四方支付”平台真有问题，表面干着结算的业务，背后却在帮黑灰产洗钱，像去年被警方查封的“通宝支付平台”他就是通过层层转账，帮助黑灰产个人或团伙提供洗钱服务的“第四方”
“方舱医院”里出了一名“清流哥”因感染了肺炎，住进了医院，面对病情他却躺在病床上专心看书，就因为这样一张专心看书的照片走红了，这位清流哥从武大博士毕业后去美国深造，并攻读博士后，目前在佛罗里达州立大学教书，研究方向是高分辨冷冻电镜，注意研究方向这个词，先不说清流哥研究的啥，那么洗钱机构在研究啥？都说骗子不可怕，就怕骗子有文化，洗钱机构的这些个人或者组织，就是一门心思研究洗钱路径的组织
像企业支付宝，没有公司或者普通个人及小商户对企业支付宝的知道的应该非常少，但洗钱机构对企业支付宝，用垂帘三尺来形容一点也不为过，上面说到的个人支付宝，如有大量、频繁资金往来，被风控监管的风险较大，那么企业支付宝就不同了，企业本来就有大量资金往来，即使每天有大量的资金进进出出，被风控的几率相比个人支付宝就会小很多，正因为如此，就有人专门高价收购企业支付宝，用作洗钱专用
办法总比困难多，这句话对任何人都适用，洗钱的方法也不止这些，即使困难重重，警察也一定会收网他们，早一天晚一天的事，我们光明正大，他们担惊受怕，我们呼呼睡觉到天亮，他们玻璃一响睁眼到天亮，我们的钱虽然没有了，但，我们没有他们那种煎熬，那种煎熬会从他们开始干违法的勾当开始到他们被抓的那一刻一直都会陪伴他们，焦虑，难受，浑身不自在 挣钱不容易，今年疫情原因，咱们国家的企业跟个人生存难度加大了，最近全球疫情爆发，其他国家挣钱的难度也会升级，但骗子不会停止前进的脚步，因为他们来钱实在太快了，他们始终会与时俱进，紧跟热点的，如果你被骗了，就去报警，报警后就等消息，也别怪警察追不回你的钱了，要怪就怪你自己
济南反诈骗公众号原创文章，转载请注明出处 新型冠状病毒疫情的防控看反诈骗的防控，诈骗宁可十防九空，不可失防万一，宁可防其大，不可疏齐小，要基于以往诈骗经验和教训，把风险想的大一些，把种种可能出现的情况想的全面一些，不盲目乐观，不陷入悲观和恐慌，不惊慌失措，不坐以待毙，多获取反诈骗知识，多看反诈骗案例，全面，客观，正确认识诈骗，做到心中有底，面对诈骗种种空中画饼，想想风险是自己的真金白银，只有防的到位，控得到位，才能真正有效的反诈骗
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